9月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)出超億元罰單，劍指華夏銀行、浙商銀行、建信金融資產(chǎn)投資有限公司、工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、交銀保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司、太平洋(601099)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司等7家機(jī)構(gòu)及多名從業(yè)人員。其中3名金融從業(yè)者遭禁業(yè)處罰，個(gè)人禁業(yè)期限最長(zhǎng)達(dá)到7年。
值得注意的是，此次處罰規(guī)模創(chuàng)下今年紀(jì)錄，單張罰單最高達(dá)8725萬(wàn)元，涉及違規(guī)類(lèi)型涵蓋信貸管理、數(shù)據(jù)報(bào)送、投資操作、關(guān)聯(lián)交易等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域。彰顯出監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融亂象“零容忍”的態(tài)度，也反映出當(dāng)前金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)。
華夏銀行、浙商銀行領(lǐng)千萬(wàn)罰單
2名原工商銀行員工遭禁業(yè)處罰
具體來(lái)看，在股份行方面，華夏銀行(600015)以8725萬(wàn)元罰款成為成為今年以來(lái)金融機(jī)構(gòu)中單筆處罰金額最高的機(jī)構(gòu)，其違規(guī)行為涉及相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等。監(jiān)管部門(mén)在對(duì)機(jī)構(gòu)追責(zé)的同時(shí)，也對(duì)該行多名責(zé)任人員同步作出處罰：其中2名責(zé)任人員被給予警告，四人被警告并合計(jì)罰款20萬(wàn)元。
據(jù)華夏銀行披露，相關(guān)問(wèn)題源于2023年監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的處罰決定，該行表示誠(chéng)懇接受，對(duì)于監(jiān)管處罰問(wèn)題高度重視，深入分析問(wèn)題成因，已迅速落實(shí)各項(xiàng)整改措施，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。下一步華夏銀行將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展。
值得注意的是，2025年以來(lái)華夏銀行及分支機(jī)構(gòu)已累計(jì)收到超過(guò)10張罰單，多次涉及“信貸資金被挪用”“貸款‘三查’不到位”等信貸領(lǐng)域問(wèn)題，顯示出其在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)上仍需持續(xù)補(bǔ)強(qiáng)。
浙商銀行因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎”被罰沒(méi)合計(jì)1130.80萬(wàn)元，一責(zé)任人被給予警告處分。
同日，北京金融監(jiān)管局也對(duì)浙商銀行北京分行開(kāi)出了100萬(wàn)元的罰單，處罰原因包括承兌業(yè)務(wù)調(diào)查、審查失職以及商票保兌業(yè)務(wù)授信、交易背景審查失職等多項(xiàng)違規(guī)行為。兩名相關(guān)責(zé)任人也因上述違規(guī)行為分別被給予警告處分。
浙商銀行近日發(fā)布的2025年半年度報(bào)告顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入332.48億元，同比下降5.76%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)76.67億元，同比下降4.15%。
國(guó)有大行方面，原工商銀行(601398)員工李某、易某彬因利用職務(wù)便利違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被分別禁業(yè)5年、7年。
回溯事件脈絡(luò)，早在2020年12月初，就有網(wǎng)傳圖片顯示，工銀理財(cái)?shù)墓淌仗幪庨L(zhǎng)李某（原資本處處長(zhǎng)）、交易室處長(zhǎng)易某彬（原資本處副處長(zhǎng)，后負(fù)責(zé)資管部委外準(zhǔn)入）被門(mén)頭溝檢察院帶走。彼時(shí)新浪金融研究院從多個(gè)信源核實(shí)，網(wǎng)傳內(nèi)容屬實(shí)。
2021年底，有媒體進(jìn)一步披露，兩人被查與工行資管部時(shí)期委外腐敗有關(guān)。易某彬相關(guān)違規(guī)違法問(wèn)題已經(jīng)查明并已開(kāi)庭審理，其違紀(jì)違法所得金額約為821萬(wàn)元，被判有期徒刑7年，主要案由為工行資管部時(shí)期在委外業(yè)務(wù)中受賄。
