“信用卡還款別擔心，代理投訴除息費”“協商還款減免部分欠款金額百分百成功”……當你正在因過度消費而背負巨大的還款壓力時，看到這樣的廣告是否會動心？殊不知這些所謂的代理投訴、代理維權背后潛藏著巨大的陷阱，一旦消費者相信宣傳內容，不僅所欠債務無法及時歸還，更甚者可能會因個人信息泄露導致信用卡被盜刷。

　　面對非法代理亂象，為防止消費者正常維權渠道被切斷，11月23日，北京商報記者梳理發現，不少銀行已從被動應對到主動聯合有關部門加大對非法代理投訴行為的查處，以此來維護自身和消費者的合法權益。

　　非法代理亂象叢生

　　“遇到信用卡逾期等問題別擔心，來咨詢專業的法務團隊，1對1協商還款”“欠款金額分期歸還銀行，協商還款減免部分欠款金額，百分百成功”……近年來，不少QQ群、網絡論壇、短視頻等社交平臺活躍著一群“債務咨詢專家和組織”，他們以個人或法務團隊的名義，發布“停息掛賬”“信用卡債務重組”“逾期協商”等信息。

　　11月23日，北京商報記者注意到，某短視頻平臺內，就有多條與信用卡逾期協商相關的廣告內容。相關人員以法務團隊的身份進行宣傳，號稱信用卡不管是逾期多久還是即將逾期都能夠提供專業的法務咨詢，該團隊專注債務逾期法律服務，費用公開透明，目前推出免費咨詢活動，點擊相關鏈接即可由專業律師提供一對一的咨詢。

　　北京商報記者點擊某法務咨詢公司的鏈接后，頁面直接跳轉至第三方平臺，頁面內容為該法務咨詢公司的宣傳海報，用戶需填寫欠款類別、逾期金額、姓名、電話等信息才可在線咨詢。

　　頁面下方還預留了該法務咨詢公司的電話，北京商報記者記錄電話號碼進行撥打卻被提示呼叫受限，通過該短視頻平臺直接撥打后，有相關人員接通了電話。當詢問是否為某法務咨詢公司時，相關人員有些遲疑，隨后給予了肯定表示，“我們有專門的法務團隊協商處理信用卡逾期”。根據該人員描述，用戶填寫相關資料后，交由其所在的法務團隊處理，最好的結果是可與銀行協商免掉所產生的利息、罰息和違約金，直接分期歸還本金，最長可分到60期還款，但需根據用戶欠款金額，收取一定的咨詢費用。

　　對此，光大銀行(601818)金融分析師周茂華表示，常見的非法代理投訴現象主要是征信修復、幫助維權、債務化解等，部分違法犯罪分子主要通過公共社交平臺、軟件等進行“釣魚”，往往存在偽造公職人員身份，捏造事實，教唆消費者突破法律底線等，以非法牟取利益。一旦消費者上當，就會面臨不低的“咨詢費”“手續費”，個人信息泄露并可能為非法分子利用，如果無視合同契約可能觸犯法律，導致消費者問題處置復雜化，影響個人征信等。

　　多家銀行應聲“宣戰”

　　面對非法代理亂象，為防止消費者正常維權渠道被切斷，不少銀行已從被動應對到主動聯合有關部門加大對非法代理投訴行為的查處，以此來維護自身和消費者的合法權益。

　　以浦發銀行(600000)為例，近日，該行信用卡中心通過違規職業代理投訴中介在網絡上發布的代理信息，結合分析浦發銀行信用卡協商還款與費用豁免的通話錄音與客戶提交的系列證明材料，定位違規職業代理投訴案例，并聯合多個政府職能部門對數名違規職業代理投訴中介人員進行打擊。

　　11月23日，北京商報記者從浦發銀行信用卡中心獲悉，根據該中心收集的案例，目前違規代理投訴行為主要是違規職業代理投訴中介慫恿消費者虛構事實、偽造證據，惡意逃廢債和誘導獲取消費者個人金融信息，收取高額費用。

