3月5日，銀保監(jiān)會(huì)正式公布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱《意見》）。

　　《意見》顯示，嚴(yán)防信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格資信審查，杜絕為追求業(yè)績(jī)不顧申請(qǐng)人實(shí)際還款能力濫發(fā)信用卡的行為。防范從業(yè)人員與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。

　　在信貸領(lǐng)域，《通知》要求嚴(yán)防信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化信貸紀(jì)律約束，聚焦受理與調(diào)查、抵質(zhì)押物評(píng)估與核保、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂與貸款發(fā)放、支付與貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，在科學(xué)制定和嚴(yán)格執(zhí)行盡職免責(zé)制度基礎(chǔ)上，建立健全貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責(zé)機(jī)制。防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)等行為。防范從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款。嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

　　在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，《通知》要求在銀行嚴(yán)防同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)同業(yè)賬戶開戶、資金劃付、印章及憑證保管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，防范外部欺詐。嚴(yán)格遵守同業(yè)結(jié)算、票據(jù)、投融資、理財(cái)業(yè)務(wù)等管理規(guī)定，禁止出租、出借同業(yè)賬戶，加強(qiáng)同業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)的存續(xù)期管理，防范通過偽造合同、印章、產(chǎn)品等手段進(jìn)行詐騙的違法犯罪行為。

　　在不良資產(chǎn)處置方面，《通知》要求嚴(yán)防資產(chǎn)處置領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理，以盡職追索與合理估值為切入點(diǎn)，規(guī)范處置操作，嚴(yán)格處置損失授權(quán)管理。著重防范對(duì)轉(zhuǎn)讓債權(quán)作出隱性回購(gòu)或兜底承諾、發(fā)放貸款承接已轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、協(xié)助借款人向他人違規(guī)拆借資金歸還本機(jī)構(gòu)貸款等行為。不斷健全呆賬核銷管理制度，規(guī)范審核程序，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離與防范，防止利益輸送行為。

　　在資管領(lǐng)域，《通知》要求嚴(yán)防資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷人員的監(jiān)督管理，防范超授權(quán)違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)、修改理財(cái)產(chǎn)品說明書、承諾回報(bào)、掩飾風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)客戶等行為。強(qiáng)化非標(biāo)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，防范表外風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至表內(nèi)。嚴(yán)防套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸的行為。嚴(yán)禁從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人開展有組織的民間借貸。

　　在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要防堵承保、查勘理賠、單證印章管理等環(huán)節(jié)漏洞，重點(diǎn)預(yù)防故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假事故原因、夸大損失程度、故意造成保險(xiǎn)事故等騙取保險(xiǎn)金的行為。加強(qiáng)對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管控，嚴(yán)禁從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，防范違規(guī)銷售行為向非法集資轉(zhuǎn)化，預(yù)防銷售假保單、非法銷售非保險(xiǎn)產(chǎn)品的詐騙行為。

　　此外，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的穿透式管理，嚴(yán)防通過職務(wù)便利，利用股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、信托計(jì)劃、私募股權(quán)基金、銀行存款質(zhì)押等投資工具或者其他不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易手段，非法套取、侵占、挪用保險(xiǎn)資金，嚴(yán)禁利用保險(xiǎn)資金向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。加強(qiáng)客戶動(dòng)態(tài)管理，加大客戶回訪頻次，定期發(fā)送消費(fèi)短信等提示。完善財(cái)務(wù)管理制度，防范資金體外循環(huán)。

　　在“助貸”等于第三方合作領(lǐng)域，《通知》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完善第三方合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與限額管理機(jī)制，全面評(píng)估業(yè)務(wù)合作雙方權(quán)利義務(wù)的匹配性。加強(qiáng)賬戶管理、合作機(jī)構(gòu)穿透管理和合作業(yè)務(wù)存續(xù)期管理。防范違法轉(zhuǎn)委托、放大杠桿、多層嵌套等行為。依法合規(guī)開展與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在支付服務(wù)、營(yíng)銷服務(wù)、資金支持、資產(chǎn)存管等方面的業(yè)務(wù)合作。加強(qiáng)內(nèi)控管理，不得將核心業(yè)務(wù)外包。對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)能力等做好合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。嚴(yán)禁違規(guī)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供中介、銷售和支付結(jié)算等服務(wù)。

　　此外，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全管理制度和操作規(guī)程，建立監(jiān)督制約機(jī)制，確保制度得到剛性執(zhí)行。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)授權(quán)范圍，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分類、重要數(shù)據(jù)備份和加密。加強(qiáng)對(duì)客戶信息收集、維護(hù)、使用人員的培訓(xùn)管理。在內(nèi)部產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上落實(shí)客戶信息安全控制和風(fēng)險(xiǎn)提示。明確約定涉及客戶資料交接的對(duì)外合作保密條款，消除信息泄露隱患。嚴(yán)防從業(yè)人員利用職權(quán)和管理漏洞，篡改后臺(tái)數(shù)據(jù)，盜取資金，以及非法復(fù)制數(shù)據(jù)、販賣客戶信息等行為。

　　在FICC領(lǐng)域，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化交易報(bào)價(jià)、交易審批、交易達(dá)成、交易結(jié)算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控。重點(diǎn)檢查交易策略執(zhí)行情況、交易價(jià)格偏離度、交易集中度、拆分交易、刪改交易和線下環(huán)節(jié)。落實(shí)交易權(quán)限和渠道的授權(quán)和使用管理，防范交易員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　《通知》要求嚴(yán)防洗錢和恐怖融資相關(guān)違法犯罪行為。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全從業(yè)人員行為監(jiān)測(cè)制度，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別和評(píng)估從業(yè)人員洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)日常管理與監(jiān)測(cè)，將從業(yè)人員行為監(jiān)測(cè)納入反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管控措施，防范從業(yè)人員利用專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能從事或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動(dòng)。