9月1日，中國銀行(601988)業協會發布《2022年度中國銀行業發展報告》（下稱《報告》），這已是中國銀行業協會連續第12年發布該報告。

　　《報告》以“銀行業以穩經營助力經濟穩增長”為主題，全面系統反映了在復雜嚴峻的疫情形勢和震蕩波動的全球經濟金融環境下，中國銀行業金融機構堅持穩字當頭、穩中求進，以自身經營質效的穩步提升促進經濟穩增長的實踐成果，同時從多維度、多層面對中國銀行業一年多來的改革轉型進行全景式梳理和總結，并聚焦分析轉型發展中的若干熱點難點問題。

　　《報告》顯示，截至今年二季度末，銀行業金融機構總資產、總負債規模分別達367.7萬億元和337.3萬億元，同比增加9.4%和9.5%；截至6月末，人民幣貸款余額206.4萬億元，同比增長11.2%，較年初增加13.7萬億元，同比多增9192億元；金融機構本外幣各項存款余額257.7萬億元，同比增長10.5%。

　　“今年上半年住戶和非金融企業的定期存款增量規模均超過2021年全年，存款來源穩定性進一步強化。銀行業金融機構將繼續堅持數字化轉型以降低存款成本，做大交易銀行及大財富管理等業務帶動存款規模持續增大，進一步實現存款業務的高質量發展。”《報告》稱。

　　中間業務方面，《報告》指出，銀行業金融機構全面推進轉型發展，中間業務實現穩步發展，今一季度實現手續費及傭金凈收入2658.8億元，同比增長3.5%，占營業收入比重為17.0%。

　　“目前仍然是銀行卡、結算等傳統中間業務占據收入主導，但理財、托管、投行類等中間業務亦得到積極發展。”《報告》稱，對于目前收入占比最高的銀行卡類業務，銀行業金融機構更加重視數字技術的應用，將大數據分析、人工智能、深度學習等技術手段運用到銀行卡業務中，通過各類生態圈構建，不斷加大對客戶需求的覆蓋，同時進一步提升客群管理的數智化水平，針對不同客群、不同偏好，提供差異化產品與服務。

　　金融風險方面，截至二季度末，商業銀行不良貸款余額為2.95萬億元，較年初增加1069億元；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。《報告》認為，預計隨著下半年穩增長、促經濟、保民生等多項舉措助力穩住經濟大盤，銀行業資產質量將得到邊際改善，銀行業金融機構將進一步增強經營穩健性，堅守服務實體經濟本源，加強全面風險管理，以高質量風險管控助力金融穩定與金融安全。

　　《報告》還總結了2021年以來，銀行業金融機構發展轉型方面的情況，稱隨著戰略性業務布局持續深化，新興行業及重點區域服務模式不斷完善，商業銀行改革轉型新動能不斷積聚：

　　一是公司治理現代化水平持續提升。在國家政策與監管部門推動下，銀行業金融機構公司治理不斷完善。黨的領導與公司治理有機融合持續推進，國有銀行機構普遍在章程中明確了黨組織在公司治理中的法定地位，持續強化黨的領導，將黨的領導融入公司治理各個環節之中，黨組織把方向、管大局、促落實的領導作用進一步加強;規范治理體系，提升“三會一層”履職效能，多元化的股權結構逐步形成，獨立運作、有效制衡、協調發展的公司治理運作機制日益完善；健全激勵約束機制，激發經營活力，同時強化外部市場約束，優化治理環境；加大溝通力度，增強信息披露主動性；注重發揮行業協會作用，為行業發展提供更大支持。

　　二是財富管理業務加快轉型升級。在政策指引以及銀行業自身推動下，財富管理業務發展前景廣闊。順應經濟結構轉型和金融供給側結構性改革深化趨勢，加快發展財富管理業務，積極參與到“財富管理——資產管理——投資銀行”的“大資管”鏈條中，更好服務實體經濟和居民需求。一方面正在實現從賣方模式向買方模式轉型，持續加強投研團隊建設，提升產品篩選能力和大類資產配置能力，另一方面進一步推進財富管理數字化轉型，加強內外部合作，構建財富管理生態圈。

　　三是數字化發展新模式加速構建。隨著數字經濟逐漸成為引領高質量發展的新引擎，銀行業金融機構圍繞“數據+技術+平臺”，持續加大數字化轉型資源投入，科技投入和科技人才數量持續增長，通過對業務經營、數據治理、金融科技、風險管理、組織架構等各個層面的數字化改造，構建更穩定、可持續的銀行數字化發展新模式，不斷夯實數字化轉型基礎；同時著眼于客戶全生命周期管理，打造智能客戶服務模式，強化消費者權益保護，探索基于服務體驗、服務內容、服務方式和服務質量的數字化轉型發展。

　　對于下一階段，《報告》認為，面對依然復雜動蕩的國際局勢，充分發揮金融職能，全力支持穩定宏觀經濟大盤和經濟高質量發展是銀行業金融機構的重要使命和責任，銀行業金融機構將繼續滿足實體經濟有效融資需求，加強對重點領域與薄弱環節的金融支持，堅持不懈防范化解金融風險，強基固本，提質增效。