　　浦發銀行信用卡中心相關負責人告訴北京商報記者，違規職業代理投訴中介在幫助消費者辦理相關業務前，會讓其填寫“信用卡退費信息表”，表中要求消費者填寫姓名、證件、手機號、單位與家庭地址、親屬聯系人姓名與電話及信用卡交易密碼和查詢密碼等眾多個人信息，相關信息獲取后易導致發生客戶信息與財產損失的隱患。例如，職業代理投訴人獲取客戶的卡號與交易、查詢密碼等信息后配合短信驗證碼登錄App實施盜刷行為，從而造成客戶財產損失等。

　　除浦發銀行外，興業銀行(601166)也有打擊非法代理投訴的行動。近日，興業銀行南京分行發布聯合公安機關打擊“投訴維權聯盟”的信息，該行將發現徐州分行的一起偽造虛假貧困證明代理投訴的案件告知了當地公安機關，經查證，抓獲了上海某某邦法律咨詢有限公司徐州分公司、江蘇某康法律咨詢有限公司、江蘇某諾法律咨詢有限公司三家代理投訴公司，涉及犯罪嫌疑人70余名。

　　在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，部分銀行聯合有關部門打擊非法代理投訴，一方面通過主動出擊來積極介入非法代理投訴，為后續其他銀行的跟進提供了重要參考；另一方面則能夠打擊非法代理投訴業務及不法分子的囂張氣焰，使得銀行相關投訴業務逐步健康化、規范化。

　　仍需加大打擊力度

　　隨著非法代理手段越來越多元化，越來越多的消費者上當受騙，這條黑色產業鏈也受到了監管的關注。近日，中國互聯網金融協會發布《關于防范互聯網金融領域違法違規代理維權風險的提示》（以下簡稱《提示》）稱，近年來，“專業反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務”等信息通過網絡平臺廣為傳播，發布方誘導金融消費者委托其代理維權，通過各種違法違規手段恐嚇、要挾金融機構進行非法獲利。

　　中國互聯網金融協會提醒金融消費者要增強相關風險防范意識，警惕并自覺遠離違法違規代理維權陷阱，任何時候都要妥善保護好個人信息。下一步，該協會將在有關金融管理部門的指導下，研究建立共同打擊違法違規代理維權的行業自律協作機制，發布實施金融領域代理維權互聯網信息發布的基本要求和違法違規代理維權活動特征指南。

　　面對層出不窮的非法代理投訴，浦發銀行信用卡中心相關負責人表示，將通過挖掘職業代理投訴的違規行為，做好證據分析與收集，同時加強與各政府職能部門間的溝通聯絡，通過司法力量進行有效打擊。同時，通過進校園、進社區等開展公益宣傳，有效做好金融消費者宣傳教育工作，增強消費者自我防范意識。

　　對于非法代理投訴的風險及建議，蘇筱芮表示，非法代理投訴對于消費者而言，不僅會以各類名頭為由收取金融消費者費用，而且涉及到各類敏感個人信息，可能存在隱私泄露的風險。非法代理投訴行為傳播范圍廣且突破時空限制，僅憑地方之力難以開展系統的監測及打擊，建議從全國層面形成合力，以專項治理小組等形式，集中一段時間對此類行為開展專門打擊，通過樹立一批大案、要案典型以震懾市場。

　　周茂華認為，從銀行角度，應與相關部門加強溝通、配合，加強自律，堅決抵制非法代理投訴行為；同時建立消費者維權服務機制，配合有關部門加強消費者教育。從消費者角度，需要對非法代理行為保持警惕，不輕信、不參與代理投訴，遇到金融消費問題找正規機構詢問、解決；保護好個人信息；理性選擇金融產品，明確產品信息、要求，同時，逐步提高金融專業知識等。