據(jù)藍(lán)鯨新聞不完全統(tǒng)計(jì)，有近10家中小銀行迎來(lái)評(píng)級(jí)上調(diào)，其中多家躋身AAA最高評(píng)級(jí)序列。不過(guò)同時(shí)，也有多家銀行評(píng)級(jí)被下調(diào)，中小銀行主體信用評(píng)級(jí)呈現(xiàn)分化局面。
藍(lán)鯨新聞8月7日訊（記者 金磊）近兩個(gè)月，多家中小銀行主體評(píng)級(jí)報(bào)告密集披露。據(jù)藍(lán)鯨新聞不完全統(tǒng)計(jì)，有近10家中小銀行迎來(lái)評(píng)級(jí)上調(diào)，其中多家躋身AAA最高評(píng)級(jí)序列。不過(guò)同時(shí)，也有多家銀行評(píng)級(jí)被下調(diào)，中小銀行主體信用評(píng)級(jí)呈現(xiàn)分化局面。在推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”背景下，部分中小銀行面臨資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高、盈利能力不佳等問(wèn)題，“減量提質(zhì)”已成中小銀行發(fā)展趨勢(shì)。
資本實(shí)力成上調(diào)主推力
從評(píng)級(jí)上調(diào)的原因來(lái)看，普遍受益于完成增資擴(kuò)股或獲得地方國(guó)資增持等等強(qiáng)化資本實(shí)力，還有區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)等因素。
在獲上調(diào)評(píng)級(jí)的銀行中，漢口銀行、秦皇島銀行均在去年完成增資，日照銀行以利潤(rùn)轉(zhuǎn)增股本推動(dòng)實(shí)收資本增加4.5億元，武漢農(nóng)商行則在去年底獲批定向募股不超過(guò)7.71億股。
大公國(guó)際對(duì)秦皇島銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和金融市場(chǎng)運(yùn)行具有重要影響，預(yù)計(jì)需要時(shí)可以獲得地方政府支持。
聯(lián)合資信出具的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，漢口銀行增資擴(kuò)股后，國(guó)有法人持股比例進(jìn)一步提升，政府支持意愿增強(qiáng)使其主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展能夠借助國(guó)有股東背景，在客戶(hù)渠道等方面獲得一定優(yōu)勢(shì)。
紹興銀行去年完成重大股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑖?guó)有股東持股合計(jì)占比由57.47%提升至66.94%，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化，主體評(píng)級(jí)獲上調(diào)至AAA。紹興市政府將在確保國(guó)有資本保值增值前提下，穩(wěn)步提升紹興銀行國(guó)有股本占比，并積極爭(zhēng)取省級(jí)地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券資金注入。
四川銀行獲批入股長(zhǎng)城華西銀行40.92%股權(quán)后，后者主體信用評(píng)級(jí)也獲上調(diào)。股權(quán)變更后，該行有望在共享客戶(hù)資源、提升市場(chǎng)形象、打造品牌效應(yīng)等方面獲得有力支持，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有望進(jìn)一步提升。
中證鵬元在江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行信貸資產(chǎn)分散度較高，整體資產(chǎn)質(zhì)量較好；凈息差處于同業(yè)較高水平，成本收入比不斷下降，盈利能力較強(qiáng)；儲(chǔ)蓄存款和定期存款占比持續(xù)上升，流動(dòng)性管控壓力較小。
聯(lián)合資信將余杭農(nóng)商行主體評(píng)級(jí)獲上調(diào)至AAA。報(bào)告認(rèn)為，該行經(jīng)營(yíng)區(qū)域發(fā)展空間較好，存貸款市場(chǎng)占有率持續(xù)提升，且保持在經(jīng)營(yíng)區(qū)域首位，公司信貸業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展態(tài)勢(shì)。
被下調(diào)原因具有共性，“減量提質(zhì)”成趨勢(shì)
與此同時(shí)，也有多家農(nóng)商行被下調(diào)主體評(píng)級(jí)。
近日，中誠(chéng)信國(guó)際將常德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主體信用等級(jí)由AA-下調(diào)至A+，同時(shí)將其發(fā)行的二級(jí)資本債的債項(xiàng)信用等級(jí)由A+調(diào)降至A。
中誠(chéng)信國(guó)際表示，本次主體信用等級(jí)和債項(xiàng)信用等級(jí)調(diào)降主要基于以下考量因素：首先是不良貸款率大幅上升，關(guān)注類(lèi)貸款、逾期貸款及瑕疵類(lèi)貸款占比高，資產(chǎn)質(zhì)量存在較大下行壓力，其次是盈利能力大幅下滑，最后該行資本充足率已低于監(jiān)管要求，資本補(bǔ)充壓力較大等負(fù)面因素。
除常德農(nóng)商行外，榆次農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行均在年內(nèi)被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)主體和債項(xiàng)評(píng)級(jí)，而這些被下調(diào)評(píng)級(jí)的中小銀行暴露的問(wèn)題則具有一定共性，例如自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利能力弱等等。
今年5月，中誠(chéng)信國(guó)際已將榆次農(nóng)商行的主體信用等級(jí)從BB降至BB-，同時(shí)把其二級(jí)資本債券的債項(xiàng)評(píng)級(jí)由BB下調(diào)至B+，展望維持“穩(wěn)定”。評(píng)級(jí)報(bào)告指出，榆次農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)狀況與資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不佳。財(cái)報(bào)顯示，該行2024年凈息差為-0.53%，全年凈營(yíng)業(yè)收入-0.22億元，連續(xù)第二年錄得虧損。
而花溪農(nóng)商行主要的問(wèn)題則是該行貸款行業(yè)集中度及客戶(hù)集中度仍處于較高水平，且部分大額貸款客戶(hù)經(jīng)營(yíng)壓力較大，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較高；截至2025年3月末，該行不良貸款率上升至6.80%，逾期貸款占比上升至24.29%，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大；受資產(chǎn)質(zhì)量下滑等因素影響，2024年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.13億元，同比下降82.50%，盈利能力惡化。
近年來(lái)，在中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的背景下，中小銀行吸收合并顯著提速，今年已有近200家中小銀行通過(guò)合并或解散退出市場(chǎng)。2025年監(jiān)管工作會(huì)議則強(qiáng)調(diào)“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”，明確按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類(lèi)化解風(fēng)險(xiǎn)。
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