微眾銀行首次吃監管罰單！員工使用自家銀行貸款買股票，組織員工經商辦企業，這“福利”遭罰了

8月13日，深圳銀保監局開出四張罰單，對中國農業銀行深圳市分行、廣發銀行深圳分行、上海銀行深圳分行和深圳前海微眾銀行等四家銀行合計罰款460萬元。

值得注意的是，這是微眾銀行首次被罰，原因有四項：

財務部門負責人未經核準履職長期未整改；

向關系人發放信用貸款；

組織員工經商辦企業；

員工使用本行貸款購買股票及期貨。

微眾銀行“四宗罪”，吃下首張罰單

券商中國記者了解到，微眾銀行的“四宗罪”，均發生在2018年，且一直跟當地銀保監局保持匯報溝通。

以其中兩項為例：財務部門負責人未經核準履職長期未整改這項，是因為監管對相關崗位的任職資格標準有所變化，原來獲批了相應資質的人員，未能達到新的任職標準；

另一項系員工違規使用貸款炒股，在去年就被審計出來，相關員工已經被內部處罰。

同日被罰的另外幾家銀行也存在高管未經監管部門核準任職資格履職、個人貸款違規、貸款資金違規流入房地產等事項。

廣發銀行深圳分行存在高管未經監管部門核準任職資格履職，個人貸款存在發放附加額外不合理條件，違規轉讓問題資產。因此該行被罰130萬元。

農業銀行深圳市分行因為經營性物業貸款被借款人關聯房地產開發企業挪用，個人消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產市場等多個問題被罰款80萬元。

此外，上海銀行深圳分行因為以貸款資金轉存存單，并以存單質押發放貸款被沒收違法所得55755元并處罰款50萬元的行政處罰決定。

前七月312家銀行被罰，50人被終身禁業

記者注意到，2019年以來，監管對于各類銀行的處罰力度都在逐步增強。

根據公開信息整理，截至7月末，銀保監會、各地銀保監局及分局今年來已開出近1500張罰單，涉及全國312家銀行，868名相關責任人員被罰，其中50人被禁止終身從事銀行業工作。46張罰單罰沒超過百萬元，總罰沒金額超過4.3億元。

從處罰案由來看，涉嫌違法發放貸款、內控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規流入房地產等是重災區。

據記者此前報道，8月9日，中信銀行(601998)因違規發放房地產開發貸款等13項違法違規行為，合計被罰沒2223.67萬元，為今年來銀行業最大一張罰單。違規行為中就包括以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款；未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目。

7月22日，云南銀保監局公示了四張罰單，其中兩張罰單指向銀行房地產業務違規。一是工行云南省分行因“個人消費貸款違規流入房市、股市、購買理財產品”被罰25萬元；另一是浦發銀行(600000)昆明分行因“個人消費貸款流入房市、股市”等6項事由被罰沒277.296萬元。

寧波銀保監局7月5日公布了11張涉房業務罰單。其中，寧波銀行(002142)因“違反信貸政策、違反房地產行業政策”等事由共被處罰270萬元，并被責令對相關直接責任人給予紀律處分。

同時，工、農、建三大國有行的寧波分行，及興業、廣發、光大、浦發、上海銀行等行的寧波分行均因“住房按揭貸款管理不規范”，收到20萬-50萬元不等罰單，多位相關負責人被警告或罰款5萬元。

此外，近幾個月來，收到房地產業務相關罰單的銀行近30家，包括六大國有銀行，浦發、光大、平安、興業、浙商、招商等股份制銀行以及寧波銀行、上海銀行、南京銀行(601009)等。

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