近期，多地開始嘗試二手房“帶押過戶”。
9月21日，21世紀經濟報道獲悉，中國人民銀行廣州分行已于9月15日向轄內各中心支行及銀行機構印發《關于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關事宜的通知》（下稱《通知》）。
所謂“帶押過戶”，是指存在抵押的房產，不用提前還貸就可以完成交易、過戶，并發放新的貸款。
“帶押過戶”降低交易成本，激發二手房交易活力
據廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉介紹，“帶押過戶”的具體流程包括，首先公證處與買賣雙方、抵押權人（銀行）簽署“公證安心付”資金監管（擔保性提存）服務協議，三方認同這一交易模式。
李宇嘉表示，最關鍵的環節是，所有資金均由三方信任的公證處提存專用賬戶監管；然后由公證處確保買賣雙方、抵押權人的權益，即公證處支付資金給業主和債權人（抵押權人），確保業主在房產過戶后可以收到購房款的同時，剩余資金保障在抵押權注銷后債權可以獲得清償；然后確保買家付錢后可以順利拿到房產；最后是抵押登記注銷，完成房屋交接及尾款結算工。
央行廣州分行在《通知》中指出，二手房“帶押過戶”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發二手房市場交易活力。
在李宇嘉看來，“帶押過戶”的直接好處，就是免除了贖樓擔保的費用。而且，各個交易環節之間打通了，降低了信用信息調查的成本、縮短了交易的周期，有利于二手房交易流轉。“目前，廣州等熱點城市，不僅換房需求大，剛需也很大。在新房高房價、大戶型化、豪宅化的情況下，小戶型、總價可控的二手房，是新市民上車和扎根的重要選擇。降低成本、縮短周期，有助于新市民購房，也能促進換房需求。”
基于此，《通知》鼓勵各地結合實際探索“帶押過戶”模式。其中，央行廣州分行要求轄內各中心支行要在因城施策框架下，積極向地方政府提出推廣二手房“帶押過戶”的建議，配合相關部門做好制度制定和政策宣傳工作。在推廣二手房“帶押過戶”過程中，要及時總結做法，形成可復制可推廣的經驗；要求轄內各金融機構要積極優化完善業務流程，提升辦事效率，結合各地實際，與不動產登記中心、第三方機構建立業務合作關系，形成具體操作規程或者業務指南，并做好相關業務人員的培訓和客戶宣講等工作。
不過，央行廣州分行也在《通知》中強調，推廣“帶押過戶”需兼顧便利性與資金安全。“二手房‘帶押過戶’模式的核心是免去了提前還貸以注銷抵押登記的“過橋”環節，實現貸款資金到賬與產權過戶登記、抵押權注銷和設立登記同步辦理。針對跨行間二手房‘帶押過戶’可能產生產權過戶后，銀行抵押權落空、交易最終未達成的風險，可引入公證或擔保等第三方機構，保障資金安全，防控業務風險。”
多地已在嘗試“帶押過戶”模式
需要指出的是，在此之前，已有南京、蘇州、濟南、昆明、深圳、金華、珠海、福州、西安等多個城市紛紛嘗試“帶押過戶”模式。海南也于近日宣布探索對未設立住房公積金貸款抵押的二手房開展“帶押過戶”登記試點。
李宇嘉進一步指出，“帶押過戶”能夠加速“連環單”交易的節奏。“一套二手房交易，可能鏈接著3-4套房的交易。過去由于流程的繁瑣阻滯，一套房交易不了，影響到其他房子的交易，導致買賣需求實現不了。‘轉按揭’注入了強大的信用背書，暢通了交易流程，促進了房屋流轉和良性循環。”
在中原地產首席分析師張大偉看來，從更高的層面上來看，“帶押過戶”政策有助于加快換房需求入市，會促進市民購買二手房及在該城市扎根落戶，并進一步促進房地產市場良性循環。
央行廣州分行也在《通知》中表示，“推廣二手房‘帶押過戶’模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產市場良性循環和健康發展。”
業內人士普遍認為，在購房需求不足，按揭貸款持續低迷的背景下，有金融監管部門明確發文鼓勵“帶押過戶”模式，預計未來將有更多城市跟進。
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