據不完全統計，目前已有超40余家信托公司與50余家保險公司合作開展相關服務。今年上半年，甚至有信托公司保險金信托的設立數量，已經超過了去年全年業務總量。
規模空前
所謂保險金信托，是指投保人以財富保護、傳承和管理為目的，將其投保的保險合同權益，如身故理賠金、生存金、保單分紅等，作為資產設立信托。一旦發生保險理賠，保險公司將對應資金交付信托公司，信托公司將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志進行管理、分配資金。
從2014年落地國內首單保險金信托，到目前超40家信托公司與50余家保險公司開展保險金信托業務。2024年保險金信托業務的規模和產品主體都呈現爆發式增長。
據了解，上半年平安信托完成了8081單保險金信托的設立，已經超過了2023年全年的總量。特別是在6月份，平安信托單月設立保險金信托環比增長675%，同比增長1648%。
此外，年內還有昆侖信托、中誠信托等信托公司亦有所布局。昆侖信托宣布分別與長信恒業（北京）咨詢管理有限公司、長城人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險簽署合作協議，在保險金信托與家族信托等領域展開合作。
緣何火爆
業內人士表示，保險金信托業務爆發式增長源于市場需求旺盛，在經濟增長放緩及利率下行的背景下，投資者對于資產保值增值的需求增加。保險金信托作為一種結合保險與信托優勢的金融產品，能夠提供相對穩定的收益和資產隔離功能，因此受到市場青睞。
此外，政策層面的支持也對保險金信托業務的爆發式增長打下基礎。去年6月，《關于規范信托公司信托業務分類的通知》正式實施，推進信托業務分類改革，將保險金信托等歸為財富管理服務信托分類。一個月后，配套政策《關于〈關于規范信托公司信托業務分類的通知〉實施后行業集中反映問題的指導口徑》下發，旨在規范開展各類信托業務，有序實施存量業務整改。
對此，業內人士稱，保險金信托業務是一種符合監管導向、有利于行業健康發展的業務模式。
從用戶角度來看，對比顯示，相較于家族信托較高的準入門檻，保險金信托的設立起點更加“親民”，通常在100萬元至300萬元之間，這使得更多的中產階級家庭能夠享受到信托服務的便利和優勢。據統計，國內擁有600萬元資產的“富裕家庭”已超過500萬戶，而擁有千萬元可投資資產的“高凈值家庭”僅占其中的約20%。
前景可期
對于保險金信托的市場前景，業內專家表示充滿信心。
“保險市場的持續擴大以及老齡化進程不斷加深，為保險金信托提供了較高的投資機會。”資管研究員袁吉偉認為，信托和保險的合作進一步完善了客戶服務，整體來看，保險金信托具有較大的市場空間。
從信托公司發展層面來看，清華大學法學院金融與法律研究中心研究員邢成則指出，未來信托公司的差異化發展將分為“業內差異化”和“業外差異化”。前者是指行業內各機構之間在產業、股東、人才、客戶資源、市場渠道等稟賦差異下，通過打造自身的專業特色和業務特色等，以特色化定位開展異質性競爭；后者則是指在新分類監管導向下，信托公司將完全或大部分擺脫過去的“類影子銀行”屬性下同質性競爭的傳統模式，全面回歸信托本源定位。保險金信托業務正是信托公司實現差異化發展的重要方向之一。
“當前階段，信托公司和保險公司都有意愿推動此類業務的發展，為投資者提供高質量的金融服務。因此保險金信托業務的潛力也比較大。”用益信托研究員喻智表示。
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