元宇宙浪潮的來襲給金融行業(yè)帶來了無限可能。12月11日，北京商報(bào)記者注意到，相較于藏品收集、數(shù)字身份等領(lǐng)域，銀行也開始逐漸探索將元宇宙技術(shù)融入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立、熱門理財(cái)產(chǎn)品等金融服務(wù)環(huán)節(jié)中，給用戶帶來有溫度的體驗(yàn)。也有不少銀行申請有關(guān)元宇宙的專利，以求在金融領(lǐng)域方面尋得突破。元宇宙是銀行探尋業(yè)務(wù)增長源的一個(gè)重要載體，有機(jī)遇亦有挑戰(zhàn)，在分析人士看來，目前元宇宙在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景還不夠清晰和廣泛，需要進(jìn)一步探索和開發(fā)適合金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新場景。

內(nèi)嵌金融服務(wù)范圍擴(kuò)大

當(dāng)下，元宇宙領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新已開展得如火如荼，作為科技創(chuàng)新的前沿陣地，銀行業(yè)在元宇宙層面的布局也走在前列。近日，北京商報(bào)記者注意到，多家銀行更新了元宇宙營銷、布局新方向。

短短數(shù)天，南京銀行(601009)上海分行更新了數(shù)個(gè)營銷福利，主題均為元宇宙，在海報(bào)中，南京銀行元宇宙數(shù)字空間“你好世界”迎來全新升級(jí)，通過“你好世界”，用戶除了可以體驗(yàn)AIGC科技生成AI專屬繪畫、完成任務(wù)賺Hi鉆，享受抽好禮、秒殺文創(chuàng)產(chǎn)品等福利之外，還可以進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶在線開立操作。

北京商報(bào)記者實(shí)測后發(fā)現(xiàn)，用戶需要首先登錄“你好世界”數(shù)字空間，進(jìn)入未來營業(yè)廳，點(diǎn)擊開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，隨后頁面便跳轉(zhuǎn)至賬戶開立界面，點(diǎn)擊開戶后，需要填寫姓名、身份證號(hào)，并根據(jù)人臉識(shí)別認(rèn)證完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立。未來營業(yè)廳也同時(shí)支持用戶開立南京銀行電子賬戶。

上海銀行也選擇將財(cái)富業(yè)務(wù)鏈接至元宇宙空間，優(yōu)化金融服務(wù)能力。近日，該行發(fā)布了“無界、智能、有溫度”的元宇宙銀行數(shù)字空間。上海銀行(601229)元宇宙銀行一期推出了財(cái)富館、汽車館和直播館。其中，財(cái)富館以全新視角呈現(xiàn)最熱門理財(cái)產(chǎn)品，用戶不僅能感受到全流程伴隨式服務(wù)體驗(yàn)，還可探索獲得在現(xiàn)實(shí)世界兌換的真實(shí)權(quán)益。

身處數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，消費(fèi)者對(duì)于場景化的訴求日益加深，較早之前，銀行布局元宇宙多以數(shù)字藏品方式展現(xiàn)，以小規(guī)模動(dòng)作嵌入到銀行的零售運(yùn)營中。資深人工智能專家郭濤在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，從場景應(yīng)用來看，銀行將元宇宙的應(yīng)用從偏向藏品收集轉(zhuǎn)向財(cái)富管理業(yè)務(wù)是一個(gè)積極的變化。這意味著銀行業(yè)開始關(guān)注和利用元宇宙的潛力來提供更加個(gè)性化、便捷和創(chuàng)新的金融服務(wù)。通過在元宇宙中開設(shè)虛擬理財(cái)室并提供全流程陪伴式服務(wù)體驗(yàn)，銀行可以更好地滿足客戶的需求，并幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

布局搶灘申請專利

雖然元宇宙在金融業(yè)的應(yīng)用仍處于初級(jí)階段，無論是技術(shù)條件、運(yùn)行規(guī)則還是應(yīng)用場景均未成熟，但不少銀行仍看好這一發(fā)展前景，并加大布局。近日，中國銀行(601988)公布了一項(xiàng)最新的元宇宙專利。

相關(guān)專利摘要信息顯示，該申請涉及一種虛擬資源管理方法、裝置、計(jì)算機(jī)設(shè)備、存儲(chǔ)介質(zhì)和計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，涉及元宇宙技術(shù)領(lǐng)域。所述方法包括：獲取用戶觸發(fā)的轉(zhuǎn)移請求，根據(jù)轉(zhuǎn)移請求，確定用戶的用戶信息和轉(zhuǎn)移辦理目標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)；根據(jù)用戶信息，在虛擬網(wǎng)點(diǎn)中生成用戶的第一虛擬對(duì)象；根據(jù)第一虛擬對(duì)象和虛擬網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)轉(zhuǎn)移請求中虛擬資源進(jìn)行轉(zhuǎn)移。通過數(shù)字孿生技術(shù)構(gòu)建虛擬網(wǎng)點(diǎn)和用戶的虛擬身份，在虛擬空間中完成虛擬資源的管理過程，縮短管理周期，提高管理效率。

