投資收益大幅增長(zhǎng)，對(duì)華夏銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)功不可沒。
新董事長(zhǎng)上任一個(gè)月后，華夏銀行(600015)（600015.SH）交出2024年業(yè)績(jī)答卷。
“華夏銀行近年融入新發(fā)展格局，實(shí)施促轉(zhuǎn)型、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益、防風(fēng)險(xiǎn)工作主線。”4月18日，在華夏銀行舉辦的業(yè)績(jī)說明會(huì)上，華夏銀行行長(zhǎng)瞿綱表示。
華夏銀行的轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)已出現(xiàn)一定成效，其披露的2024年年度報(bào)告顯示，2024年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入971.46億元，同比增長(zhǎng)4.23%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額 358.79 億元，同比增長(zhǎng) 1.24%；不良貸款余額及不良貸款率也實(shí)現(xiàn)“雙降”。
值得注意的是，2024年華夏銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)，投資收益撐起半邊天。 2024年，華夏銀行非利息凈收入中，投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益、匯兌收益合計(jì)為243.82億元，比上一年增加118億元，同比大幅增長(zhǎng)93.78%。
進(jìn)入2025年，華夏銀行完成董事長(zhǎng)變更，也正式迎來新的發(fā)展階段。
3月17日，華夏銀行發(fā)布公告，董事會(huì)已選舉楊書劍為董事長(zhǎng)。楊書劍為北京銀行(601169)原行長(zhǎng)，是有27年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融老將。任職期間，他帶領(lǐng)北京銀行跨越“四萬億”資產(chǎn)規(guī)模門檻，成為城商行中的標(biāo)桿。接下來，楊書劍如何帶領(lǐng)華夏銀行轉(zhuǎn)型破局，值得關(guān)注。
來源于：圖蟲創(chuàng)意
營收止跌，人均薪酬福利增長(zhǎng)超2萬
從多個(gè)核心業(yè)績(jī)指標(biāo)來看，華夏銀行出現(xiàn)量質(zhì)齊升。
就資產(chǎn)質(zhì)量而言，截至2024年年末，華夏銀行不良貸款率為 1.6%，達(dá)到 9 年來最低水平，不良貸款余額379.14 億元，比上年末減少5.91 億元，下降 1.53%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，華夏銀行穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模 43764.91 億元，比上年末增加1217.25億元，同比增長(zhǎng) 2.86%；貸款總額 23663.17 億元，比上年末增加567.34 億元，增長(zhǎng)2.46%。
從經(jīng)營業(yè)績(jī)來看，2024華夏銀行扭轉(zhuǎn)了營收接連下滑的局面，凈利潤(rùn)也保持增長(zhǎng)。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2021年-2024年，華夏銀行的營收為958.70億元、938.08億元、932.07億元、971.46億元。2024年，華夏銀行營收實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)4.23%，結(jié)束了此前“兩連跌”。
此外，華夏銀行凈利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。2024年，整個(gè)銀行業(yè)利潤(rùn)承壓。據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，2024年國內(nèi)商業(yè)銀行凈利2.3萬億元，同比下降2.3%。作為對(duì)比，2024年華夏銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn) 276.76 億元，較上年增長(zhǎng)4.98%，并不容易。
這當(dāng)中，華夏銀行非息收入中的投資收益大幅增長(zhǎng)，對(duì)華夏銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)功不可沒。
從營收板塊來看，2024年，華夏銀行營收占比超六成的利息凈收入為620.63億元，同比下降11.89%；營收占比超三成的非利息凈收入350.83億元，同比增長(zhǎng)54.11%。
截圖來自年報(bào)
華夏銀行非息收入增長(zhǎng)，主要是投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)收益帶來的。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，華夏銀行投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為157億元、79.12億元，分別較上一年增長(zhǎng)94.25億元、26.09億元，同比增幅則分別高達(dá)66.58%、203.26%。
這背后則是債券交易的助力。 對(duì)于投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)收益增長(zhǎng)的原因，華夏銀行行長(zhǎng)瞿綱在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，2024年，華夏銀行把握債券市場(chǎng)利率下行機(jī)遇，加大了債券市場(chǎng)交易力度，投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)收益增加。2025年，華夏銀行繼續(xù)積極關(guān)注市場(chǎng)變化，擇機(jī)配置或把握波段交易，保持投資合理收益。
業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)之下，華夏銀行的人均薪酬也較上一年有所提高。
據(jù)年報(bào)，2024年華夏銀行的職工薪酬及福利金額為164.28億元，同比增長(zhǎng)1.57%。2024年，華夏銀行共有在職員工38,306 人，以此粗略計(jì)算，2024年其人均薪酬福利為42.89萬元，相較2023年的40.14萬元，增長(zhǎng)了2.75萬元。
高管回應(yīng)分紅，董監(jiān)高擬增持
除了經(jīng)營情況，華夏銀行2024年的分紅方案也引來投資者關(guān)注。
據(jù)《華夏銀行2024年度利潤(rùn)分配方案公告》，公司擬向登記在冊(cè)的全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.05元。連同2024年中期已派發(fā)現(xiàn)金股利每10股1.00元，其全年現(xiàn)金分紅比例為25.04%。
華夏銀行稱，在面臨息差收窄、收入來源減少、盈利下降等較大挑戰(zhàn)的情況下，需要有充足的資本支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)考慮到外部資本補(bǔ)充難度加大，未來相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間資本補(bǔ)充需依靠?jī)?nèi)生積累，分紅政策需兼顧高質(zhì)量發(fā)展要求。
華夏銀行副行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人楊偉則表示，“未來將持續(xù)提升盈利能力，在保證資本內(nèi)生積累對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展支撐的前提下，不斷提高分紅水平�！�
華夏銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上還表示，近期制定了市值管理制度，披露了估值提升計(jì)劃暨“提質(zhì)增效重回報(bào)”行動(dòng)方案，將通過提升經(jīng)營效率和盈利能力、持續(xù)現(xiàn)金分紅、提升公司治理能力、主要股東穩(wěn)定持股、董監(jiān)高自愿增持等舉措，促進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
此前的4月9日，華夏銀行公告稱，部分董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)骨干擬自4月11日起6個(gè)月內(nèi)通過集中競(jìng)價(jià)方式增持股份，合計(jì)金額不低于3000萬元。就增持進(jìn)程等問題，時(shí)代財(cái)經(jīng)致電華夏銀行，不過電話未接通。
值得注意的是，據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2024年，華夏銀行股價(jià)漲幅達(dá)到了51.23%，在上市股份行中，這一漲幅僅次于浦發(fā)銀行(600000)(600000.SH)。目前，華夏銀行的市值已超過1200億元。
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