8月23日，浦發銀行(600000)發布了半年報，根據其公布的半年度成績單，零售板塊再度成為該行的一大亮點，亦在同業中占據著日益重要的地位。

　　半年報數據顯示，今年上半年，該行實現零售業務凈收入370.56億元，同比增長12.32%。具體而言，在零售業務的存、貸兩端，浦發銀行今年上半年的表現都頗為不俗。數據顯示，截至6月末，該行零售存款突破8000億元，達8173.58億元，當年增幅與增量皆位居股份制銀行前列。零售貸款余額突破1.58萬億，市場占有率穩居股份制銀行第三位。

　　事實上，在整個宏觀經濟下行和銀行業增長趨勢變換的大背景下，整個行業都早已開始轉攻零售戰場，并利用數字金融賦能產品、服務、應用，以期在新的競爭格局下占領高地，浦發銀行此前提出的新五年規劃戰略目標即為“以客戶為中心，科技引領，打造一流數字生態銀行”，推動實現高質量發展，近幾年來其展開的一系列布局也緊緊圍繞于此。

　　目前看來，浦發銀行在科技賦能下對場景融合與用戶體驗的持續重視和投入，已經在某種程度上產生了經濟效益，在業績增長層面開始有了明顯的體現。

　　“無界有我”生態融合煥發新活力

　　年初，浦發銀行在北京舉辦一場題為“無界?有我”的零售業務合作伙伴大會，全力構建零售經營新體系，描繪了“無界、無感、無限”的生活場景與金融相融合的藍圖。遵循API Bank合作共贏的理念，零售經營新體系通過流程重構實現業務的模塊化和組件化；通過API、智能感知、挖掘建模等大數據應用技術，提升數據驅動運營能力；通過把握客戶需求關鍵點，連接上下游合作伙伴，形成銀行業務的泛在化場景融入。而目前已有不少場景已落地成為現實。

　　2019年2月 浦發銀行零售經營新體系發布

　　“浦發銀行零售經營新體系與傳統零售經營體系的不同在于，新體系更強調通過金融科技與場景化的結合，實現不同行業零售文化的融合，提高效應速度廣泛連接新伙伴，擴展生態圈的邊界；新經營體系深化了銀行與客戶的關系，打破‘以我為主’的固化思維，進一步優化現有業務流程；加強了銀行與合作伙伴的緊密關系，銀行與各行業連接起來，縮短開發周期，降低合作成本。此外，零售經營新體系重構銀行內部的關系，打破業務壁壘，響應場景化的業務需求，實現連貫化、一致化的客戶體驗�！逼职l銀行副行長潘衛東如此表示。

　　如大眾消費場景中，據介紹，浦發銀行聯合銀聯云閃付、支付寶和微信等互聯網支付頭部平臺，聚合京東、蘇寧、美團、網易、滴滴、途牛等大眾消費類平臺，通過開展支付優惠活動的方式逐漸形成了市場口碑。伴隨場景擴展帶來的是客戶規模提升，截至6月末支付客群規模已超過3400萬戶。同時，該行還與京東聯合推出小金卡，通過API對接提供無縫服務體驗，并疊加雙方權益與產品，半年時間內持卡用戶達到20萬規模。

　　服務的數字化工具——“薪事管理”小程序，將工資一鍵查詢、浦發薪資服務客戶專屬福利、航空延誤等保險產品購買、企業發工資預約辦理、互動娛樂(300043)等功能融為一體。市場效果直觀反映在業績上，據該行數據顯示，線上預約服務功能開通以來，累計入駐新企業833戶，為企業員工發放薪資超65億元。截至今年上半年，薪資類代發金額的同比增幅達22%。

　　浦發銀行也在積極建設自有平臺，廣泛聯結生活商戶業態，推出了自建的生活場景平臺——浦惠到家APP。截至6月，該平臺已在全國17個城市上線，入駐漢堡王、鮮豐水果等合作商戶超500家，實現圍繞客戶的生活場景全覆蓋；注冊客戶突破100萬。

　　體驗優先，創造零售業務增長點

　　無論是對技術的投入，還是零售生態體系的構建，最終均是為了更好的觸達和服務客戶，提高零售服務的效率和客戶體驗。

　　在構建零售經營新體系的過程中，浦發銀行堅持強化財富管理體系專業性，圍繞“因投入而不同”財富理念致力于打造專業、普惠、智能的財富管理服務，持續完善產品體系和服務體驗。2019年以來，新發凈值理財產品規模提升迅速，零售客戶理財類金融資產已企穩萬億。代理類產品同樣表現不俗，尤其把握今年行情，從頭部公司的深度合作尋求突破，大大提升了產品競爭力。以代銷基金業務為例，該行上半年重點基金池中權益類基金平均漲幅28.81%，債券型基金平均漲幅4.98%，表現遠超市場平均水平。

　　浦發銀行部分財富管理業務

　　基于客戶對銀行越來越旺盛的財富管理需求，浦發銀行近期在這方面亦有積極探索，試圖滿足客戶的多元化需求。如對基金定投頻道進行了前端流程再造，實現界面扁平化、人性化互動，解決用戶的選擇難點；升級“極客智投”智能投顧服務，通過AI大數據的智能分析，為客戶提供全球大類資產配置及實時監控市場變化的動態調倉建議，根據每個人不同的資產狀況及風險承受能力，為每個人度身定制智能投資組合，優化客戶的每一份投入，真正做到想客戶所想。

　　而在個人信貸方面，以浦發銀行推出的“浦銀快貸”業務為例，該新產品實現了小微客戶融資“全流程在線、全自動化審批、全數據化管理”的服務模式，截至2019年6月末，已累計為超過50萬名小微客戶提供貸款支持；在消費金融市場，憑借著數字風控新技術，以及在反欺詐、場景化等方面的不斷創新，以“極快、極簡、極便”的全程在線模式直擊用戶消費金融痛點，截至2019年6月末，已累計為超過1200萬客戶提供線上融資服務。

　　今年初，浦發銀行上架10.0版APP，以“開放、溫暖、聰明、懂你”為理念，實現了微信對接開放APP用戶體系、專業財經資訊頻道等新服務功能，并將可穿戴式設備與智能語音功能進行整合，語音即可完成轉賬。同時全新設置了資訊和生活頻道，引入多家業內頂尖權威的基金和券商為用戶提供一手市場熱點資訊。并聯合外部十多家互聯網電商平臺，共建福利社等生活權益平臺，為用戶提供實實在在的優惠和便利。

　　2019年5月 浦發銀行中國移動5G+智慧銀行網點發布

　　5月17日聯合中國移動在上海推出國內首個5G+智慧銀行網點，創新推出用戶到店無感身份識別與精準服務、無介質交易、沉浸式體驗等網點智能化服務，同時，構建網點業務的遠程受理模式、打造遠程銀行智能化服務，借助科技手段，進一步擴充了服務容量。

　　本文不構成任何投資建議

　　(專題）

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