中國銀行已申請過多項(xiàng)有關(guān)元宇宙的專利，北京商報(bào)記者在國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，例如，一項(xiàng)專利名稱為“一種元宇宙銀行服務(wù)方法、裝置、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)”，申請日為今年8月，該申請公開了一種元宇宙銀行服務(wù)方法、裝置、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)，應(yīng)用于人工智能領(lǐng)域或金融領(lǐng)域，獲取元宇宙銀行中用戶的位置以及用戶位于該位置時(shí)的停留時(shí)間。

除了中國銀行外，工商銀行、建設(shè)銀行、蘇寧銀行等銀行均申請了元宇宙相關(guān)專利，主要涉及數(shù)據(jù)中心的運(yùn)維方法、基于元宇宙的支付方法等。在經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧看來，“銀行+元宇宙”未來可發(fā)力的金融場景領(lǐng)域可能包括以下幾個(gè)方面：構(gòu)建全功能的虛擬銀行環(huán)境，提供完整的線上金融服務(wù)，如存款、貸款、支付等。通過元宇宙空間展示和銷售各類金融產(chǎn)品，提高營銷效果和客戶購買意愿。利用元宇宙進(jìn)行個(gè)性化客戶服務(wù)，包括咨詢、培訓(xùn)、活動(dòng)等。為數(shù)字資產(chǎn)（如加密貨幣）持有者提供安全保管和交易服務(wù)。借助元宇宙實(shí)現(xiàn)跨境支付、投資等業(yè)務(wù)的無縫對(duì)接。

對(duì)于銀行業(yè)而言，未來在“銀行＋元宇宙”的模式下，將覆蓋虛擬資產(chǎn)管理、虛擬貸款和信用評(píng)估、虛擬支付和結(jié)算、虛擬投資咨詢和投資者教育等金融場景。郭濤預(yù)測，例如，在虛擬資產(chǎn)管理方面，銀行可以通過元宇宙平臺(tái)提供資產(chǎn)配置和投資組合管理的虛擬體驗(yàn)，幫助客戶更好地管理和增值自己的資產(chǎn)等。

成熟應(yīng)用場景有限

在金融服務(wù)日趨同質(zhì)化的當(dāng)下，元宇宙為銀行探索多元化金融服務(wù)提供了新途徑，但元宇宙建設(shè)仍處于初期，尚充滿了未知，也充滿了挑戰(zhàn)。有行業(yè)人士認(rèn)為，從實(shí)際效果來看，大部分銀行對(duì)元宇宙的探索目前還停留在提供沉浸體驗(yàn)、虛實(shí)融合交互方面，對(duì)元宇宙賦能綜合場景金融的思路還未曾明晰。

郭濤也持有同樣的看法，他強(qiáng)調(diào)，銀行布局元宇宙還面臨一些挑戰(zhàn)。一方面，技術(shù)條件不成熟。目前的元宇宙技術(shù)仍處于早期階段，需要進(jìn)一步完善和發(fā)展，以支持更復(fù)雜和高效的金融交易和服務(wù)。另一方面，運(yùn)行規(guī)則不明確。元宇宙的運(yùn)行規(guī)則和監(jiān)管體系尚未完全建立起來，這給銀行業(yè)帶來了一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。此外，成熟應(yīng)用場景有限。目前元宇宙在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景還不夠清晰和廣泛，需要進(jìn)一步探索和開發(fā)適合金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新場景。

“銀行布局元宇宙還存在以下挑戰(zhàn)，元宇宙相關(guān)技術(shù)，如VR/AR、區(qū)塊鏈、AI等，目前仍在發(fā)展階段，尚未達(dá)到大規(guī)模商業(yè)應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)。在元宇宙中處理敏感金融數(shù)據(jù)需要高度的安全保障措施，否則可能會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。” 余豐慧進(jìn)一步指出，如何在遵守現(xiàn)有法規(guī)的前提下開展元宇宙金融業(yè)務(wù)是一大挑戰(zhàn)，特別是涉及反洗錢、用戶權(quán)益保護(hù)等問題。雖然年輕一代對(duì)新技術(shù)較為接納，但廣大用戶是否愿意接受元宇宙作為金融交互的主要方式尚待觀察。開發(fā)和運(yùn)營元宇宙項(xiàng)目需要大量投入，銀行需要評(píng)估這些投入能否帶來足夠的回報(bào)等。

北京商報(bào)記者 宋亦桐