金融與產業的發展互利共生，今年以來，穩經濟一攬子措施和配套政策逐個落地，作為金融行業“主力軍”的銀行在支持實體經濟、普惠小微和房地產市場發展方面發揮了積極作用。12月22日，北京商報記者梳理發現，年內已有多家銀行采取相關舉措，加大對制造業授信額度、對小微企業實行貸款利率優惠、圍繞房地產領域提供融資支持。在分析人士看來，銀行在助企紓困、穩定經濟大盤方面發揮了重要作用，后續仍需加大對相關領域企業的信貸支持力度。
持續“輸血”筑牢強實體根基
實體經濟是一國的立身之本、財富之源，今年以來，在穩經濟一攬子措施加碼的背景下，作為金融服務實體經濟的中堅力量，多家銀行持續“輸血”實體經濟筑牢其發展根基。
“九江銀行不愧是我們實體企業的貼心人，兩年兩次及時為我們公司提供了優惠貸款利率支持，真的太感謝了。”九江力達科技股份有限公司（以下簡稱“力達科技”）負責人說道。
據了解，力達科技是江西省九江市的一家化學纖維制造企業。2021年6月，為幫助企業降低融資成本，九江銀行給予該企業500萬元授信支持。2022年力達科技計劃擴大生產，九江銀行結合企業實際需求，采取借新還舊的方式按原利率為企業辦理續貸，并新增500萬元授信額度支持，為企業解決籌集本金壓力的同時滿足了其順利擴產的需求。
黨的二十大報告提出，要堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，為促進制造業的高質量發展，7月11日，銀保監會印發《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》），要求銀行機構要擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模，重點支持高技術制造業、戰略性新興產業，推進先進制造業集群發展，提高制造業企業自主創新能力。
《通知》印發后，多家銀行積極響應，設立專崗落實對制造業領域的支持。例如，12月22日，北京商報記者從招商銀行(600036)處獲悉，該行專項組織跨部門的工作專班，全面落實對制造業領域的支持，加大制造業中長期貸款投放力度，支持實體經濟。數據顯示，截至10月末，招商銀行制造業中長期貸款較年初增長377億元，增速26%，是自營貸款增速的兩倍以上。光大銀行(601818)也通過設立專班專崗、建立審批綠色通道、擴大定價優惠等方式，為清單內項目提供金融服務。數據顯示，截至11月末，光大銀行制造業中長期貸款余額近2000億元，較年初增長32%。
精準滴灌助小微降低經營成本
小微企業是發展創新的“生力軍”，今年以來，央行等部門接連下發了《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》《關于支持金融機構對普惠小微貸款階段性減息有關事宜的通知》，緩解中小微企業資金周轉壓力。
為貫徹落實普惠小微企業金融支持政策，多家銀行積極行動，降低小微企業貸款成本滴灌其成長壯大。12月22日，北京商報記者從鄭州銀行(002936)處獲悉，鄭州銀行今年出臺《鄭州銀行推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制實施細則》，圍繞增強敢貸信心、激發愿貸動力、夯實能貸基礎、提升會貸水平四個方面列舉了18條措施，切實提升該行服務小微企業等市場主體的意愿、能力和可持續性。截至10月末，鄭州銀行小微企業貸款余額1553億元，小微貸款余額戶數6.7萬戶，累計使用支小再貸款128.8億元。
針對普惠小微貸款階段性減息，恒豐銀行、東莞農商行近期也發布了普惠小微貸款階段性減息的公告，在2022年第四季度，上述兩家銀行均將對存續、新發放或到期的普惠小微貸款在原貸款合同利率基礎上減息1個百分點。
除加強對小微企業的貸款支持外，在服務小微企業模式方面，渣打銀行（中國）相關負責人接受北京商報記者采訪時介紹，渣打銀行依托大型企業銀行生態圈聯動小微金融，以“供應鏈+區塊鏈”的“雙鏈合一”模式，助力核心企業將其信用快速傳導至其一級、二級、三級等中小型供應商的“神經末梢”，讓銀行資金更有效地服務于中小微企業。
在零壹研究院院長于百程看來，銀行制定全行戰略，通過內部挖潛、產品創新、科技賦能以及與場景方充分合作，多管齊下實現對普惠小微群體的服務。
密集授信強化合作穩地產
優化房地產市場是穩增長、防風險的重要一環，為促進房地產市場穩定運行，11月23日，央行、銀保監會正式公布《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》（即“金融16條”），明確對國有、民營等各類房地產企業一視同仁。鼓勵金融機構重點支持治理完善、聚焦主業、資質良好的房地產企業穩健發展。
在“金融16條”下發后，多家銀行已有所行動，北京商報記者注意到，自11月23日起，國有大行、多家股份制銀行、城農商行已陸續與房地產企業簽署戰略合作協議并提供授信支持。
最新的信息來自房地產開發企業金輝集團，近日，該集團先后與工商銀行、民生銀行(600016)、郵儲銀行簽署“總對總”全面戰略合作協議，累計獲得超300億總行級戰略授信。根據協議，3家銀行將通過全國各地分行向金輝集團提供必要的綜合融資服務，包括但不限于房地產開發貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、預售資金保函、保障性租賃住房貸款、資產證券化、債券承銷與投資、支付結算以及其他形式的資金融通等。
地方性銀行也紛紛加入金融穩地產“隊伍”。12月19日，盛京銀行舉辦重點房地產企業戰略合作簽約儀式，為首批簽約企業提供80億元意向性授信。據介紹，盛京銀行此次與龍湖地產、華新地產、匯置地產、中德開置業等四家房地產開發企業，與中鐵四局、遼寧百誠建設公司、沈陽松茂建設工程公司、沈陽第二市政建筑工程公司等四家建筑施工企業，簽署了首批全面戰略合作協議，支持治理完善、聚焦主業、資質良好的房地產企業和建筑施工企業合理融資需求。
“從以上案例可以看到，銀行支持實體經濟力度持續增大、結構持續優化，信貸結構量增、面擴、價降，銀行服務小微、民營企業等實體經濟薄弱環節能力不斷提升。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，近年來，國內金融管理部門通過改革和創新政策工具，引導金融機構加大重點基建項目和房地產部門支持、紓困力度持續增大，銀行在助企紓困、穩定經濟大盤方面發揮重要作用。
不過，目前我國經濟處于復蘇關鍵階段，經濟發展仍面臨不少困難和挑戰。周茂華進一步表示，部分行業企業正在努力擺脫困境，房地產處于筑底企穩復蘇階段，國內金融仍需要加大實體經濟、小微企業、重點領域支持，對房地產紓困力度仍有望加大。
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