8月23日，新修訂的《上海市推進國際金融中心建設條例》（以下簡稱《條例》）公布。針對老齡化社會背景，《條例》提出：“支持金融機構創(chuàng)新養(yǎng)老金融產品，開發(fā)滿足多樣化養(yǎng)老需求的金融產品，優(yōu)化管理服務機制，加大對健康產業(yè)、養(yǎng)老產業(yè)、銀發(fā)經濟的金融支持，提高老年人獲得金融服務的便利性、適當性與安全性。鼓勵社會資金參與養(yǎng)老服務業(yè)，擴大資金來源范圍”。
作為扎根申城70余年的金融國企，上海農商銀行深入踐行“人民金融”理念，高度重視并積極應對本市大城養(yǎng)老重要命題，發(fā)揮全市近360家服務網點布局資源稟賦，現(xiàn)已服務上海市60歲及以上老年客戶超400萬，為120余萬客戶提供養(yǎng)老金代發(fā)服務，其中城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金發(fā)放量占全市近九成。2023年，上海農商銀行代發(fā)養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)放筆數(shù)增量全市第一，市占規(guī)模居全市第二，已成為本市主要的個人養(yǎng)老金代發(fā)行。
目前，多年專注養(yǎng)老金融的深耕與發(fā)展，上海農商銀行已在老年客群養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融以及養(yǎng)老產業(yè)金融需求方面逐步形成諸多農商為老的特色模式。
構建線上專屬產品+線下特色網點矩陣
近年來，上海農商銀行不斷豐富“安享心生活”養(yǎng)老金融品牌內涵，為養(yǎng)老客群量身打造有溫度、立體化服務矩陣。
聚焦老年朋友關心的退休后財富管理，上海農商銀行長期堅持適老穩(wěn)健型產品。在配置推薦方面，完善產品頂層設計，推出更適應于老年人需求的“安享低波”產品；在賬戶功能方面，創(chuàng)設安享“伴老賬戶”讓老年人根據自身投資風格實現(xiàn)一站式伴老規(guī)劃；在投資顧問方面，開發(fā)“資產配置平臺”、量化客戶畫像模型，幫助老年客戶獲得更專業(yè)的財富規(guī)劃建議。
讓老年朋友領養(yǎng)老金更省心，上海農商銀行已在全市建成300余家適老服務網點、41家上海市銀行業(yè)敬老服務（特色）網點、2家養(yǎng)老金融特色網點，讓家門口的網點更便民，也讓優(yōu)質的養(yǎng)老服務更易獲得。
在網點內，該行配備滬語工作人員、增配“安享小屋”及遠程醫(yī)療問診機具。在每月養(yǎng)老金業(yè)務高峰時段，該行提前制定分流預案，設立綠色服務窗口為老年人優(yōu)先服務，構建多層次的老年客群服務機制。
行穩(wěn)致遠，普惠利民。上海農商銀行將持續(xù)踐行“金融為老”的財富責任，通過不斷豐富養(yǎng)老產品線，滿足不同年齡層客戶養(yǎng)老規(guī)劃需求。同時，通過打造“支付結算+財富管理+權益服務”綜合場景，為老年客群提供“看得清”“懂得用”“方便用”“放心用”的更優(yōu)體驗，進一步提升專業(yè)服務能力及產品創(chuàng)新力，回答好特大城市治理應對人口老齡化的人民問卷。
匯聚社會資源共筑金融為老“心家園”
“好金融”不止于金融，而是更有溫度、更有情懷。上海農商銀行聚焦老年人所需、所盼、所想，以社區(qū)適老公益服務為圓心，推出“心家園”公益服務項目，打通助老服務“最后一公里”。目前已在全市各行政區(qū)、街道社區(qū)開設超900余家公益服務站，基本建成市、區(qū)、街道/鎮(zhèn)、居委的四級服務網絡，形成“商業(yè)銀行+社會機構+街道社區(qū)”三方服務合力。“心家園”傾情惠老，已打造健康關愛、老年大學、社區(qū)舞臺、農品惠購、公益服務、居家生活、綜合金融服務等多個項目，持續(xù)豐富金融為老服務內涵。
作為服務本市老年客群最多的銀行之一，上海農商銀行結合長期適老化金融服務經驗，2023年在市教委、市老年教育協(xié)會和市老年教育小組辦指導下，獲批成立心家園老年大學，助力全市老年教育“倍增計劃”建設。目前已確定設立70余個教學點，課程與服務覆蓋上海市黃浦、虹口、浦東、松江、崇明等16個區(qū)，開設包括書法、舞蹈、養(yǎng)老規(guī)劃、守好養(yǎng)老錢袋子、智能手機應用等130余門課程。通過豐富教學點與課程供給，形成廣泛的網絡覆蓋，努力將優(yōu)質教育資源惠及更廣更遠更多的老年群體。
小而美的“心家園”公益服務站，為金融機構服務老年人，提供了更多可能。上海農商銀行將進一步完善“心家園”公益服務的平臺建設，實踐“讓居民點單”、提供菜單式服務，更好地滿足廣大老年群體的非金融服務需求。通過持續(xù)探索創(chuàng)新“金融+公益”服務模式，提升老年群眾的獲得感、幸福感、安全感，助推上海老齡化社會轉型。
以普惠金融賦能養(yǎng)老產業(yè)生態(tài)圈建設
為凝聚社會力量、激活為老服務場景，上海農商銀行圍繞本市重點發(fā)展的養(yǎng)老照護產業(yè)、輔具用品產業(yè)、老年宜居產業(yè)、智慧養(yǎng)老產業(yè)、老年教育產業(yè)及老年旅游等產業(yè)，積極謀劃養(yǎng)老產業(yè)多元化合作。
2024年6月，該行發(fā)布《養(yǎng)老產業(yè)-機構養(yǎng)老地產與居家養(yǎng)老服務專項方案》，進一步加大養(yǎng)老產業(yè)信貸支持力度。同時，該行通過探索多樣化服務模式、以場景融合賦能金融生態(tài)建設，積極引入長者食堂、社區(qū)護理站、智慧菜場等銀發(fā)經濟合作商戶，實現(xiàn)金融服務與生活服務互聯(lián)。
攜手合作機構共建養(yǎng)老產業(yè)生態(tài)圈，是上海農商銀行整合城市資源打造金融為老上海模式的重要一步。2024年6月，上海農商銀行建立“銀政企擔”共融新渠道，與市擔保中心、上海市養(yǎng)老服務發(fā)展中心合作開展2024年第一期“養(yǎng)老服務批次貸”業(yè)務，次月即完成首筆業(yè)務落地。該筆貸款解決了敬老院的資金周轉問題，支持該機構穩(wěn)定運營，切實賦能地方養(yǎng)老產業(yè)主體高質量發(fā)展。
為持續(xù)解鎖養(yǎng)老“新動能”，目前，上海農商銀行正努力探索將養(yǎng)老金融支持的方向由企業(yè)拓展至行業(yè)，不斷豐富產業(yè)圖譜，深化GBC養(yǎng)老產業(yè)生態(tài)圈建設，深耕重點行業(yè)打造服務亮點，拓寬投融資渠道，將更多資金活水引向養(yǎng)老領域，實現(xiàn)金融助力推進養(yǎng)老產業(yè)集群發(fā)展。
上海農商銀行始終緊扣“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，不斷優(yōu)化適老金融服務，提升客戶金融服務體驗，做深做細“養(yǎng)老金融”大文章，踐行人民金融重要理念，把握金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性，奮筆書寫高質量金融服務中國式現(xiàn)代化建設的農商答卷。
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