多家中小銀行跟進存款利率下調!年內經歷數次“降息”后,業內預計存款利率仍有下降空間

2024-10-15 22:18:54 每日經濟新聞 

10月以來,又一波中小銀行密集調降存款掛牌利率,涉及廣東、海南、河南、貴州、云南等多個地區多家銀行,不同期限下調幅度在10BPs~50BPs不等。

記者注意到,部分銀行年內已多次下調存款利率,例如,河南遂平中原村鎮銀行的一年期定期存款利率年初為2.25%,年內經過三次下調后,最新利率降至1.70%,較年初降幅達55BPs。

存款利率一降再降,如何平衡負債成本與存款增量成為不少銀行關注的焦點。記者注意到,部分銀行針對更高的起存金額利率會有所上浮,此外還推出針對特定客群的特色存款,相較于同期限普通存款的利率水平更高。

值得一提的是,隨著市場關注的存量房貸利率下調即將落地實施,已處于歷史低位的銀行業息差或將進一步承壓,在此背景下,業內預計存款利率仍有下調的空間。

中小銀行年內多次“降息”,有銀行為攬儲推介特色存款產品

近期,多家中小銀行宣布調整人民幣存款掛牌利率,部分銀行中長期存款利率降幅明顯。

例如,海南瓊海興福村鎮銀行自10月14日起調整存款掛牌利率,其中整存整取一年期由2.10%降至2.00%,降幅10BPs;兩年期由2.60%降至2.20%,降幅40BPs;三年期、五年期由3.00%降至2.50%,降幅達50BPs。

此外,《每日經濟新聞》記者注意到,部分銀行年內已進行了數次“降息”。

例如,河南遂平中原村鎮銀行自10月15日起調整人民幣存款掛牌利率,其中一年期降至1.70%,而該行一年期存款利率年內已調降了三次,前兩次分別是在4月1日由年初的2.25%降至2.05%,此后又在8月1日降至1.85%。

該行其他期限存款利率此次同樣有所調降,三個月由1.45%降至1.30%,六個月由1.70%降至1.55%,均下降15BPs;兩年期由2.05%降至1.80%,下降25BPs;三年期由2.35%降至2.15%,下降20BPs;五年期由2.35%降至2.20%,均下降15BPs。

貴州都勻農商行自10月12日起調整存款掛牌利率,其中整存整取六個月由1.70%降為1.60%,一年期由1.95%降為1.85%,均下降10BP。記者注意到,該行此前在今年5月21日、8月8日進行了兩次調整,中長期存款利率已進行過下調。例如,二年期利率由2.50%降至2.30%,后又降至2.10%;三年期由3.00%降至2.80%,后又降至2.30%;五年期由3.05%降至2.85%,后又降至2.35%。

廣東清新農商行自10月10日起調整存款掛牌利率,整存整取三個月由1.30%降至1.10%,六個月由1.50%降至1.30%,一年期由1.60%降至1.40%,兩年期由1.70%降至1.50%,均下調20BPs,三年期和五年期則均由2.15%降至1.75%,下調40BPs。

該行此前也在今年4月22日、8月16日調整過存款掛牌利率,整存整取一年、二年、三年、五年期利率均有下調。以整存整取三年期為例,利率由2.60%降至2.40%,再降至2.15%,直到最新降至1.75%。

隨著存款利率一降再降,如何平衡負債成本與存款增量成為不少銀行關注的焦點

記者注意到,上述廣東清新農商行針對更高的起存金額利率會有所上浮,該行整存整取定期存款,50元起存按照前述最新掛牌利率執行;1萬元起存,利率上浮為三個月1.30%,六個月1.50%,一年期1.60%;5萬元起存,三個月1.35%,六個月1.55%,一年期1.68%,二年期1.72%,三年期2.15%;20萬元起存,三個月1.45%,六個月1.65%,一年期1.80%,二年期1.75%,三年期2.20%。

此外,該行還推介了2款特色存款,一款是針對60歲以上(含)個人客戶,起存金額1萬元,一年期1.75%,二年期2.00%;另一款是針對0-16歲(不含)的未成年人客戶,起存金額100元,產品期限為5年,存期60期,以存入1000元/月為例來計算,到期本息合計63126.25元。

行業整體降息節奏加快,業內預計存款利率仍有下降空間

自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來,以大行為首進行的存款掛牌利率下調已進行了五輪,分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。

記者注意到,最近一輪行業整體降息節奏明顯加快。在7月25日大行宣布調整存款利率后不到一周,12家股份制銀行也已全部完成存款利率下調,隨后多家中小銀行陸續跟進。

存款利率不斷下調的背后是銀行業愈發凸顯的息差壓力。據國家金融監督管理總局數據,今年二季度商業銀行凈息差為1.54%,環比持平,仍處于歷史低位,且偏離1.8%的警戒水平。

值得一提的是,近日六大行、12家股份行集體發布了有關批量調整存量房貸利率操作事項的公告,眾多地方性銀行也在陸續跟進,多將于10月底前將LPR加點幅度高于“30BP”的存量房貸加點幅度批量調整至“30BP”。

隨著存量房貸利率下調即將落地實施,銀行業息差或將進一步承壓。在此背景下,業內預計存款利率仍有進一步下調的空間。

東方金誠首席宏觀分析師王青此前測算,截至6月末,商業銀行各項存款余額為296.5萬億。這意味著若存款利率平均下調6.4個基點,即可彌補存量房貸利率下調50個基點對銀行利潤帶來的影響。這能夠在減輕房貸居民家庭負擔的同時,緩解對銀行利潤的擠壓。

中國銀行研究院近期發布的中國經濟金融展望報告(2024年第4季度)中提到,近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性,銀行業凈息差已跌至歷史最低點。9月24日,人民銀行宣布在本次調降政策利率的同時,將引導存款利率同步下調。預計下一步存款利率將下調0.2~0.25個百分點。

每日經濟新聞

(責任編輯:王治強 HF013)

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