近日，由人民網主辦的2022人民財經高峰論壇在京舉行，論壇發布了《數造新實體——數字技術賦能實體經濟案例研究（2022年）》藍皮書。廣發銀行數字教培監管案例在全國70家企業的200余項實踐案例中脫穎而出，成為唯一入選的金融機構。
廣發銀行堅持助力行業數字化轉型，積極促進金融服務與實體經濟的融合。通過敏銳捕捉國家“雙減”教育政策的契機，依托金融服務和科技賦能的強大優勢，快速推出數字教培監管數字化解決方案，為教育管理部門、學生/家長、校外培訓機構提供數字賦能。該業務已為23個地區教育管理部門超500家教培機構提供資金監管金融服務，獲得多個地區教育管理部門及教培機構高度認可，建立了良好的行業口碑。
數字教培監管案例的入選既是評委單位對廣發銀行服務實體經濟工作的高度肯定，也是廣發銀行金融科技實踐的生動詮釋。廣發銀行將繼續運用金融科技的力量推動行業數字賦能，踐行服務實體經濟的金融機構責任，持續為推動社會經濟高質量發展貢獻力量。
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一、基本情況
廣發銀行持續關注校外培訓行業資金監管市場契機，發揮金融機構可提供資金監管金融服務及科技賦能的行業優勢，傾力打造數字化教培資金監管平臺。有效整合教育培訓功能與資金監管功能，為教育局監管、教培機構、學員/家長提供全流程數字化解決方案：為教育監管部門提供高效資金監管平臺，實現監管資金與業務信息全流程管控，全面掌握教培機構資金數據，提前預判機構運營風險；為教培機構提供在線繳費、資金監管、招生管理、課程管理、學生管理、數據駕駛艙等金融服務與系統支持，解決資金監管難題，提升教培機構運行效率；為家長提供陽光資金監管，提供多種支付渠道，自主確認銷課進度，切實保障資金安全。
二、技術簡介
依托人工智能技術。根據教培資金監管系統中預設的資金撥付規則及風險預警規則，在學員/家長發起銷課指令時自動完成資金的劃轉，并能根據資金監管余額、交易流水等數據自動進行監管風險識別與提示。
依托阿里金融云。搭建一站式云校務管理平臺，兼顧教培管理功能的同時，為教育行業提供多終端、多賬戶、多樣繳費形式、多維度數據信息匯總的銀行安全級別的校園資金歸集解決方案。平臺已通過國家信息安全等級保護三級測評，具備流量隔離、攻擊隔離以及訪問過濾等安全防護策略。
三、主要優勢
系統功能完備，支持差異化接入。系統兼容各種教培SaaS服務，為教育監管部門、教培機構、家長/學員均提供登錄端口，根據業務需求配置系統權限；可根據不同資金監管需求推薦配套方案，產品靈活可拆分，支持大型機構、中小型機構等差異化接入需求，支持定制化需求改造。
綜合型資金監管方案，全面風險預警提示。配置資金監管引擎，支持最低余額監控、分批次撥付、一課一銷等多種資金監管規則，自動根據銷課情況進行資金劃轉；教育監管部門可根據自身特有需求或實際業務場景需要，在系統內自行設定風險預警規則，并根據教培機構日常運營情況靈活設置資金監管比例，及時預警監管資金風險。
大數據賦能教培機構運營，助力拓客引流。提供課程管理、學生管理、簽到考勤、退費管理、資金報表等線上經營管理服務，提升機構運營效率；對接廣發銀行內部渠道和金融產品，為教培機構提供引流、財務管理以及為家長/學員提供個人保險等增值金融服務，助力教培機構拓客引流。
項目實施成本低，運維服務穩定。教培資金監管系統標準版本由廣發銀行負責項目投入建設與維護，教培機構及家長/學員均可免費使用，不增加額外財務負擔；依托廣發銀行龐大的科技研發團隊，快速響應后續系統迭代需求，提供專業、高效的技術支持服務。
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