開展反洗錢工作，是銀行筑牢金融“防火墻”、守好百姓“錢袋子”的重要環節。在興業銀行杭州分行，有這樣一位慧眼識金的反洗錢業務骨干。她是楊芬，曾深耕內控合規領域十余年，現專職從事反洗錢管理各項工作。
面對洗錢風險層層加碼，她以高度的責任感和敏銳的洞察力，聚焦重點風險領域、重點風險人員、重點風險流程，精準捕捉風險信號，為業務合規發展提供堅實支持。
今年，楊芬獲評興業銀行杭州分行“興業工匠”榮譽稱號，榮譽中凝結著她對工作的執著與熱愛。
是學霸，也是老師
4年前，還在興業銀行杭州臨安支行擔任會計主管的楊芬，因工作所需調入杭州管理部，專職從事反洗錢管理工作。為做好這項工作，楊芬啟動了“學霸”模式，在忙碌的工作之余，不斷汲取專業知識的養分。
“反洗錢工作對專業的要求極高，唯有學習才能提升我的專業水平，進而提升我解決問題和協調的能力，這樣對風險的把控能力才會更強。”起初，楊芬主要學習各類規章管理制度和反洗錢相關知識。很快，她便發現自己學習的內容不夠系統。于是，她又開始了系統鉆研，并成功考取了ICAP國際反洗錢師（高級），為做好這項工作奠定了扎實的理論基礎。
在她的鼓勵下，團隊另外2名成員考取了CAMS國際公認反洗錢師資格。目前，她所在的團隊反洗錢專業資質人員位列杭州分行首位。
以學促干，學以致用。楊芬通過調研、專項檢查、制度疏理，不斷深入問題研究，總結可疑交易甄別過程中存在的各項問題，千方百計解決各類“疑難雜癥”。在此基礎上，她還提煉了“五步法”，即交易分析五個維度、挖掘團伙五個步驟、寫好報告五個要點。“五步法”現已形成標準化課程并推廣到了全分行。
其實，在銀行從業前，楊芬是一位傳道授業解惑的老師。工作中，她重拾“老本行”，充分發揮自身教學所長，以內訓師的身份，助力反洗錢團隊提升專業度。
“我的‘老本行’有了新的用武之地。每年，我會到各個支行做培訓，有時候也會在總行做項目培訓。”楊芬介紹。僅去年下半年，她給轄內支行的培訓就達到了十幾場。她還建立了“日日學日日新”內部學習制度，使學習成為大家的“常規動作”，營造了濃厚的學習氛圍。
當偵探，抽絲剝繭
金融海洋里，洗錢風險暗礁叢生。一個以“鄉村振興”為由的非法集資詐騙活動，令她印象深刻。
2023年7月，楊芬在日常風險排查工作中發現一批客戶通過銀行賬戶收取旅行社團費，并定期返回部分收益。從表面看，這批客戶都有旅行社經營背景，部分投資單位還有較為“權威”的背書材料，未見明顯異常。
但是，多年的風險管理經驗，讓她敏銳地覺察到，這背后似乎有貓膩。“反洗錢系統曾對此產生過多次預警，但之前沒有找到充分的證據確認風險因素。我最早關注到這批客戶，是因為交易金額偏大，特別是疫情期間旅游業形勢相對嚴峻的情況下。同時發現很多老年客戶‘投資’金額甚至高達三四十萬。”這些異常點，迫使她展開深入調查研究。
為了徹底弄清資金來源及去向，楊芬和團隊成員夜以繼日加班加點，層層抽絲剝繭、深入挖掘，繪制資金流向圖，多維度驗證團伙作案可能性，多方面證明了異常交易的風險性。這是一起十分隱蔽的以“鄉村振興”為由，旅游0團費為噱頭，快速返利為賣點，騙取老年人的錢款進行非法集資詐騙活動。
楊芬和團隊形成并上報重點可疑報告，第一時間匯報領導，通知經營機構采取穩妥有效的風險防范措施，有效防止了風險的進一步擴散。
這一案例是她日常工作的縮影之一。“我們看風險要比別人快個半步，這樣及時預防和攔截風險就會更有效。”早已練就火眼金睛的她如是說。
推數字化，RPA風行全行
“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為金融強國建設指明方向。”科技金融作為“五篇大文章”之首，為反洗錢工作帶來了新的契機。
相比以往，反洗錢工作更為科學高效，這得益于杭州管理部自主研發的10余個反洗錢相關RPA項目。這些金融科技的成果，背后離不開楊芬的努力。“2020年我專職從事反洗錢工作時，杭州管理部的業務體量很大，做反洗錢工作的同事，每天晚上都得10點以后才能下班，當時全是手工化的東西，還沒有自動化的概念。”楊芬回憶，由于反洗錢的復雜性和敏感性，往往需要投入大量的人力資源和時間。在人力資源有限的情況下，高強度的工作模式尤為常見。
時值興業銀行總行實施科技人才萬人計劃，新引進了一批科技人才。楊芬第一時間上報反洗錢項目研發需求，得到了總行數金團隊的大力支持，“從需求發起到初始版本落地，時間僅用了不到半年。”
原本的“手工盡調模式”改變為“自動派發模式”，客戶經理單份盡調由原本60分鐘減少到20分鐘，大大提高了反洗錢工作效率，該模式被廣泛應用至其它地市行。可疑交易分析加速器RPA，能有效減輕可疑甄別人員在排查、甄別方面的壓力，已被16家一級分行復用，且被總行數金團隊申報福建省百萬職工“五小”創新大賽。
作為基層反洗錢業務骨干，楊芬還曾為總分行多個集團化項目提出數百條反洗錢可行性建議。總行反洗錢先進個人、分行先進個人等一系列榮譽稱號，更是對她工作敏銳洞察和不懈追求的肯定。
在其職，盡其責；承初心，擔使命。楊芬用腳踏實地的“工匠精神”，不斷織密金融安全網絡，為金融市場的繁榮發展積極貢獻自己的力量。
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