近年來，“雙碳”目標不斷推進，綠色、低碳轉型成為各行各業發展的重要方向。作為綠色金融助力“雙碳”目標的主力軍，各家銀行不斷加大綠色金融業務布局。
《每日經濟新聞》記者查閱26家A股上市銀行披露的2024年度財務報告發現，各類型銀行綠色金融貸款余額規模全部上漲，但增速出現分化：大行綠色貸款規模增長放緩，部分中小銀行增速相對較高，增長幅度甚至超過100%。
同時，綠色金融產品創新也在持續推進，綠色貸款、綠色信托、綠色保險、綠色理財等產品不斷推陳出新。資金主要投向了直接和間接碳減排效益項目，其中清潔能源開發、傳統產業綠色升級等關鍵領域持續獲得資金傾斜。
綠色貸款規模持續增長
得益于國內對可持續發展的高度關注、政策推動以及金融創新的加速，綠色金融近年來發展迅猛。中國人民銀行的數據顯示，截至2024年四季度末，我國本外幣綠色貸款余額36.6萬億元，同比增長21.7%，增速比各項貸款高14.5個百分點。
統計數據顯示，各家銀行綠色貸款規模均實現正增長，不過各類型銀行增速出現分化，基數較高的銀行增速出現放緩，而部分基數較小的地方性銀行出現同比大幅增長。
國有銀行目前仍是綠色貸款業務主力軍。年報顯示，工商銀行是全球最大綠色信貸銀行，2024年末的綠色貸款余額（金融監管總局口徑）突破6萬億元，余額增速約為11%；農業銀行、建設銀行和中國銀行(601988)的綠色信貸余額規模已站上4萬億元臺階，分別為4.97萬億元、4.70萬億元、4.07萬億元，分別較上年末增長22.9%、20.99%、31.03%。此外，交通銀行、郵儲銀行綠色貸款分別為8926億元和7817億元，同比增速為8.58%和22.55%。
在股份制商業銀行中，國內最早探索綠色金融的興業銀行(601166)規模居于首位，銀行口徑下綠色貸款余額9679.31億元，較上年末增長19.64%。此外，浦發銀行(600000)、中信銀行(601998)綠色貸款余額均突破6000億元，較上年末規模增速分別達到19.25%和30.84%。綠色貸款增速最高的銀行為光大銀行(601818)，達到了41.01%。
與全國性銀行相比，地方性銀行綠色貸款規模較小，部分銀行出現了大幅增長。
綠色金融產品不斷擴容
綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。根據中國人民銀行數據，2024年國內銀行投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為12.25萬億元和12.44萬億元，合計占綠色貸款總額的67.5%。
記者整理這26家A股上市銀行的年報發現，各家銀行在綠色貸款、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色信用卡等方面均有產品創新和布局。
綠色貸款方面，如中國銀行去年發放全國首筆自然受益型商業ESG（環境、社會和公司治理）掛鉤貸款，助力生物多樣性保護；工商銀行(601398)子公司工銀瑞信創新發行全國首單“綠色”+“可持續”雙標簽類REITs（不動產投資信托基金）；興業銀行落地全國首筆附帶綠色保險的生物多樣性保護綠色貸款；浦發銀行還在結構性存款方面進行創新，面向對公客戶發行了全市場首單掛鉤“中債—浦發銀行ESG精選債券指數”的綠色結構性存款。
債券方面，多家銀行積極承銷發行綠色債券，開展綠色債券投資。如工商銀行通過三家境外分行成功發行等值17.4億美元的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，資金專項用于綠色交通和可再生能源等具有顯著碳減排效果領域的綠色項目。建設銀行(601939)參與創新債券品種投資，包括支持全國首單科技創新低碳轉型“一帶一路”債券、支持國內首批TLAC（總損失吸收能力）非資本綠色債券發行等，豐富債券市場綠色金融產品體系。
綠色租賃方面，各家銀行系租賃公司綠色租賃資產占比不斷提升，且不斷開拓新業務模式。如中國銀行子公司中銀金租綠色租賃資產余額321.77億元，占其全部租賃資產余額的48.55%。
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