5月20日，新一輪LPR與存款利率調降落地，國有六大行和部分股份行同日更新人民幣存款掛牌利率。
隨后，其他股份行、民營銀行、外資銀行以及城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行紛紛跟進下調存款利率，銀行存款利率全面步入“1字頭”。
值得注意的是，城商行、村鎮銀行存款利率分化明顯，有銀行存款利率大幅下調，5年期存款利率跌至1.20%，低于本行3年期存款利率和國有大行5年期存款利率，出現利率倒掛現象；也有銀行在調降后仍保有“2字頭”“3字頭”的存款利率，與前者呈現出較大差距。
緊跟國有大行步伐
中小銀行密集宣布降息
在城商行方面，上海銀行自5月24日起執行最新掛牌利率。其3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期存款掛牌利率分別為0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.25%、1.30%，與國有大行基本保持一致。
北京銀行自5月27日起執行新掛牌利率。其3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期存款掛牌利率分別為0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%，與多家股份行存款利率相同。
此外，5月26日起，江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行調降存款利率。三家銀行1年、2年、3年、5年期存款掛牌利率分別降至：江蘇銀行1.05%、1.25%、1.45%、1.45%，寧波銀行分別調整為1.25%、1.30%、1.55%、1.60%，南京銀行1.15%、1.25%、1.35%、1.35%。其中，寧波銀行的存款利率同期處于較高水平。
在農商行方面，5月27日正式掛牌開業的內蒙古農商銀行于近日宣布調降存款利率，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期存款掛牌利率分別為0.85%、1.05%、1.15%、1.30%、1.60%、1.60%。
三河農商銀行、灤南農商銀行、曹妃甸農商銀行等銀行調降后的存款利率則略高一籌，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期執行利率分別為1.05%、1.25%、1.40%、1.50%、1.80%、1.85%。
河南多家農商銀行設置存款金額階梯性掛牌利率。例如，河南上蔡農商銀行、洛寧農商銀行、汝陽農商銀行，以及河南農商銀行多家支行等銀行存款1萬元以下時，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期存款掛牌利率分別為0.75%、1.00%、1． 15%、1.20%、1.30%、1.35%；存款1萬元及以上時，3個月、6個月、1年、2年、3年期存款掛牌利率則分別為0.90%、1.10%、1.40%、1.45%、1.65%。
來源：河南農商銀行清豐支行
湖北多家農商銀行在普通定存利率外，還披露了“福滿盈”“福滿存”等特色儲蓄產品掛牌利率。例如，湖北荊門農商銀行5萬元起存的存款產品3個月、6個月、1年、2年、3年期利率分別為0.90%、1.10%、1.20%、1.30%、1.65%；50萬元起存的存款產品1年、2年、3年期利率分別為1.30%、1.40%、1.75%。
多家中小銀行出現利率倒掛
有村鎮銀行部分利率低于國有大行
在此次存款利率調降浪潮中，多家農商行和村鎮銀行出現“利率倒掛”現象。例如，廣東澄海農商銀行3個月、6個月、1年、2年、3年期利率分別為0.90%、1.11%、1.21%、1.22%、1.55%、1.35%。其5年期利率較3年期利率低了20個BP。
廣州花都稠州村鎮銀行宣布自6月5日起執行新利率標準，5年期定存利率為1.20%，與半年期定存利率持平，大幅低于1.75%的3年期定存利率。同時，其2年期定存利率為1.40%，也低于1.60%的1年期定存利率。
來源：廣州花都稠州村鎮銀行
北京懷柔融興村鎮銀行3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存執行利率分別為0.80%、1.00%、1.35%、1.20%、1.20%、1.20%。其2年期、3年期、5年期利率持平，均低于1年期利率。
此外，部分中小銀行調降后的存款利率已于國有大行持平，甚至部分低于國有大行。其中，廣東紫金農商銀行自5月31日起調整存款利率，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存掛牌利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.30%，與工商銀行掛牌利率相同；廣東肇慶農商銀行調降后存款利率也與國有大行相近。
同時，上述出現利率倒掛的廣州花都稠州村鎮銀行、北京懷柔融興村鎮銀行等銀行，5年期定存利率已低于國有大行。
銀行存款利率調降是否會帶來存款流失？國信證券金融業首席分析師王劍對金融研究院表示：“近年很多中小銀行本身就是存差過度的，而大行存差收縮，小行存差回流大行的渠道不暢。所以，如果存款利率下降真的導致存款回流大行，反倒是通暢了這一渠道，對于大行、小行都是好事。”
仍有銀行5年期存款利率達3%
高息存款還能存在多久？
在銀行存款利率普遍調降的窗口期，還有多家銀行仍保有“2字頭”“3字頭”的存款利率。例如，扶余惠民村鎮銀行3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存執行利率分別為1.40%、1.60%、1.80%、1.90%、2.25%、2.05%。雖然3年期和5年期定存利率出現倒掛，但均高于2%。
雷州惠民村鎮銀行3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存執行利率分別為1.45%、1.60%、1.85%、2.05%、2.75%、2.75%，同期處于較高水平。烏魯木齊米東浦發村鎮銀行、山東平邑漢源村鎮銀行等銀行的3年期、5年期定存利率也均高于2%。
此外，惠東惠民村鎮銀行自6月1日起調整執行的存款利率最高仍達3%。其3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存利率分別為1． 60%、1.80%、2.00%、2． 30%、3.00%、3.00%。
除村鎮銀行外，長期施行“高息攬儲”策略的民營銀行存款利率也多能維持在2%以上。例如，湖南三湘銀行5月28日調整存款利率，調降后3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存利率分別為1.10%、1.30%、1.40%、2.00%、2.05%、2.00%；上海華瑞銀行同日調降后，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定存利率分別為1.45%、1.50%、1.50%、2.15%、2.40%、2.35%。
值得注意的是，多家民營銀行也出現利率倒掛現象。其中，湖南三湘銀行、上海華瑞銀行、無錫錫商銀行等銀行5年期存款利率均低于3年期存款利率。
對于目前銀行機構已不罕見的利率倒掛現象，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示：“隨著利率市場化改革的深入推進，商業銀行在存貸款利率定價方面都采用更加市場化的方式。同一銀行對不同期限存款設置不同的利率，并且出現短期定期存款利率高于長期定期存款利率的‘倒掛’現象，是銀行根據自身負債結構在存款利率定價上市場化的表現。”
在當前凈息差收窄、中長期存款占比較高的市場環境下，中小銀行仍面臨著較大的息差壓力。有業內人士認為，存款利率未來還有可能進一步調降，無論是存款利率倒掛現象，還是較高存款利率，都不一定會長期存在。
【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔全部責任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論