延期貸款正常計息，免收罰息……近日，為最大限度減少疫情對經濟社會發展影響，幫助市場主體紓困解難，北京市人民政府辦公廳印發《北京市積極應對疫情影響助企紓困的若干措施》（以下簡稱“助企紓困‘新12條’”）推動經濟回穩向上。在政策下發后，北京地區多家銀行開始行動，12月15日，北京商報記者從北京地區部分銀行處獲悉，已有銀行推出對延期貸款，不單獨因疫情因素下調風險分類，縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節等相關措施助企紓困。
多措并舉助企紓困
對企業來說“融資難”是普遍存在的問題，為了緩解企業資金壓力，助企紓困“新12條”指出，對小微企業貸款實施延期還本付息政策。對于2022年四季度到期的、因疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。
助企紓困“新12條”發布后，已有銀行陸續推出了相關扶持政策。北京商報記者從中信銀行(601998)北京分行處了解到，該行進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，持續做好個貸客戶的延期還本付息服務。通過下發向受疫情影響個貸客戶實施延期還本付息的通知，為符合規定的客戶提供延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調整還款計劃。對延期貸款，不單獨因疫情因素下調風險分類，不影響征信記錄，并免收罰息。
南京銀行(601009)北京分行也推出了助企紓困措施，具體來看主要包括，持續加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度，針對2022年四季度到期的、因疫情影響暫時遇困的小微企業貸款，可根據借款人的申請，結合企業受疫情影響情況和經營情況，合理采取無還本續貸、展期、調整還款計劃、借新還舊等續貸手段，按市場化原則與企業共同協商延期還本付息，緩解企業還款壓力。
在簡化金融服務業務流程方面，浙商銀行北京分行對符合要求的企業，簡化業務流程，提高金融服務效率。如運用“房抵點易貸”產品，通過遠程面談、線上資料收集及表單簽訂等方式，讓客戶最多跑一次。通過到期轉等無還本續貸產品縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，實現“全自動續貸、全自助審批、半人工干預”三類簡化服務模式，真正做到存量客戶續貸“無本轉換、無縫銜接”。
光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者采訪時表示，年初以來，我國經濟遭遇疫情等多個因素超預期影響，經濟復蘇節奏受到一定干擾，尤其是部分小微企業面臨較大經營壓力，資金周轉出現困難。相關部門及時出臺有針對性紓困幫扶措施，引導金融機構加大小微企業、民營企業等實體經濟薄弱環節，階段性小微企業減息、延期還本付息，執行好減稅降費，這些措施有助于緩解企業短期現金流壓力，幫助企業渡過難關，穩定發展信心，促進就業和消費回暖。
加大貸后管理提升風控能力
為了響應助企紓困“新12條”工作要求，12月9日，北京銀保監局印發《關于加強金融支持復工復產相關工作的通知》要求北京銀行(601169)業保險業高效有序推進復工復產，進一步加大為企紓困和金融支持力度，提振市場主體復工復產信心。
北京銀保監局指出，在保證債權安全的前提下，支持房地產企業開發貸款、信托貸款等存量融資合理展期，促進項目完工交付。2023年5月10日前到期的，可在原規定基礎上多展期1年，可不調整貸款分類。強化設備購置與更新改造信貸支持。鼓勵銀行機構加大對科技創新、先進制造業與現代服務業融合發展等重點領域和關鍵環節的設備購置與更新改造信貸資金供給。支持符合條件的項目申報本市設備購置與更新改造貸款貼息。
同時，全力做好與疫情防控和經濟恢復發展直接密切相關的醫藥衛生、物流保供、服務消費等行業企業的資金保障和金融服務工作。重點加大對北京市醫療衛生和醫藥物資企業的信貸扶持力度。金樂函數分析師廖鶴凱指出，參考其他地區以及出臺的政策，北京更強調務實的加大重點領域、關鍵環節的金融支持。
下一步，做好助企紓困措施，銀行可向哪些方面發力？廖鶴凱直言，銀行可以向三個方面發力，一是定向醫療衛生領域的全產業鏈支持，特別是穩定醫療物資供應鏈，提升轄區內醫療物資生產企業的實力、生產水平，加快設備更新改造進程，以應對當下日益增長的醫療衛生需求。二是紓困受疫情直接影響的行業企業，特別是涉及到就業人口眾多的生產服務業，可以提供額外的免息政策或低息貸款支持，這其中涉及眾多的小微企業，需要額外信貸支持提供一攬子解決方案。三是當下“保交樓”及其相關的民生保障需要提供必要的支持，根據實際項目情況，量入為出，保障交房進度，提供合理的展期，不調整貸款分類。
“政策接續就是避免出現此前小微企業還本付息支持政策到期后出現斷貸、抽貸等情況。”正如周茂華所言，針對目前小微企業民營企業內外經營環境，需要銀行繼續加大小微民營企業支出力度，做好此前延后還本付息等政策接續，進一步加大小微民營企業支持力度。同時，銀行需要加大貸后管理，提升風控能力。
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