近期，多地開始嘗試二手房“帶押過戶”。

　　9月21日，21世紀經(jīng)濟報道獲悉，中國人民銀行廣州分行已于9月15日向轄內(nèi)各中心支行及銀行機構(gòu)印發(fā)《關(guān)于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關(guān)事宜的通知》（下稱《通知》）。

　　所謂“帶押過戶”，是指存在抵押的房產(chǎn)，不用提前還貸就可以完成交易、過戶，并發(fā)放新的貸款。

　　“帶押過戶”降低交易成本，激發(fā)二手房交易活力

　　據(jù)廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉介紹，“帶押過戶”的具體流程包括，首先公證處與買賣雙方、抵押權(quán)人（銀行）簽署“公證安心付”資金監(jiān)管（擔(dān)保性提存）服務(wù)協(xié)議，三方認同這一交易模式。

　　李宇嘉表示，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是，所有資金均由三方信任的公證處提存專用賬戶監(jiān)管；然后由公證處確保買賣雙方、抵押權(quán)人的權(quán)益，即公證處支付資金給業(yè)主和債權(quán)人（抵押權(quán)人），確保業(yè)主在房產(chǎn)過戶后可以收到購房款的同時，剩余資金保障在抵押權(quán)注銷后債權(quán)可以獲得清償；然后確保買家付錢后可以順利拿到房產(chǎn)；最后是抵押登記注銷，完成房屋交接及尾款結(jié)算工。

　　央行廣州分行在《通知》中指出，二手房“帶押過戶”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發(fā)二手房市場交易活力。

　　在李宇嘉看來，“帶押過戶”的直接好處，就是免除了贖樓擔(dān)保的費用。而且，各個交易環(huán)節(jié)之間打通了，降低了信用信息調(diào)查的成本、縮短了交易的周期，有利于二手房交易流轉(zhuǎn)。“目前，廣州等熱點城市，不僅換房需求大，剛需也很大。在新房高房價、大戶型化、豪宅化的情況下，小戶型、總價可控的二手房，是新市民上車和扎根的重要選擇。降低成本、縮短周期，有助于新市民購房，也能促進換房需求。”

　　基于此，《通知》鼓勵各地結(jié)合實際探索“帶押過戶”模式。其中，央行廣州分行要求轄內(nèi)各中心支行要在因城施策框架下，積極向地方政府提出推廣二手房“帶押過戶”的建議，配合相關(guān)部門做好制度制定和政策宣傳工作。在推廣二手房“帶押過戶”過程中，要及時總結(jié)做法，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗；要求轄內(nèi)各金融機構(gòu)要積極優(yōu)化完善業(yè)務(wù)流程，提升辦事效率，結(jié)合各地實際，與不動產(chǎn)登記中心、第三方機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，形成具體操作規(guī)程或者業(yè)務(wù)指南，并做好相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和客戶宣講等工作。

　　不過，央行廣州分行也在《通知》中強調(diào)，推廣“帶押過戶”需兼顧便利性與資金安全。“二手房‘帶押過戶’模式的核心是免去了提前還貸以注銷抵押登記的“過橋”環(huán)節(jié)，實現(xiàn)貸款資金到賬與產(chǎn)權(quán)過戶登記、抵押權(quán)注銷和設(shè)立登記同步辦理。針對跨行間二手房‘帶押過戶’可能產(chǎn)生產(chǎn)權(quán)過戶后，銀行抵押權(quán)落空、交易最終未達成的風(fēng)險，可引入公證或擔(dān)保等第三方機構(gòu)，保障資金安全，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。”

　　多地已在嘗試“帶押過戶”模式

　　需要指出的是，在此之前，已有南京、蘇州、濟南、昆明、深圳、金華、珠海、福州、西安等多個城市紛紛嘗試“帶押過戶”模式。海南也于近日宣布探索對未設(shè)立住房公積金貸款抵押的二手房開展“帶押過戶”登記試點。

　　李宇嘉進一步指出，“帶押過戶”能夠加速“連環(huán)單”交易的節(jié)奏。“一套二手房交易，可能鏈接著3-4套房的交易。過去由于流程的繁瑣阻滯，一套房交易不了，影響到其他房子的交易，導(dǎo)致買賣需求實現(xiàn)不了。‘轉(zhuǎn)按揭’注入了強大的信用背書，暢通了交易流程，促進了房屋流轉(zhuǎn)和良性循環(huán)。”

　　在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來，從更高的層面上來看，“帶押過戶”政策有助于加快換房需求入市，會促進市民購買二手房及在該城市扎根落戶，并進一步促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)。

　　央行廣州分行也在《通知》中表示，“推廣二手房‘帶押過戶’模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。”

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認為，在購房需求不足，按揭貸款持續(xù)低迷的背景下，有金融監(jiān)管部門明確發(fā)文鼓勵“帶押過戶”模式，預(yù)計未來將有更多城市跟進。