獲客然后活客，是商業經營的基本命題，也是關系企業生死存亡、增長的大問題。這個任務一以貫之，但具體的做法卻需隨著科技的進步、商業場景的變遷、消費理念的變化而不斷更新。如今，中小銀行就面臨著用新方法、新理念來活客的難題。

　　破解活客難題有兩個層面，第一，理念上要以客戶為中心，聚焦客戶體驗;第二，能力上必須具備精準、高效、低成本的活客系統。對于資金、技術能力相對不足的中小銀行而言，和金融科技頭部平臺合作是一個既快捷又經濟的選擇，包括引入活客系統或解決方案、聯合放貸等多種模式。然而，無論哪種方式，合作伙伴的活客能力都是關鍵考量。

　　在一個崇尚個性化體驗、個性化營銷的大數據時代，智能營銷無疑是客戶留存、提高效率、降低成本的不二法門。它必須滲透到客戶金融消費的全場景之中，例如，就投資客戶而言，需要覆蓋信息展示、資產列表、社區互動、獲券、活動邀約、主動營銷等場景;必須具有完善的功能平臺、豐富的用戶畫像、海量的數據支撐、強大的分析能力。

　　據悉，現在絕大多數發力金融科技的的機構，都會開發各自的智能營銷體系。比如招商銀行(600036)和全球知名的軟件公司SAS合作的“招商銀行智慧營銷平臺項目”，通過大數據分析和洞察，打造以客戶體驗為核心的實時互動營銷平臺體系，以實現營銷決策科學化、營銷管理流程化、營銷業務精準化和資源投入最佳化。事件營銷成功率比傳統數據營銷高5至10倍。該項目也因此獲得《亞洲銀行家》2017年度“中國最佳客戶關系管理項目（Best CRM Project）”大獎。

　　而一些本身就是金融科技公司出身的平臺，更是會著力自主研發出被實踐不斷檢驗及完善的智能營銷系統。比如銅板街的智能營銷系統(星圖)就以行業領先的客戶留存率、復投率、增長率、追加投資率等關鍵指標，逐漸在行業脫穎而出。它以用戶畫像和模型平臺為基礎，具有6大核心功能。第一，客戶圈定，可對客戶標簽進行任意組合，支持并集、交集模式及外部導入，計算目標客戶量的速度是毫秒級，實時分析客戶特征，自動分組，根據模型算法主動圈定目標客戶;第二，智能過濾，同任務、跨任務去重，對相似卡券及成本、冗余進行有效控制，精準識別羊毛黨，并具備任務間自定義功能;第三，任務調度，支持多種類型的任務調度，包括一次性、定時性任務，客戶數據動態更新，便捷對接第三方系統以及任務執行情況的監測，在任務完成后自動生成任務報告;第四，數據分析，包括多任務對比分析、AB策略效果分析、同任務跨期對比分析以及諸如交易額、余額增量等常規分析;第五，智能決策，自動提供任務方案，并對指標完成度進行實時監測，對方案進行智能優化;最后，系統監控，確保任務平穩有效運行。

　　因為這6大核心功能的有效運轉，星圖極大地提高了任務配置、數據分析等工作的效率，讓營銷工作具有更多的循證基礎，對客群進行精細劃分，實現了精準活客，提升了客戶的體驗;同時，精準投放和控制可以大幅節省營銷成本。在機器學習等AI技術的支撐下，星圖更是實現了智能發現問題、尋找機會、制定最優營銷策略，突破了經驗的疆界和認知的局限。

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