近期召開的中央金融工作會議為構(gòu)建高水平普惠金融體系，引領(lǐng)擴大普惠金融覆蓋面指明了方向。作為全國系統(tǒng)重要性銀行和江蘇最大法人銀行，江蘇銀行(600919)大力推進智慧小微金融建設(shè)，探索智慧化服務(wù)小微企業(yè)的新路徑，奮力推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

截至目前，該行國標(biāo)口徑小微貸款余額超6000億元，持續(xù)保持省內(nèi)同業(yè)第一，其中普惠小微貸款余額超1600億元，惠及客戶近10萬家，位居全省同業(yè)前列，是江蘇省內(nèi)唯一連續(xù)15年獲得“普惠金融服務(wù)先進單位”的金融機構(gòu)。

金融為民 健全普惠服務(wù)機制

“著力打造現(xiàn)代金融機構(gòu)和市場體系，疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道。”中央金融工作會議為銀行業(yè)金融機構(gòu)高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟指明了方向。江蘇銀行積極探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融服務(wù)模式，以夯實小微金融“四梁八柱”的基礎(chǔ)架構(gòu)為主線，不斷完善體制機制建設(shè)，激發(fā)服務(wù)內(nèi)生動力，持續(xù)提升小微金融服務(wù)能力。

江蘇銀行持續(xù)整合各類資源，完善內(nèi)部考核和傳導(dǎo)機制，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，單列信貸計劃，逐級分解落實至經(jīng)營機構(gòu)，強化考核結(jié)果運用。該行還調(diào)整普惠小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，將政策紅利全部返還給經(jīng)營機構(gòu)，增強齊心協(xié)力服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動能。堅持向經(jīng)營機構(gòu)賦能、為經(jīng)營機構(gòu)減責(zé)、讓經(jīng)營機構(gòu)心安，完善盡職免責(zé)制度。

在普惠金融服務(wù)隊伍建設(shè)上，江蘇銀行定期分層開展“小微e課堂”“勝任力、組織力、領(lǐng)導(dǎo)力”“融旺鄉(xiāng)村”講壇等系列培訓(xùn)，提升員工對普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律、目標(biāo)路徑的認(rèn)知水平，并加大行業(yè)小專家培養(yǎng)力度，不斷提高風(fēng)險認(rèn)知和把控能力，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的洞察能力和專業(yè)本領(lǐng)。該行還加強內(nèi)控合規(guī)管理，工作人員嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，落實“兩禁兩限”規(guī)定，加強信貸資金流向監(jiān)測，強化風(fēng)險全流程管理。

值得一提的是，江蘇銀行始終秉持“做小微就是做未來、幫小微就是幫自己”理念，真做小微、做真小微。該行強化以客為本的導(dǎo)向，倡導(dǎo)艱苦奮斗、腳踏實地的工作作風(fēng)，貼近客戶、了解客戶、服務(wù)客戶，以持續(xù)進化的服務(wù)理念、追求卓越的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，全力滿足小微客戶金融需求。總分支、前中后相互支持配合，以專業(yè)化經(jīng)營、敏捷化管理適應(yīng)市場變化，在不確定的經(jīng)營環(huán)境中實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)穩(wěn)定增長，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。

迭代產(chǎn)品 為普惠金融賦動能

中央金融工作會議指出，金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。江蘇銀行持續(xù)精進服務(wù)實體經(jīng)濟的本領(lǐng)和水平，通過自身金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化科技賦能，疏通實體經(jīng)濟運行的堵點難點，為高質(zhì)量發(fā)展增動能。

在被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的2013年，江蘇銀行就頗具前瞻性地預(yù)判商業(yè)銀行正式進入智慧經(jīng)營時代，啟動“智慧銀行”建設(shè)。不久，江蘇銀行便在戰(zhàn)略規(guī)劃中強調(diào)“智慧化”，并于2015年在全國首創(chuàng)線上信用秒貸產(chǎn)品“稅e融”。此后，該行不斷推進“稅e融”等e融系列產(chǎn)品迭代升級，實現(xiàn)PC端到移動端、個人端到企業(yè)端、客戶端到管理端等重要突破。

在此基礎(chǔ)上，江蘇銀行緊跟非接觸式服務(wù)發(fā)展的浪潮，堅持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，踐行開放銀行理念，為小微企業(yè)提供“極簡、極快、極美”的服務(wù)。2020年，江蘇銀行啟動實施“智慧金融進化工程”，“隨e融”等智慧服務(wù)平臺相繼落地。小微企業(yè)主打開微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，即可在線完成從申請到放貸的全部流程。此外，江蘇銀行通過“隨e融”創(chuàng)新向企業(yè)提供房產(chǎn)估值、對公開戶、產(chǎn)業(yè)政策解讀等綜合化服務(wù)。

江蘇銀行還聚焦省級以上高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)，創(chuàng)新“園融智慧”服務(wù)模式，制定場景營銷指引，提升數(shù)字化對接覆蓋，大力推動園區(qū)及企業(yè)智慧化服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。該行還推進金融科技賦能人才金融，搭建人才金融智慧服務(wù)平臺“百寶箱”，為科創(chuàng)人才提供政策資訊、智慧金融等一攬子綜合服務(wù)，服務(wù)人才超10萬次。

因企施策 擦亮普惠金融為民底色

江蘇銀行堅守“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，堅持以客戶為中心，打造自身服務(wù)比較優(yōu)勢，深入挖掘自身積累的“冷數(shù)據(jù)”價值，與外部引入的“熱數(shù)據(jù)”形成“化學(xué)反應(yīng)”，賦予“硬數(shù)據(jù)”更多維度、更高精度，以優(yōu)質(zhì)高效的普惠金融產(chǎn)品持續(xù)擦亮為民服務(wù)底色。

秉承“總有一款適合您”的理念，江蘇銀行整合“稅e融”等多個產(chǎn)品，推出“經(jīng)營隨e貸”，用后臺模型多元化替代產(chǎn)品多樣化，以一款產(chǎn)品滿足客戶各類需求。

此外，江蘇銀行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，努力提升產(chǎn)品適配性和流程升級，為客戶提供便捷可得的智慧服務(wù)。該行不斷更新“隨e貸”產(chǎn)品貨架，業(yè)務(wù)范圍由信用擴大到抵押、擔(dān)保、風(fēng)險補償?shù)阮I(lǐng)域。啟動“隨e貸”體驗升級項目，推進審批、額度、定價、流程等全方位迭代，不斷提升客戶體驗。同時，為了“隨e貸”更易觸達小微企業(yè)，江蘇銀行構(gòu)建“AI小微服務(wù)專員”和“員工客戶經(jīng)理化、客戶客戶經(jīng)理化”的MGM數(shù)字營銷體系，拓展智慧服務(wù)邊界。小微客戶如有業(yè)務(wù)需要，通過微信小程序一鍵觸達專屬服務(wù)經(jīng)理，享受一對一顧問式服務(wù)。隨e貸已累計為超10萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1600億元。文/蘇寅軒