微眾銀行高管道破為何要建“開源生態”：顛覆在前頭，盈利在后頭

　　與傳統銀行相比，微眾銀行越來越像是一家“披著銀行外衣”的科技公司，從基于分布式架構搭建銀行核心系統，到構建“分布式商業生態聯盟”，近日，微眾銀行又宣布金融科技全面開源，并發布了10款開放式應用和組件。

　　事實上，這樣的開放協同并不能量化到當年的財務報表上，按照微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤近日在微眾銀行金融科技開放日上接受媒體采訪時的說法：“微眾銀行不是賣軟件的，不是IT集成商，開源不是收費，本身不能產生直接的商業利益。”

　　那么，微眾銀行到底在圖謀什么？

　　3O戰略

　　微眾銀行沒有線下網點，不能遠程開立一類賬戶，唯一的一個網點就是總部，所以，如果一個微眾銀行客戶想要把自己的二類賬戶升級到一類賬戶，他需要跑一趟位于深圳的微眾銀行總部。

　　因為沒有實體網點，決定了微眾銀行無論從業務模型、機制構建，還是商業理念都區別于傳統商業銀行。

　　比如，傳統的銀行核心系統具有集中、實時的特點，即銀行任何時刻的任一筆交易都要集中到銀行后臺的一個系統進行處理。

　　而微眾銀行采用的是基于分布式的“微核心”，特點是功能模塊分布式、系統處理能力分布式，以及支持多核心。

　　馬智濤近日解釋稱，之所以這樣構建銀行核心系統，在于遵循過去集中式的技術已逐步被分布式技術所取代的趨勢，底層的框架用于更好的服務未來的分布式商業形態。

　　“比如在共享單車、短租場景和外賣場景中，我們都看到了分布式商業的雛形，盡管這些雛形還是基于‘集中式平臺運營’，但隨著未來科技的發展，中心化的運營角色會被技術平臺所替代。”馬智濤說。

　　馬智濤認為，在分布式商業的生態中，將會呈現出多方參與、資源高度共享、協作規則更加透明的現象。

　　過去，銀行站在中心化的角色上，如今，隨著信息化技術的發展，更多的話語權開始掌握在擁有良好體驗的互聯網平臺上，再往后，隨著分布式商業形態的到來，銀行的角色雖然不會被取代，但需要重新審視自身的價值所在。

　　對此，微眾銀行總結出自身未來的定位：3O戰略，即開放平臺、開放創新和開放協作。

　　背后的算盤

　　然而，這樣的提早布局能給微眾銀行帶來哪些可以量化的收益？

　　馬智濤說，微眾銀行推出的一系列開源能力，首先希望能夠成就一系列行業標準，也就是說，通過這些科技能力的開源，讓更多的人用起來，參與者越多反饋越多，為標準打下基礎，而一旦微眾銀行的開源技術成為行業實施標準的一部分，商機也就來了。

　　其次，分布式商業生態是未來的發展趨勢，微眾銀行要提早布局。就銀行而言，在分布式商業生態下，核心競爭力將不是在用戶或流量，而是創新。彼時，傳統的銀行核心系統將越來越成為制約銀行創新的瓶頸。

　　“傳統核心有一個很大的制約因素，即每一次產品創新都要動用到大核心，一個產品從概念到投產，銀行可能11天用來寫程序、需求，再排隊在大核心里面測試、排版本，沒有三五個月做不出來，而基于分布式框架的‘微核心’，11天就足夠了。”他說。

　　除了標準和創新的搶先布局，更為重要的是，開源生態的構建將加速金融產業與各個行業之間的整合，馬智濤認為，整合的背后將是銀行業未來的重大發展機遇，只有銀行調整自身定位才能獲得這個機遇。

　　“我們的開源戰略，不是一下子去追求商業利益，所以我們并不是賣軟件的，也不是IT集成商，但微眾銀行也是商業機構，自身的利益訴求在于希望通過這些科技層面的合作，包括向全社會開源，帶來未來商業層面的潛在的合作機會，通過分布式商業模式共享收益。”馬智濤說。

　　“這也是微眾作為銀行，與現在很多金融科技公司希望通過科技服務直接變現的本質不同之處。”他說。