余司羽

　　[徽商銀行在實踐中逐步形成“一體兩翼”總體發展框架�；丈�銀行董事長吳學民介紹，所謂“一體”，即指以民生、產業、科技、綠色、普惠、扶貧“六大金融”為抓手，深化金融供給側結構性改革，服務實體經濟；“兩翼”則是構建專業完善的業務體系和科學高效的管理體系，服務“六大金融”。]

　　經歷了2018年的金融嚴監管，行至2019年，銀行業正面臨新的機遇與挑戰。

　　金融供給側結構性改革進一步推進，長三角一體化逐步落實，支持民營小微舉措不斷等，諸如此類的外部因素推動銀行向前駛進。

　　與此同時，銀行業內部亦在進行自我革命，資管新規的出臺改變了傳統的經營管理之路；作為數據密集型的行業，金融科技重新定義銀行業務。

　　內外變革之下，這一時期的銀行扮演著怎樣的角色？又承擔著怎樣的責任？自身又將怎樣實現“大象轉身”？對此，徽商銀行董事長吳學民在接受第一財經專訪時分享了他的觀點。

　　堅持“一體兩翼”，

　　深化金融供給側結構性改革

　　供給側結構性改革是推動經濟高質量發展的一條主線。進入新時代，徽商銀行順應政策方向，適應經濟結構調整變化，在實踐中逐步形成“一體兩翼”總體發展框架，全力推動高質量發展。

　　年報顯示，到2018年末，徽商銀行資產規模突破1萬億元，資產、營業收入、凈利潤均實現雙位數增長，ROE為15.08%，高于銀行業平均水平3.35個百分點。

　　吳學民介紹，所謂“一體”，即指以民生、產業、科技、綠色、普惠、扶貧“六大金融”為抓手，深化金融供給側結構性改革，服務實體經濟；“兩翼”則是構建專業完善的業務體系和科學高效的管理體系，服務“六大金融”。

　　在民生金融方面，全面對接穩投資政策，服務基礎設施建設和民生工程。聚焦《安徽省33項民生工程》，提供綜合金融服務，加快推進PPP、增減掛、中標貸、住房租賃基金等產品落地。

　　在產業金融方面，以投資銀行、交易銀行為切入點，服務戰略性新興產業做強做優和傳統產業轉型升級，在皖北煤電、安建工市場化“債轉股”成功落地的基礎上復制推廣，支持供給側結構性改革。

　　在科技金融方面，積極參與創新體系建設，支持大型科技型企業發展，支持高新技術企業培育行動和“專精特新”中小企業培育計劃。建立健全科技型企業投貸聯動金融產品體系，積極開展“投貸聯動”，為科創企業提供多元化、全周期金融服務。

　　在綠色金融方面，一邊著力構建涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托的綠色金融產品體系，持續提升綠色金融服務能力；一邊以節能環保、防污治理為重點，主動對接綠色能源、低碳經濟、循環經濟等綠色項目，深度參與綠色經濟發展，打好污染防治攻堅戰。

　　在普惠金融方面，持續創新產品、渠道和機制，致力于提高金融服務普惠性。全面落實安徽省大力促進民營經濟發展的30條意見，致力于緩解民營特別是小微企業融資難融資貴問題。援企穩崗，對暫時經營困難的企業不抽貸、不壓貸。

　　在扶貧金融方面，落實政策要求，完善商業模式，保質保量完成各項金融扶貧任務，助力打好精準扶貧攻堅戰。

　　授信“不唯所有制”，紓困小微民企

　　在支持民營企業、小微企業融資方面，吳學民介紹，長期以來，徽商銀行堅持不唯所有制形式的授信原則，對民營、國有企業一視同仁、同等對待，未設置所有制性質劃分等歧視性標準。

　　截至2018年末，該行民營企業貸款余額1252.7億元，比同期國有企業貸款多118.8億元；戶數超7萬戶，覆蓋大中小微型企業，榮獲“2018年度小微金融服務銀行”。

