近期召開的中央金融工作會議為構建高水平普惠金融體系，引領擴大普惠金融覆蓋面指明了方向。作為全國系統重要性銀行和江蘇最大法人銀行，江蘇銀行(600919)大力推進智慧小微金融建設，探索智慧化服務小微企業的新路徑，奮力推動普惠金融高質量發展。

截至目前，該行國標口徑小微貸款余額超6000億元，持續保持省內同業第一，其中普惠小微貸款余額超1600億元，惠及客戶近10萬家，位居全省同業前列，是江蘇省內唯一連續15年獲得“普惠金融服務先進單位”的金融機構。

金融為民 健全普惠服務機制

“著力打造現代金融機構和市場體系，疏通資金進入實體經濟的渠道。”中央金融工作會議為銀行業金融機構高質量服務實體經濟指明了方向。江蘇銀行積極探索商業可持續的普惠金融服務模式，以夯實小微金融“四梁八柱”的基礎架構為主線，不斷完善體制機制建設，激發服務內生動力，持續提升小微金融服務能力。

江蘇銀行持續整合各類資源，完善內部考核和傳導機制，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，單列信貸計劃，逐級分解落實至經營機構，強化考核結果運用。該行還調整普惠小微貸款內部資金轉移價格，將政策紅利全部返還給經營機構，增強齊心協力服務小微企業的內生動能。堅持向經營機構賦能、為經營機構減責、讓經營機構心安，完善盡職免責制度。

在普惠金融服務隊伍建設上，江蘇銀行定期分層開展“小微e課堂”“勝任力、組織力、領導力”“融旺鄉村”講壇等系列培訓，提升員工對普惠金融業務發展規律、目標路徑的認知水平，并加大行業小專家培養力度，不斷提高風險認知和把控能力，提升服務實體經濟的洞察能力和專業本領。該行還加強內控合規管理，工作人員嚴格執行“七不準”“四公開”要求，落實“兩禁兩限”規定，加強信貸資金流向監測，強化風險全流程管理。

值得一提的是，江蘇銀行始終秉持“做小微就是做未來、幫小微就是幫自己”理念，真做小微、做真小微。該行強化以客為本的導向，倡導艱苦奮斗、腳踏實地的工作作風，貼近客戶、了解客戶、服務客戶，以持續進化的服務理念、追求卓越的優質產品，全力滿足小微客戶金融需求。總分支、前中后相互支持配合，以專業化經營、敏捷化管理適應市場變化，在不確定的經營環境中實現普惠金融可持續穩定增長，為地方經濟社會發展提供優質的普惠金融服務。

迭代產品 為普惠金融賦動能

中央金融工作會議指出，金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。江蘇銀行持續精進服務實體經濟的本領和水平，通過自身金融供給側結構性改革，深化科技賦能，疏通實體經濟運行的堵點難點，為高質量發展增動能。

在被稱為“互聯網金融元年”的2013年，江蘇銀行就頗具前瞻性地預判商業銀行正式進入智慧經營時代，啟動“智慧銀行”建設。不久，江蘇銀行便在戰略規劃中強調“智慧化”，并于2015年在全國首創線上信用秒貸產品“稅e融”。此后，該行不斷推進“稅e融”等e融系列產品迭代升級，實現PC端到移動端、個人端到企業端、客戶端到管理端等重要突破。

在此基礎上，江蘇銀行緊跟非接觸式服務發展的浪潮，堅持以市場為導向、以客戶為中心，踐行開放銀行理念，為小微企業提供“極簡、極快、極美”的服務。2020年，江蘇銀行啟動實施“智慧金融進化工程”，“隨e融”等智慧服務平臺相繼落地。小微企業主打開微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，即可在線完成從申請到放貸的全部流程。此外，江蘇銀行通過“隨e融”創新向企業提供房產估值、對公開戶、產業政策解讀等綜合化服務。

江蘇銀行還聚焦省級以上高新區、經開區，創新“園融智慧”服務模式，制定場景營銷指引，提升數字化對接覆蓋，大力推動園區及企業智慧化服務轉型升級。該行還推進金融科技賦能人才金融，搭建人才金融智慧服務平臺“百寶箱”，為科創人才提供政策資訊、智慧金融等一攬子綜合服務，服務人才超10萬次。

因企施策 擦亮普惠金融為民底色

江蘇銀行堅守“服務中小企業、服務地方經濟、服務城鄉居民”的市場定位，堅持以客戶為中心，打造自身服務比較優勢，深入挖掘自身積累的“冷數據”價值，與外部引入的“熱數據”形成“化學反應”，賦予“硬數據”更多維度、更高精度，以優質高效的普惠金融產品持續擦亮為民服務底色。

秉承“總有一款適合您”的理念，江蘇銀行整合“稅e融”等多個產品，推出“經營隨e貸”，用后臺模型多元化替代產品多樣化，以一款產品滿足客戶各類需求。

此外，江蘇銀行依托大數據、人工智能等前沿科技，努力提升產品適配性和流程升級，為客戶提供便捷可得的智慧服務。該行不斷更新“隨e貸”產品貨架，業務范圍由信用擴大到抵押、擔保、風險補償等領域。啟動“隨e貸”體驗升級項目，推進審批、額度、定價、流程等全方位迭代，不斷提升客戶體驗。同時，為了“隨e貸”更易觸達小微企業，江蘇銀行構建“AI小微服務專員”和“員工客戶經理化、客戶客戶經理化”的MGM數字營銷體系，拓展智慧服務邊界。小微客戶如有業務需要，通過微信小程序一鍵觸達專屬服務經理，享受一對一顧問式服務。隨e貸已累計為超10萬戶小微企業發放貸款1600億元。文/蘇寅軒