A股上市銀行2023年報(bào)大幕開(kāi)啟。3月14日，平安銀行(000001)發(fā)布2023年年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，去年全年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1646.99億元，同比下降8.4%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)464.55億元，同比增長(zhǎng)2.1%。談及營(yíng)業(yè)收入下滑的原因，平安銀行稱(chēng)，“2023年，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響”。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年，平安銀行強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，截至去年末，該行不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59。
資本充足率持續(xù)提升。截至2023年末，平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為9.22%、10.90%及13.43%，均滿(mǎn)足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求，較上年末分別上升0.58、0.50及0.42個(gè)百分點(diǎn)。
受讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的多重影響，2023年，平安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1179.91億元，同比下降9.3%。該行表示，一方面是由于持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，2023年發(fā)放貸款和墊款日均余額33877.14億元，同比2022年增長(zhǎng)6.2%；另一方面，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，凈息差下降。2023年，該行凈息差為2.38%，同比2022年下降37個(gè)基點(diǎn)。
“在資產(chǎn)重定價(jià)及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，未來(lái)凈息差下行壓力仍然存在。將積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，完善客戶(hù)定價(jià)管理體系，持續(xù)優(yōu)化存款成本�！逼桨层y行在年報(bào)中表示。
作為平安銀行的“主引擎”，零售業(yè)務(wù)的發(fā)展一直備受關(guān)注。2023年，該行持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型。截至2023年末，零售客戶(hù)數(shù)12543.20萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)1.9%，管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）40311.77億元，較上年末增長(zhǎng)12.4%，全年零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比58.4%，較上年末的57.3%有所提升。
銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示，從最新披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年平安銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.1%，延續(xù)了2023年以來(lái)穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。零售發(fā)展情況看，在平安銀行進(jìn)一步深化零售銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，其零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)收占比擁有進(jìn)一步提升，從2022年的57.3%上升至58.4%，但從凈利潤(rùn)口徑看，其零售金融凈利潤(rùn)占比相較往年有所下降，僅為11.9%，意味著在零售盈利能力方面還具有改善空間，不良數(shù)據(jù)整體看，不論是從2022年同比口徑還是從2023年季報(bào)數(shù)據(jù)對(duì)比看，均反映出其資產(chǎn)質(zhì)量較為平穩(wěn)的情況。
值得關(guān)注的是，平安銀行此次還提高了分紅比例，向市場(chǎng)釋放了積極信號(hào)。2021年4月8日該行召開(kāi)的2020年年度股東大會(huì)審議通過(guò)了《平安銀行股份有限公司2021-2023年度股東回報(bào)規(guī)劃》，2021－2023年度每年以現(xiàn)金方式分配的利潤(rùn)在當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的可分配利潤(rùn)的10%－30%之間。平安銀行表示，目前正處于成熟期且有重大資金支出安排的階段，2021－2023年度在確保該行資本充足率滿(mǎn)足監(jiān)管要求的前提下，當(dāng)該行采用現(xiàn)金或股票或二者相結(jié)合的方式分配股利時(shí)，現(xiàn)金分紅方式在當(dāng)年度利潤(rùn)分配中的比例不低于40%（含40%）。
蘇筱芮進(jìn)一步指出，除了業(yè)績(jī)以外，平安銀行此番提高分紅的動(dòng)作也引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)注，一方面體現(xiàn)出平安銀行自身向好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，另一方面也向市場(chǎng)釋放了其積極發(fā)展的信心與決心。
依據(jù)滬深交易所上市公司定期報(bào)告預(yù)約披露情況來(lái)看，A股42家上市銀行正式的2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告將于3月中旬拉開(kāi)帷幕，平安銀行是首家披露全年正式業(yè)績(jī)的銀行，后續(xù)其他銀行也將陸續(xù)揭榜全年業(yè)績(jī)，2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告將延續(xù)至4月29日正式披露完畢。
而在正式業(yè)績(jī)披露之前，已有11家A股上市銀行通過(guò)發(fā)布2023年業(yè)績(jī)快報(bào)，提前揭秘部分?jǐn)?shù)據(jù)。整體來(lái)看，11家銀行2023年歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，其中，5家銀行歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)�！邦A(yù)計(jì)后續(xù)下一步銀行機(jī)構(gòu)將持續(xù)修煉內(nèi)功，在穩(wěn)步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)優(yōu)客群的同時(shí)，進(jìn)一步謀求在零售金融領(lǐng)域更多的盈利空間。”蘇筱芮如是說(shuō)道。
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