　　對于大中型民營企業，徽商銀行立足于綜合化服務。在信貸基礎上，有效整合并購融資、產業基金、資產證券化、債務融資工具等非信貸業務，提供全方位、多層次、個性化綜合金融服務。

　　對于小微民營企業，徽商銀行立足于專業化服務。圍繞機構、團隊、產品、流程、考核等“五個專業化”，打造專業化經營模式，使客戶經理“敢做、會做、愿做”小微業務，小微企業貸款市場份額多年來居于安徽省首位。

　　未來，徽商銀行仍將繼續開拓民營、小微市場。具體來說，將立足安徽，單列信貸資源，穩步提高民營企業貸款占比；另外，推進名單制管理，將優質民營企業納入“白名單”管理，進一步降低融資成本，嚴格執行“七不準、四公開”，并縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環節，實現民營企業融資成本穩中有降。

　　再者，聚焦重點行業、重點客戶、重點區域（集群），在風險可控的前提下，加快產品創新。同時，改進授權授信管理，對符合條件的民營企業，開辟綠色審批通道，確保同等條件下民營企業信貸標準不高于其他企業、審批時間不多于平均水平，讓民營企業有實實在在的獲得感。

　　打造數據共享樣板，助力長三角一體化

　　長三角地區是我國最具活力、開放程度最高、創新能力最強的區域之一，是“一帶一路”與長江經濟帶重要的交會點，經濟規模、金融業增加值、社會融資規模均占全國的四分之一左右，具有舉足輕重的地位。

　　在吳學民看來，推進長三角一體化必須構建高質量、現代化、一體化的金融體系。

　　一是打造數據共享樣板。大數據在解決信息不對稱、發展普惠金融方面具有天然優勢。金融機構之間應強化合作交流、互通有無，提升服務實體經濟能力。在公共服務方面要信息共享、數據共享，建立“信用長三角”合作機制。

　　二是打造金融協同樣板。包括，統一制定金融工具使用規范準則，實現長三角金融交易工具一體化；逐步消除不同市場間的交易價格差異，減少金融套利空間；構建區域內商業銀行“賬戶互連互通聯盟”，為商業銀行互聯網金融創新發展搭建共享平臺；建立統一的風險評估體系，實現區域內客戶快速準入，提高服務實體經濟效率。

　　三是打造金融營商環境樣板。各地應在信息互通、監管協同、司法執行等方面加強合作，步調一致，共創良好營商環境，促進經濟和金融良性循環。

　　加大技術投入，推動數字化轉型

　　經營數字是商業銀行與生俱來的屬性。隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新一代信息技術的發展，可以預見，數字化轉型是商業銀行未來轉型的主戰場。

　　吳學民強調，這種轉型不是局部的，而是整體的；不是修補性的，而是重塑性的；不是簡單的應用層面，更是思維、理念和模式的層面。

　　近年來，徽商銀行以數字化為引領，持續加大技術投入，建立了數據中心，成立了專門的大數據部，上線了新一代核心系統，推出了一批線上化、智能化產品，數字化轉型已經邁開了步伐。

　　未來，徽商銀行將突出戰略導向，保持戰略定力，加大戰略投入，實現全客群、全渠道、全產品、全流程的數字化全覆蓋。全客群方面，既有長尾客戶，更重要的是公司、小企業、微貸、中高端零售等商業銀行傳統客戶；全渠道方面，既有網上銀行、手機銀行、直銷銀行等線上渠道，更有線下渠道的智能化、數字化。全流程方面，覆蓋獲客、審批、風控、運營、內部管理各個環節。

　　另外，在全產品方面，吳學民稱，各條線、各產品業務都有數字化轉型的任務和空間。業務條線將優化推廣拳頭產品，盡快做出特色；風險條線將打造估值和預警模型，有效識別、監測、預警相關風險。