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    存款利率下調銀行吸儲成本降低 11.2億主力資金圍獵銀行股

    2022-09-16 09:52:06 21世紀經濟報道  葉麥穗

      存款利率下調。工商銀行農業(yè)銀行等多家國有銀行從今日(9月15日)起調整個人存款利率,包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率有不同幅度的微調。其中,三年期定期存款和大額存單利率下調15個基點,一年期和五年期定期存款利率下調10個基點,活期存款利率下調0.5個基點。

      目前,國有六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%;一年期定期存款利率為1.65%;三年期定期存款年利率為2.6%;五年期定期存款年利率也是2.65%。

      此前,8月22日公布的貸款市場報價利率(LPR)報價結果顯示,1年期LPR下調5個基點,5年期及以上LPR下調15個基點。不少分析認為,隨著LPR的下調,銀行存款利率也有可能隨之下調。

      隨著存款利率下調,銀行吸儲成本降低。今日,在大盤下跌的情況下,銀行板塊逆勢上漲1.08%,有11.2億主力資金凈流入,為資金凈流入最多的板塊。

      存款利率改革成效正在顯現

      中國國際期貨股份有限公司高級研究員湯林閩對21世紀經濟報道記者表示,本次下調并非是銀行首次調降利率,根據今年5月央行發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》,在今年4月央行就指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率。因此,此次國有大行調降存款利率,是年內第二次調降存款利率。這次存款利率調降主要是由于8月22日1年期LPR已經下降5個基點,10年期國債收益率也有一定程度下行,按照前述存款利率市場化調整機制,銀行存款利率存在下調的必要和空間。

      湯林閩認為,隨著我國利率市場化的不斷推進,廣譜利率整體趨勢的協調性和一致性逐漸提高,存款利率也是如此。在當前廣譜利率總體呈向下趨勢的背景下,存款利率也應當呈現類似的特點。存款利率下調不僅有利于緩解息差收窄壓力、穩(wěn)定銀行盈利能力,而且有利于順暢利率降低效果的傳導機制,有助于個人和實體經濟融資成本降低,還有可能促進未來LPR進一步降低。

      民生銀行(600016)首席經濟學家溫彬告訴21世紀經濟報道記者,本次國有大行存款利率下調,表明存款利率改革成效正在顯現。自今年4月起,央行建立了存款利率市場化調整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率來合理調整存款利率水平。這樣,一方面可以推動存款基準利率與市場利率“兩軌并一軌”,另一方面也可以推動存款利率與LPR相互牽引聯動,促使政策利率向存款利率傳導更加順暢。在8月超預期降息10BP之后,10年期國債收益率快速大幅降低,1、5年期LPR分別調降5BP、15BP,存款利率下調,且在調降幅度上大體相吻合,表明存款利率改革成效正在顯現。

      銀行板塊上漲

      今年以來商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄,管控銀行負債成本勢在必行。銀保監(jiān)會數據顯示,二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%,較一季度繼續(xù)收窄3bp。這主要源于在讓利實體和信貸供需失衡下,銀行資產端收益率不斷下行,而二季度以來,由于存款定期化較為嚴重,導致存款成本降幅明顯低于貸款。在流動性環(huán)境較為寬松,資金利率超低位運行,使得銀行能夠持續(xù)享有低成本市場類負債紅利,否則凈息差收窄壓力會進一步凸顯。目前,信貸供需矛盾依然較大,今年5年期LPR累計降幅達到35bp,在明年一季度重定價之后,將會對銀行營收形成較大擠壓,為此進一步管控銀行負債成本勢在必行。

      半年報數據顯示,四大行的息差也在不斷收窄,其中建行最高為2.09%,中行則已經降至2%之下,為1.76%。

      交通銀行副行長郭莽表示,低利率市場環(huán)境下,下半年商業(yè)銀行的息差水平仍然承壓。從資產端看,前期LPR下調、二季度新發(fā)放貸款利率較快下降,對息差的影響將持續(xù)體現,對后續(xù)生息資產收益率帶來下行壓力。

      溫彬認為,當前市場主體儲蓄意愿較強,降低存款成本有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求。今年以來,微觀主體儲蓄意愿較強、風險偏好較弱,存款定期化不斷加劇。8月居民存款與企業(yè)存款分別新增0.83萬億和0.06萬億元,環(huán)比分別多增1.17萬億和2萬億元,同比分別多增0.49萬億和0.39萬億元,其中居民存款新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史同期新高、企業(yè)存款新增規(guī)模僅低于2016年同期。這意味著,居民和企業(yè)等市場主體資產負債表收縮的態(tài)勢仍比較明顯,主動進行生產或投資的意愿不強。因此,降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求,有利于資金向實體部門轉化,促進寬信用的形成,帶動經濟進入良性循環(huán)軌道。

      隨著存款利息下降,銀行吸儲成本也跟著降低。今日市場出現調整的背景下,銀行股整體飄紅,板塊上漲1.08%,位列漲幅榜第二。其中招商銀行(600036)漲幅最大,上漲3.3%,廈門銀行和平安銀行(000001)的漲幅也都超過2%。有11.2億元的主力資金今日凈流入銀行板塊,為今日資金凈流入最多的板塊。其中招商銀行的資金流入量更大,達到了7.58億元,其次是平安銀行為1.87億元。

    (責任編輯:王曉雨 )
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