現(xiàn)金管理類理財新規(guī)落地，怎樣用協(xié)議存款補收益？

現(xiàn)金管理類理財新規(guī)落地后，對銀行理財市場產(chǎn)生了深遠影響。投資者開始尋求新的方式來彌補收益。協(xié)議存款作為一種選擇，逐漸受到關(guān)注。那么，在新規(guī)背景下，如何利用協(xié)議存款來補收益呢？

現(xiàn)金管理類理財新規(guī)對產(chǎn)品的投資范圍、集中度、流動性等方面都做出了嚴格規(guī)定。新規(guī)要求現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資組合的平均剩余期限不得超過120天，平均剩余存續(xù)期限不得超過240天，這使得產(chǎn)品的收益空間受到一定壓縮。同時，對投資標的的信用等級、流動性等也有更高要求，進一步限制了產(chǎn)品的收益潛力。

協(xié)議存款是商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，與其他機構(gòu)法人或法人授權(quán)機構(gòu)，通過簽訂協(xié)議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業(yè)務(wù)。與普通存款相比，協(xié)議存款具有利率較高、期限靈活等特點。對于投資者來說，協(xié)議存款可以作為一種補充收益的工具。

在利用協(xié)議存款補收益時，投資者需要考慮以下幾個方面。首先是利率因素。不同銀行的協(xié)議存款利率可能存在差異，投資者需要比較不同銀行的利率水平，選擇利率較高的銀行進行存款。一般來說，中小銀行的協(xié)議存款利率可能相對較高，但同時也需要考慮銀行的信用風(fēng)險。

其次是期限選擇。協(xié)議存款的期限通常有多種選擇，如3個月、6個月、1年、2年等。投資者需要根據(jù)自己的資金使用計劃和收益預(yù)期來選擇合適的期限。如果資金短期內(nèi)不需要使用，可以選擇較長期限的協(xié)議存款，以獲得更高的利率。

此外，投資者還需要關(guān)注協(xié)議存款的起存金額。不同銀行的協(xié)議存款起存金額可能不同，一般來說，起存金額越高，利率也會相應(yīng)提高。投資者需要根據(jù)自己的資金實力來選擇合適的起存金額。

下面通過一個簡單的表格來比較不同期限協(xié)議存款的利率情況（假設(shè)數(shù)據(jù)）：

從表格中可以看出，不同銀行在不同期限的協(xié)議存款利率上存在差異。投資者可以根據(jù)自己的需求進行選擇。

現(xiàn)金管理類理財新規(guī)落地后，投資者可以通過合理利用協(xié)議存款來彌補收益。但在選擇協(xié)議存款時，投資者需要綜合考慮利率、期限、起存金額等因素，同時也要關(guān)注銀行的信用風(fēng)險，以實現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險的最小化。

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