19家民營銀行凈利潤比拼：微眾一騎絕塵 億聯、華通同比大幅下降

經濟觀察網 記者 胡群 中國第一家開業的民營銀行在凈利潤規模方面一枝獨秀。

微眾銀行2021年年報顯示，凈利潤為68.84億元，同比增長38.87%。記者梳理19家民營銀行年報發現，微眾銀行一家銀行的凈利潤超過整個民營銀行行業的一半，其它18家民營銀行凈利潤合計為67.48億元。

2021年，19家民營銀行凈利潤合計為136.32億元，平均值為7.17億元。除微眾銀行外，僅有網商銀行、新網銀行的凈利潤規模超過平均值，這三家銀行均為互聯網銀行。

2021年，除億聯銀行、華通銀行外，17家銀行實現了凈利潤同比正增長。其中，錫商銀行、新安銀行、裕民銀行和振興銀行同比增長超過100%，錫商銀行、裕民銀行和振興銀行實現扭虧為盈。客商銀行、裕民銀行、億聯銀行、振興銀行、金城銀行及華通銀行凈利潤規模均在1億元以下，其中，華通銀行凈利潤規模墊底。

數據來源：民營銀行2021年年報

年報顯示，2021年，億聯銀行營業收入和凈利潤分別為14.35億元和5171.7萬元。這是億聯銀行自2017年開業以來兩大經營指標首次雙雙下降，營業收入同比下降8%，其中，利息凈收入同比下降13%，凈利潤同比大降77%，降幅居民營銀行首位。億聯銀行2021年末不良貸款率為1.75%，在民營銀行中處于較高水平，撥備覆蓋率152.41%，逼近150%的監管紅線。

在19家民營銀行中，微眾銀行無論在資產規模還是凈利潤規模上都居于首位。2021 年，微眾實現營業收入269.89 億元，同比增長35.76%，其中利息凈收入占比66.63%，非利息凈收入占比33.37%。

截至2021年末，微眾銀行資產總額達4387億元，其中各項貸款余額2632億元，較年初增長32%；普惠型小微企業貸款余額較年初增長超過40%。與此同時，微眾銀行個人有效客戶數已近 3.21 億，比上年末增加約4900萬人；凈資產收益率為 28.24%。

年報顯示，截至 2021 年末，微眾銀行企業銀行累計為超 88萬家小微企業提供授信服務，歷年累計發放貸款超1萬億元。

資深數字金融專家劉澄清表示，民營銀行可能是面向數字普惠金融重點服務對象，尤其是服務民營中小微企業的有生力量。以微眾銀行為先驅，與網商銀行和蘇寧銀行為“三駕馬車”的中國數字銀行，正在推動中國數字金融高質量發展，包括興業數字金融等具有服務民營企業基因的大型銀行加入，將重塑金融業服務民營經濟。實際上，民營經濟健康可持續發展，需要“門單戶對”的金融體系。

蘇寧銀行年報顯示，截至2021年末普惠小微企業貸款余額155.40億元，占貸款的比例達到34.66%，較年初提升17.42個百分點。蘇寧銀行成立5年來累計服務用戶數5076萬戶，服務小微企業用戶118萬戶，累計發放普惠小微貸款640.21億元。

截至2021年末，網商銀行數字信貸業務累計服務的小微經營者達到4553萬，服務群體包含電商、碼商、供應鏈商家、經營性農戶等。網商銀行更加關注普惠金融的“空白市場”和“薄弱地帶”，在近一年的新增用戶中，超過80%的用戶此前從未獲得過銀行的經營性貸款。