“沒想到當天一收到電子債權憑證就立馬獲得了融資款，不用等待核心企業(yè)延期支付，對我們鏈上企業(yè)太方便了！”3月21日，通過常州市供應鏈公共服務平臺，國家高新技術重點企業(yè)蜂巢能源科技股份有限公司的供應商在興業(yè)銀行完成了電子債權憑證的多層級拆分流轉(zhuǎn)融資。這是興業(yè)銀行南京分行成功落地的興業(yè)銀行首單電子債權憑證多層級融資業(yè)務，為供應鏈金融創(chuàng)新提供了成功范例，標志著興業(yè)銀行供應鏈金融服務邁上新臺階。
盤活信用資源 滴灌鏈上“小微”
電子債權憑證，常被稱為“信單”“融單”，是由產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)基于貿(mào)易背景在供應鏈金融平臺上對上游供應商簽發(fā)的應付賬款電子債權憑證，承諾到期兌付。電子債權憑證可拆封、可轉(zhuǎn)讓，還可通過平臺的保理公司、合作銀行或財務公司進行融資，具有較大的融資便利性。
此次首筆業(yè)務中，蜂巢能源科技股份有限公司通過常州市供應鏈公共服務平臺簽發(fā)了電子債權憑證，并將其拆分流轉(zhuǎn)至上游多級供應商。該筆業(yè)務中融資的供應商為義烏一家民營小微企業(yè)，興業(yè)銀行基于平臺數(shù)據(jù)，快速完成了供應商的資質(zhì)審核與放款，全程線上操作，融資效率提升至“T+0”，利率較供應商自身融資下降約40%（從年化5%-8%降至3%），供應商在線上申請融資“眨眼之間”就獲得了融資款，“核心企業(yè)當天開出憑證，當天拆分流轉(zhuǎn)給多層級供應商，我們當天就獲得了放款，這么快的速度是我們沒有想到的，給我們民營小微企業(yè)提供了極大方便。”獲得融資的供應商負責人表示。從項目立項到業(yè)務落地，興業(yè)銀行僅用一個半月時間就完成了流程梳理、業(yè)務標準規(guī)范、系統(tǒng)開發(fā)和上線。“通過該平臺，我們能夠精準助力普惠小微企業(yè)，拓寬服務渠道，擴大普惠金融覆蓋面，將金融活水精準滴灌至產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)。”興業(yè)銀行南京分行交易銀行部負責人表示。
據(jù)悉，常州市供應鏈公共服務平臺是國內(nèi)首個由城市政府主導建設的供應鏈公共服務平臺，由常州投資集團下屬常州創(chuàng)業(yè)投資集團與江蘇華美一方供應鏈數(shù)字科技有限公司共同搭建。平臺聚焦常州當?shù)叵冗M制造業(yè)和新能源行業(yè)企業(yè)，首創(chuàng)“供應鏈金融+”模式，采用大數(shù)據(jù)交叉驗證和“銀、險、擔”風險共擔機制，幫助企業(yè)高效獲得貸款。此次興業(yè)銀行電子債權憑證拆分流轉(zhuǎn)多層級融資的創(chuàng)新模式不僅盤活了核心企業(yè)的信用資源，更助力了江蘇常州新能源、高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈發(fā)展。
順應政策新規(guī) 確保業(yè)務規(guī)范
首單電子債權憑證多層級融資業(yè)務的落地是興業(yè)銀行順應政策的生動實踐。近期，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局等六部門發(fā)布《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知（征求意見稿）》，明確了供應鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向，至此，經(jīng)過數(shù)十年的高速發(fā)展、規(guī)模已達數(shù)萬億元的電子債權憑證迎來規(guī)范發(fā)展的時刻。
自2019年開始，興業(yè)銀行總行積極布局供應鏈金融業(yè)務。此次，以政策為導向，興業(yè)銀行迅速響應，對電子債權憑證業(yè)務進行了全流程梳理。興業(yè)銀行總行選取了供應鏈業(yè)務專業(yè)度高、產(chǎn)業(yè)集群豐富的興業(yè)銀行南京分行作為首家試點銀行，與常州市供應鏈公共服務平臺開展業(yè)務試點，確保業(yè)務規(guī)范開展，并以“興享供應鏈金融平臺”與常州市平臺開展對接。“興享供應鏈金融平臺”以“興享E融”系列產(chǎn)品為核心，通過開放銀行接口與大數(shù)據(jù)風控模型，實現(xiàn)與政府平臺的無縫銜接，是興業(yè)銀行數(shù)字化供應鏈金融戰(zhàn)略的重要布局。業(yè)務的成功落地不僅將核心企業(yè)信用傳導至產(chǎn)業(yè)鏈末端，增強了供應鏈穩(wěn)定性，更提升了興業(yè)銀行在供應鏈金融領域的品牌影響力。
未來，興業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮金融創(chuàng)新優(yōu)勢，加快與區(qū)域龍頭核心企業(yè)自建平臺、政府主導平臺以及優(yōu)質(zhì)第三方平臺的對接，助力供應鏈金融服務實體經(jīng)濟，為中小企業(yè)發(fā)展提供更高效、更便捷的金融支持！ (通訊員：欣仁、朱峰)
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