文|記者 黃宇昆
蛇年伊始，金融監管總局開出今年首批“千萬級”罰單。
據金融監管總局2月8日公布的行政處罰信息公示列表，三家金融機構因自身違法違規行為被處以千萬元以上罰款，涉及兩家保險公司和一家銀行理財子公司，合計處罰金額達3898萬元。與此同時，多名相關責任人被予以警告并罰款，合計處罰金額達315萬元。
隨著金融監管“長牙帶刺”不斷深入，金融機構大額罰單頻現，相關責任人被罰也成為常態。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向時代周報記者表示，在金融嚴監管持續推進的過程中，對金融機構和相關責任人同罰不僅有助于推進金融機構合規經營，也有助于更好壓實相關人員的責任，從而更好規范金融機構和相關人員的行為，穩定金融市場，為經濟社會提供高質量金融服務。
當前，金融業嚴監管態勢持續，在金融監管總局年初舉行的2025年監管工作會議上，持續提升監管能力，加強風險監測預警，做實差異化監管仍是監管部門今年的重點工作。
在業內看來，未來金融監管的處罰態勢可能會更加嚴格，針對常見的違法違規行為，金融機構也需要持續修煉“內功”，加強內部管理、完善風險防控體系、強化合規文化建設。
大額罰單頻現，相關責任人被罰
2月8日，金融監管總局公布最新一期行政處罰信息公示列表，交銀理財、人保財險、泰康在線等三家金融機構位列其中，從處罰金額上看，均超過千萬元。
具體來看，人保財險因未按照規定使用經批準或者備案的車險、農險、保證保險條款費率，相關報告、文件等內容不真實、不準確，未按規定辦理再保險業務等違法違規行為，總公司被罰款430萬元，分支機構被罰款685萬元，27名相關責任人被警告并罰款共計184萬元。
泰康在線因未嚴格執行條款費率，無資質代理銷售壽險公司保險產品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等違法違規行為被警告，并被罰款約823萬元，被沒收違法所得約210萬元，罰沒合計約1033萬元，12名相關責任人被警告并罰款共計131萬元。
交銀理財因理財產品信息披露不規范，理財業務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等，被罰款1750萬元。時代周報記者注意到，這也是目前監管部門在數額上對銀行理財子公司開出的最高罰單。
來源：金融監管總局官網
早在去年10月，人保財險就于官網發布公告稱，因未執行車險“見費出單”導致系統數據不準確等違法違規行為，金融監管總局對其總公司及19家分支機構合計罰款1115萬元。彼時，人保財險稱公司已按時全額繳納罰款，將積極整改違規行為，切實提升依法合規經營水平。
今年2月8日，泰康在線在官網表示，本次處罰對公司業務經營及財務狀況無重大影響，公司已按時全額繳納罰沒款。上述監管檢查發現的問題，公司已經對照整改完畢。目前，公司已建立常態化合規檢查排查與整改追蹤機制，并持續強化內部管理與培訓，確保依法合規經營。
事實上，除金融監管總局外，今年以來各地金融監管局也頻頻開出大額罰單，相關責任人被處以警告、罰款、禁業的現象也較為頻繁。
1月15日，上海金融監管局披露，工商銀行私人銀行部因股權投資母基金業務未制定管理制度、未按規定程序選聘金融服務合作機構、理財業務未進行獨立盡職調查與風險評估等多項違法違規行為被處以罰款950萬元，時任工商銀行私人銀行部理財產品部兼投資管理部副總經理歐陽至偉被予以警告并罰款7萬元。
1月26日，華夏銀行(600015)深圳分行因違規開展不良資產轉讓業務、內部控制有效性不足、信貸資產分類不審慎等行為被深圳金融監管局罰款560萬元，另有三名相關責任人被警告并罰款共計15萬元。
嚴監管持續，已有7名首席合規官任職獲批
當前，金融業嚴監管態勢仍在持續。
近期，各地金融監管局2025年監管工作會議陸續召開。時代周報記者注意到，“強監管”、“嚴監管”等關鍵詞被頻繁提及。
例如，遼寧金融監管局提到，提升強監管嚴監管的能力水平，扎實推進“合規強化年”行動；四川金融監管局表示，2025年要持續深化強監管嚴監管，不斷強化省局、分局、支局機制建設和能力建設；廣東金融監管局強調，要堅持一嚴到底，打好強監管嚴監管持久戰。
從去年處罰情況上看，根據畢馬威中國統計數據，2024年，人民銀行及金融監管總局向銀行、保險、證券等金融機構共開出罰單1313張，處罰金9.5億元，向上述金融機構相關責任人員共開出罰單1491張，處罰金5866.42萬元，涉及1844人。
“通過近三年個人罰單的趨勢能看出，從金融機構高級管理層到具體數據問題事項的經辦人員均將被逐層進行問責，強調機構內部問責到崗、到人。”畢馬威中國認為，2024年金融數據監管處罰的總量與往年相比雖有所下降，但罰款的平均規模和水平依舊居高不下，與近期監管最新發布的管理制度和統計制度遙相呼應，且在新的監管要求下，未來一年監管處罰會覆蓋面更廣、場景更聚焦。
值得一提的是，2024年12月，金融監管總局正式發布《金融機構合規管理辦法》（下稱《辦法》），以提升金融機構依法合規經營能力。《辦法》提出，金融機構應當在機構總部設立首席合規官，該職位為高級管理人員。《辦法》自2025年3月1日起施行，并設置一年過渡期，不符合相關規定的，應當在過渡期內完成整改。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼曾在接受時代周報記者采訪時表示，合規管理是金融機構高質量發展的重要內容，金融機構的特殊性質決定了其合規管理要求高于一般企業。金融機構必須堅持合規經營，培育合規文化，引導員工增強合規意識，不斷提升合規經營管理水平，只有這樣才能更好地保護金融消費者、股東、客戶、員工等利益相關者的合法權益。
時代周報記者注意到，自《辦法》發布以來，已有7名首席合規官任職資格獲批，機構類型覆蓋集團財務公司、理財公司、金融租賃公司、銀行等金融機構。
2月7日，金融監管總局核準楊宏華夏銀行首席合規官的任職資格，正式批復日期為1月22日，這是《辦法》發布后首家迎來首席合規官的銀行機構。
婁飛鵬告訴時代周報記者，從金融機構內部看，未來仍需要依據法律法規和金融監管規定完善內部制度建設，規范合規部門機構設置和人員配備，做好合規的教育培訓，并充分利用科技進步帶來的便利強化監督管理，以更好推進合規文化建設。
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