個人養老金資金賬戶成功開立，但轉戶后卻出現了bug，無法正常投資。發生了什么？

　　“歷時一個星期，我的個人養老金資金賬戶終于恢復正常了，準備明天開始投資。”12月7日下午，一位在北京工作的張先生告訴21世紀經濟報道記者。而銀行也表示，此前系統bug已經得到更新完善。

　　21世紀經濟報道記者進一步了解到，張先生所說的“正常”，是因為他的資金賬戶出現過超額的情況。《個人養老金實施辦法》（下稱《辦法》）規定，參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元，參加人每年繳費不得超過該繳費額度上限。也就說，前幾天里，張先生的資金賬戶余額曾多于12000元，為13000元。

　　這件事還得從他將個人養老金資金賬戶從一家銀行轉到另一家銀行說起。

　　幾分鐘就轉戶成功

　　11月25日，人社部宣布我國個人養老金業務正式啟動實施。張先生告訴21世紀經濟報道記者，在當天下午15:00左右，他就收到了上一家銀行的短信，提示他在該行的個人養老金資金賬戶已經成功開立，“開始還挺激動，沒想到這么快，就去該行APP看了看，并馬上充值了1000元體驗了一下。”

　　“后來注意到，很多銀行有營銷活動，開戶成功會給予紅包獎勵，但是因為我前期在該行預開立了資金賬戶，銀行提示稱這類用戶是沒有獎勵的，沒有薅到羊毛，總覺得少了點什么，于是申請轉移賬戶。”張先生告訴21世紀經濟報道記者，最開始找賬戶轉移的功能還沒找到，過兩天才發現的。

　　《辦法》規定，參加人可以在不同商業銀行之間變更其個人養老金資金賬戶。參加人辦理個人養老金資金賬戶變更時，應向原商業銀行提出，經信息平臺確認后，在新商業銀行開立新的個人養老金資金賬戶。參加人在個人養老金資金賬戶變更后，信息平臺向原商業銀行提供新的個人養老金資金賬戶及開戶行信息，向新商業銀行提供參加人當年剩余繳費額度信息。參與金融機構按照參加人的要求和相關業務規則，為參加人辦理原賬戶內資金劃轉及所持有個人養老金產品轉移等手續。

　　21世紀經濟報道記者了解到，因為不少銀行推出了個人養老金資金賬戶開立或充值后不同的獎勵，有通過轉戶來薅羊毛想法的人不在少數。不過，目前有轉戶功能的銀行還比較少。

　　“我也多次想轉戶，但是沒有找到轉戶的功能。”一位在一家大行開立個人養老金資金賬戶的唐女士告訴21世紀經濟報道記者，也不單純是為了薅羊毛，主要是該行的個人養老金業務體驗不是太好。

　　而張先生此前開立的那家銀行正好有轉戶功能，于是很快他將資金賬戶轉到了另外一個他常用的銀行，“過程還挺簡單的，不到幾分鐘就在APP完成了。”

　　“這中間還看到一個有意思的現象，我在沒有轉戶前，我還去看了其他幾家銀行APP個人養老金板塊的情況，有銀行直接提示我已經開立過個人養老金資金賬戶，不能瀏覽相關信息，也有幾家銀行沒有提示，還可以進行開戶操作，但我沒有再開戶，畢竟知道賬戶具有唯一性，怕不小心開立成功，給自己制造麻煩。”張先生對21世紀經濟報道記者稱。

　　一周后賬戶恢復正常

　　令張先生感到奇怪的是，他成功轉戶并將之前充值的1000元（還有3分錢利息）轉到新的銀行個人養老金資金賬戶后，該行APP仍顯示其年度剩余額度還有12000元，于是分兩筆共存入了12000元，最終賬戶顯示其賬戶共有余額13000.03元。

　　隨后，張先生通過這家銀行的資金賬戶買了13000元的基金，“但過了兩天，基金公司提示沒有買入成功。”

　　《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》也規定，基金銷售機構在有效核實投資人身份及交易意愿、確保資金安全的前提下，可以將投資人贖回其他基金份額的銷售結算資金轉入投資人個人養老金資金賬戶，轉入金額應當符合個人養老金制度關于繳費額度上限的規定。

　　“又過了兩天，我接到了這家銀行客服的電話，提示我個人養老金資金賬戶資金超額了，說會幫我處理，讓我等待處理結果。”張先生告訴21世紀經濟報道記者，其在客服通話過程中了解到，類似他這種情況的并非只有他一個人，而是有一批客戶，“客服說他們已經在排查這類情況的客戶，然后逐個進行電話聯系并處理。”

　　“客服告訴我，發現這種情況后，該銀行也及時上報了相關部門，并得到允許后，才開始處理的。”張先生對21世紀經濟報道記者稱，“客服稱這也是新業務，之前沒有想到這種情況會出現，問題出在數據同步不太及時，發現這些問題后，也及時將系統進行了更新，以后不會出現這種情況。”

　　張先生稱，在等待處理的這幾天還申購過兩次基金，而且額度都是12000元，最終都失敗了，“客服昨天還打電話告訴我，這幾天暫時不要申購基金，等資金額度恢復正常后，再申購。”

　　“我還反問過客服，你們為何不直接將超額的1000元轉回到我關聯賬戶，這么處理對客戶是不是很麻煩。客服表示抱歉，稱按照處理辦法，不可以這么操作，只能將最后一筆充值資金全部退回，然后全部額度恢復到12000元，你才可以充值剩余額度。按照其辦法，我等了一天，今天終于恢復正常了。”張先生對21世紀經濟報道。

　　值得注意的是，12月7日，一位在北京的王女士告訴21世紀經濟報道記者，她也想體驗一次轉戶，但是找到該行APP個人養老金的相關功能后發現，該銀行提示該功能正在優化中。