作者｜李曉鵬「全國政協委員　中國光大集團董事長」

文章｜《中國金融》2020年第11期

2019年底以來，在抗擊新冠肺炎疫情過程中，反映出我國民生服務的供給和治理方面存在不少短板，相關金融服務還有較大改進空間。金融行業要直面“民生短板”，態度堅決、行動迅速地尋找差距，補齊短板。

第一，搞好民生金融服務是實現全面建成小康社會的需要。此次疫情暴露出我國城鄉居民生活要達到小康水平，民生服務的短板還有很多。金融服務連接千行百業、千家萬戶，金融行業要把服務民生作為務本之道，在彌補民生建設融資缺口、促進民生改善等方面發揮積極作用，推動提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

第二，搞好民生金融服務是提高國家治理能力的需要。此次疫情反映出民生領域的國家治理體系存在著許多的梗阻點。金融是現代經濟的血脈，也是國家治理體系的主體之一，金融行業應站在國家治理體系和治理能力現代化建設的高度，從健全金融保障體系、完善金融服務網絡、提高金融普惠性等方面，解決好影響民生服務供給的難點和痛點問題，為民生事業發展增添動力。

第三，搞好民生金融服務是提高我國全球綜合競爭能力的需要。國民素質是影響我國綜合競爭力提升的關鍵因素，其中衛生素質短板，為此次疫情快速蔓延提供了可乘之機，使國家經濟和社會發展遭受重大損失。國民素質不是與生俱來的，需要涵養和培育，金融行業應通過加大對教育、衛生、科研等相關領域支持，解決融資難題與發展困境，為國民素質提升提供堅實物質基礎保障。

第四，搞好民生金融服務是促進金融行業健康發展的需要。當前我國金融牌照、政策利差等制度紅利逐步消退，依靠傳統金融業務很難有效應對經濟增速放緩、利率市場化改革、金融開放步伐加快等挑戰，必須順應時代潮流，把握民生類服務項目收入來源穩定、周期波動小、客群規模大的特點，把服務民生作為固本之計，主動調整業務結構，積極開拓民生金融服務藍海。

關注民生、服務民生，金融行業責無旁貸，也大有可為。金融行業應“轉變思維、練好內功、借力科技、防范風險”，用新理念、新舉措，履行提升服務民生的責任與擔當。

一是轉變思維，在“普惠化”與“細分化”上下功夫。“普惠化”就是要摒棄服務民生不掙錢的慣性思維，從主要為大企業、大客戶服務，向為社會所有階層和群體服務轉變，深度挖掘小微客戶、零售客戶的金融需求，提高金融的普惠性，靠擴大服務規模取勝。“細分化”就是要針對日益多樣化、多層次的民生服務需求，在各大類民生服務項下繼續細分潛在市場，將業務和產品拓展到因規模小、受眾少而被忽略的領域和人群，主動下沉機構、下沉服務，靠專業服務能力取勝。

二是練好內功，在“多元化”與“綜合化”上下功夫。“多元化”就是要加大金融產品與工具創新，針對不同階段與類型的民生服務訴求，推出更多支持創業經營、消費升級、健康養老等方面的金融產品。針對民生服務供給中的痛點，找準支點與杠桿，推出更多促進政府與社會資本合作、養老儲備保值增值、民生產業投融資等方面的金融工具。“綜合化”就是通過加大服務模式的跨界整合創新，以客戶為中心，推出更多惠民金融服務包、構建開放式民生金融生態、強化金融與民生產業的產融合作，實現“單一化”服務向“綜合化”服務的轉變，增強金融服務的催化劑作用，滿足全方位、多元化民生金融服務需求。

三是借力科技，在“便利化”與“智能化”上下功夫。“便利化”就是要充分運用互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等新技術，降低金融服務門檻和成本，減少金融服務流程，讓傳統金融從“高大上”變得更加貼近民生、服務民生，實現居民足不出戶就能享受到便捷的金融服務。“智能化”就是通過搭建全程智能、實時捕捉、持續調整、自我優化的數據平臺，針對民生服務領域廣泛、種類多樣、綜合性強的特點，提升民生金融服務產品的感知能力、認知能力與協調能力，增強民生金融服務的精準性、安全性與高效性。

四是防范風險，在“體系化”與“精細化”上下功夫。“體系化”就是要構筑起以細分民生金融業務風控規則為基礎，分類管理的風險管理體系。掃清盲點、細化職能，實現從風險識別、評估到處置的全流程管理，全面提升民生金融服務的風險控制能力。“精細化”就是要從“分類施策”“一企一策”制度入手，從“廣種薄收”向精準管控轉變，對不同產業行業、不同規模企業、不同類型消費個人和客戶群體量體裁衣，在民生金融服務產品的風險定價方面做到科學分類、差別化管理，既能有效滿足民生金融服務的蓬勃需求，也能高度匹配民生金融服務項目的風險與收益，提高民生金融服務業務發展的積極性、有效性與安全性。

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