晉商消費金融連續踩雷租房分期、旅游分期，近日又為學生分期平臺授信，對接多個醫美分期資產。連續涉足多個被業內不看好的資產，背后折射出晉商消費金融在資產端的焦慮。

　　《中國經營報(博客,微博)》記者注意到，有公開報道提到，晉商消費金融積極對接醫美分期的資產，與給米金服、喬融金服、即科金融等金融科技平臺達成助貸合作，為其提供放款資金和信審，助貸平臺為晉商消費金融提供用戶。

　　據了解，給米金服定位為年輕人整形分期首選平臺，即科金融是提供包括醫美在內的分期服務平臺，喬融金服則定位為一站式醫療金融消費平臺。

　　值得注意的是，醫美分期行業一直存在中介誘導貸款等亂象，此前該行業曾爆出騙貸風波，大量從業者退出醫美分期市場。

　　根據融360網站調研顯示，主要21家醫美分期平臺業務情況得知，將近50%的醫美分期平臺停止業務或已經關閉。

　　醫美分期市場亂象

　　公開信息顯示，給米金服由成都給米科技有限公司運營，注冊資本金2000萬元，旗下主要產品為給米錢包、UF7分期等借款APP，針對年輕人分期購物、整形分期提供放款。

　　給米金服通過在醫療美容醫院設立“駐點產品咨詢顧問”的方式進行展業。根據給米金服的招聘信息顯示，駐點的咨詢顧問在公司合作的醫美商戶駐點維護，為醫美用戶做分期指導完成公司規定的銷售任務。

　　另一平臺喬融金服運營平臺為上海喬融金融信息服務有限公司，注冊資金本1000萬元，主要展業渠道也是在醫療美容機構駐點，為醫美用戶提供分期。

　　值得注意的是，喬融金服與畫美整形、蕾特恩等醫療美容機構都有合作。在2018年初，曾經有公開報道指出，在校的女大學生，被蕾特恩美容院通過偽造在職證明后，瞞過貸款審核，為該女學生辦理醫美分期貸款。

　　此外，還有公開報道指出，女大學生在醫療美容店，在不知情的情況下，被店內的工作人員在包括喬融金服在內的多家貸款APP上進行借款。

　　晉商消費金融人士證實了目前與給米金服、喬融金服兩家助貸平臺的合作，但并未透露合作的具體授信額度。

　　對于醫美資產的風險評估等問題，截至發稿，晉商消費金融方面未回復。

　　事實上，多位消費金融從業者對記者表示，醫美分期作為一種消費金融資產，并不比其他消費場景下的分期產品風險度高，造成目前醫美分期市場混亂的主要原因是，助貸機構的展業方式，以及醫療美容行業的不規范。

　　從業者表示，“美容店在獲客的驅動下，會不考慮用戶的資金承受能力而極力游說用戶辦卡進行消費。助貸平臺的駐點人員為其提供金融服務咨詢，也變相的促進了這種不理智消費；此外，在某種情況下，用戶在一個美容店進行多次美容護理之前，會簽訂服務合同，通常就會夾帶分期借款的合同等，在用戶不知情的情況下被貸款。”

　　在2018年初，醫美中介騙貸現象曝光后，陸續有多家醫美平臺退出該市場，留存下來的平臺也面臨資金鏈緊張的問題。

　　根據中國整形美容協會在2018年底發布的《中國醫療美容行業年度發展調查報告》指出，醫美分期平臺數量已經從鼎盛期的1000余家降至30余家。

　　目前助貸平臺也普遍對醫美分期資產持謹慎態度，前文所述消費分期從業者表示，“醫美仍是比較容易出現糾紛的一個行業，短期內都會謹慎考慮是否進入該行業。”

　　事實上，晉商消費金融曾屢次進入高糾紛市場。晉商消費金融首席市場運營官趙巍敏曾公開表示，之前晉商消費金融在深挖場景上，光考慮了C端的風控，沒有考慮好B端的風控，沒有跟產品直接做對接。2019年，晉商消費金融會繼續走場景之路，滿足客戶的消費需求。

　　借助貸平臺展業

　　公開資料顯示，截止到2018年8月末，晉商消金累計發放消費貸款265.63億元。自開業以來連年盈利，凈利潤不斷攀升，2017年凈利潤達到4618萬元，增幅達到4127%。2018年上半年，僅半年時間晉商消費金融凈利潤就達到6547.24萬元。

　　隨著業務規模的擴張，晉商消費金融同時也面臨著不斷挖掘新資產的需求。在醫美分期資產外，晉商消費金融也與學生分期平臺達成合作。

　　近日，根據深圳市海鉅信達投資發展有限公司（以下簡稱“海鉅信達”）官網的信息顯示，晉商消費金融與海鉅信達、深圳市前海如期科技有限公司(以下簡稱“如期科技”)簽署戰略合作協議，晉商消費金融為兩家企業的合計授信額度為10億元。

　　海鉅信達為如期科技母公司，持有如期科技100%股權；根據海鉅信達官網展示的內容顯示，海鉅信達旗下擁有超愛財、如期科技、應極和鉅慧智投等互聯網金融平臺。

　　在晉商消費金融與如期科技的合作中，如期科技負責前端獲客、開發資產、風險控制等，晉商消費金融將為如期科技提供授信資金支持。

　　根據公開的信息顯示，如期科技產品主要通過“如期分期”為年輕消費群體提供消費金融解決方案的移動工具，主要用戶為在校大學生，以及剛畢業的年輕人。目前如期分期的資金流向主要是，學車、教育培訓等場景消費分期，以及信用卡代還。

　　事實上，晉商消費金融也有自己的貸款產品，晉情貸、晉享分期和晉享錢包。

　　其中晉情貸面向有穩定收入或穩定居所的人群，提供最高額度20萬元、最長可36期的貸款。晉享分期可以提供消費分期服務，讓借款人在指定商戶進行提前消費。晉享錢包可以讓借款人到優質商家享受“先消費，后付款”服務，也支持用戶在需要的時候提現。

　　僅通過自有的貸款產品展業，無法滿足晉商消費金融業務規模的擴張需求。晉商消費金融方面公開表示，公司在積極對接助貸機構，通過助貸平臺展業。

　　值得注意的是，助貸機構資產良莠不齊，此前晉商消費金融曾陷入“租金分期”“旅游分期”等分期業務糾紛。在目前已接入的醫美分期，面向學生和年輕人市場的分期產品等資產仍有一定風險，未來晉商消費金融是否會再次“涉險”，一定程度上取決于對接的助貸平臺和中介機構是否合規運營。