9月1日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布《2022年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》（下稱《報告》），這已是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第12年發(fā)布該報告。
《報告》以“銀行業(yè)以穩(wěn)經(jīng)營助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長”為主題，全面系統(tǒng)反映了在復(fù)雜嚴(yán)峻的疫情形勢和震蕩波動的全球經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，以自身經(jīng)營質(zhì)效的穩(wěn)步提升促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的實踐成果，同時從多維度、多層面對中國銀行業(yè)一年多來的改革轉(zhuǎn)型進(jìn)行全景式梳理和總結(jié)，并聚焦分析轉(zhuǎn)型發(fā)展中的若干熱點難點問題。
《報告》顯示，截至今年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)367.7萬億元和337.3萬億元，同比增加9.4%和9.5%；截至6月末，人民幣貸款余額206.4萬億元，同比增長11.2%，較年初增加13.7萬億元，同比多增9192億元；金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額257.7萬億元，同比增長10.5%。
“今年上半年住戶和非金融企業(yè)的定期存款增量規(guī)模均超過2021年全年，存款來源穩(wěn)定性進(jìn)一步強(qiáng)化。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)堅持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型以降低存款成本，做大交易銀行及大財富管理等業(yè)務(wù)帶動存款規(guī)模持續(xù)增大，進(jìn)一步實現(xiàn)存款業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。”《報告》稱。
中間業(yè)務(wù)方面，《報告》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展，今一季度實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2658.8億元，同比增長3.5%，占營業(yè)收入比重為17.0%。
“目前仍然是銀行卡、結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)占據(jù)收入主導(dǎo)，但理財、托管、投行類等中間業(yè)務(wù)亦得到積極發(fā)展。”《報告》稱，對于目前收入占比最高的銀行卡類業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更加重視數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，將大數(shù)據(jù)分析、人工智能、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)手段運(yùn)用到銀行卡業(yè)務(wù)中，通過各類生態(tài)圈構(gòu)建，不斷加大對客戶需求的覆蓋，同時進(jìn)一步提升客群管理的數(shù)智化水平，針對不同客群、不同偏好，提供差異化產(chǎn)品與服務(wù)。
金融風(fēng)險方面，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.95萬億元，較年初增加1069億元；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。《報告》認(rèn)為，預(yù)計隨著下半年穩(wěn)增長、促經(jīng)濟(jì)、保民生等多項舉措助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將得到邊際改善，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)營穩(wěn)健性，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，以高質(zhì)量風(fēng)險管控助力金融穩(wěn)定與金融安全。
《報告》還總結(jié)了2021年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展轉(zhuǎn)型方面的情況，稱隨著戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)布局持續(xù)深化，新興行業(yè)及重點區(qū)域服務(wù)模式不斷完善，商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型新動能不斷積聚：
一是公司治理現(xiàn)代化水平持續(xù)提升。在國家政策與監(jiān)管部門推動下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理不斷完善。黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合持續(xù)推進(jìn)，國有銀行機(jī)構(gòu)普遍在章程中明確了黨組織在公司治理中的法定地位，持續(xù)強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)之中，黨組織把方向、管大局、促落實的領(lǐng)導(dǎo)作用進(jìn)一步加強(qiáng);規(guī)范治理體系，提升“三會一層”履職效能，多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)逐步形成，獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、協(xié)調(diào)發(fā)展的公司治理運(yùn)作機(jī)制日益完善；健全激勵約束機(jī)制，激發(fā)經(jīng)營活力，同時強(qiáng)化外部市場約束，優(yōu)化治理環(huán)境；加大溝通力度，增強(qiáng)信息披露主動性；注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，為行業(yè)發(fā)展提供更大支持。
二是財富管理業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型升級。在政策指引以及銀行業(yè)自身推動下，財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。順應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化趨勢，加快發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，積極參與到“財富管理——資產(chǎn)管理——投資銀行”的“大資管”鏈條中，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和居民需求。一方面正在實現(xiàn)從賣方模式向買方模式轉(zhuǎn)型，持續(xù)加強(qiáng)投研團(tuán)隊建設(shè)，提升產(chǎn)品篩選能力和大類資產(chǎn)配置能力，另一方面進(jìn)一步推進(jìn)財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)內(nèi)外部合作，構(gòu)建財富管理生態(tài)圈。
三是數(shù)字化發(fā)展新模式加速構(gòu)建。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)逐漸成為引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺”，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源投入，科技投入和科技人才數(shù)量持續(xù)增長，通過對業(yè)務(wù)經(jīng)營、數(shù)據(jù)治理、金融科技、風(fēng)險管理、組織架構(gòu)等各個層面的數(shù)字化改造，構(gòu)建更穩(wěn)定、可持續(xù)的銀行數(shù)字化發(fā)展新模式，不斷夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)；同時著眼于客戶全生命周期管理，打造智能客戶服務(wù)模式，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，探索基于服務(wù)體驗、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式和服務(wù)質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
對于下一階段，《報告》認(rèn)為，面對依然復(fù)雜動蕩的國際局勢，充分發(fā)揮金融職能，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要使命和責(zé)任，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)滿足實體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，加強(qiáng)對重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，堅持不懈防范化解金融風(fēng)險，強(qiáng)基固本，提質(zhì)增效。
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