2024年4月，據(jù)最高人民檢察院消息，工商銀行資產(chǎn)管理部原總經(jīng)理顧建綱涉嫌貪污罪、受賄罪一案被提起公訴，他此前于2023年8月涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，并于2024年2月被開(kāi)除黨籍和公職。
根據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委對(duì)其“雙開(kāi)”處罰的通報(bào)，顧建綱身為中管金融企業(yè)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，喪失理想信念，背棄初心使命，違反黨的政治紀(jì)律，處心積慮對(duì)抗組織審查，信仰缺失，長(zhǎng)期參與迷信活動(dòng)；毫無(wú)廉潔意識(shí)，違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神和廉潔紀(jì)律，長(zhǎng)期收受禮品禮金、借用管理服務(wù)對(duì)象車(chē)輛、違規(guī)接受宴請(qǐng)和旅游安排；享樂(lè)奢靡，熱衷高消費(fèi)娛樂(lè)健身活動(dòng)，并由商人老板報(bào)銷(xiāo)其個(gè)人花費(fèi)；對(duì)黨不忠誠(chéng)、不老實(shí)，違反組織紀(jì)律，不如實(shí)報(bào)告?zhèn)�人有關(guān)事項(xiàng)、在組織函詢中不如實(shí)說(shuō)明問(wèn)題，違規(guī)插手員工招聘并收受好處；業(yè)績(jī)觀不正，盲目自信，疏于管理，造成大額投資風(fēng)險(xiǎn)；違反生活紀(jì)律。以權(quán)謀私、公器私用、主動(dòng)尋租，以金融投資為名，大肆收錢(qián)斂財(cái)。
工銀投資、建信投資首次被罰
交銀保險(xiǎn)資管、太保資產(chǎn)涉多類(lèi)違規(guī)
除了上述銀行機(jī)構(gòu)，還有2家金融資產(chǎn)投資公司（AIC）、2家保險(xiǎn)資管公司被處罰。
工銀金融資產(chǎn)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工銀投資”）和建信金融資產(chǎn)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建信投資”）因存在違規(guī)行為被分別罰款40萬(wàn)元、85萬(wàn)元。
具體來(lái)看，工銀投資存在的主要違法違規(guī)行為是服務(wù)業(yè)務(wù)價(jià)格管理不規(guī)范；建信投資的主要違法違規(guī)行為包括債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目開(kāi)展不審慎，服務(wù)收費(fèi)定價(jià)程序不規(guī)范。
個(gè)人追責(zé)同步落地，建信投資的徐某博被禁止5年從事銀行業(yè)工作。
據(jù)了解，本次被處罰的兩家公司分別是工商銀行和建設(shè)銀行旗下的全資AIC，均成立于2017年，是中國(guó)首批成立的五家AIC公司之一。新浪金融研究院查詢發(fā)現(xiàn)，在此前之前，兩家公司尚無(wú)被金融監(jiān)管部門(mén)處罰的先例。
回溯AIC領(lǐng)域過(guò)往處罰案例，此前僅在2023年8月、2024年5月，中銀金融資產(chǎn)投資有限公司、交銀金融資產(chǎn)投資有限公司因“未經(jīng)批準(zhǔn)變更住所”分別被罰款100萬(wàn)元。對(duì)比可見(jiàn)，本次處罰重點(diǎn)指向債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目管理與服務(wù)定價(jià)程序合規(guī)性，這一變化折射出監(jiān)管對(duì)AIC業(yè)務(wù)創(chuàng)新中“全流程合規(guī)”的更高要求，也暴露出部分AIC在業(yè)務(wù)擴(kuò)張中對(duì)合規(guī)管理的重視程度仍需提升。
除此之外，還有2家保險(xiǎn)資管公司領(lǐng)金融監(jiān)管總局罰單，分別為交銀保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交銀保險(xiǎn)資管”）、太平洋資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“太保資產(chǎn)”）。
其中，交銀保險(xiǎn)資管因投資不符合監(jiān)管要求的信托計(jì)劃、債權(quán)投資計(jì)劃相關(guān)操作不符合監(jiān)管要求、關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)等，被罰款115萬(wàn)元。監(jiān)管部門(mén)同時(shí)對(duì)3名責(zé)任人分別給予警告并罰款7萬(wàn)元、2萬(wàn)元、2萬(wàn)元。
太保資產(chǎn)因債權(quán)投資計(jì)劃相關(guān)操作不符合監(jiān)管要求、組合類(lèi)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品管理不合規(guī)等。被罰款100萬(wàn)元。3人被警告并罰款，其中個(gè)人最高罰款達(dá)到10萬(wàn)元。
對(duì)于上述處罰，太保資產(chǎn)回應(yīng)稱(chēng)，上述問(wèn)題均發(fā)生在2021年10月之前。針對(duì)上述問(wèn)題，公司高度重視，立即采取針對(duì)性措施，相關(guān)問(wèn)題已整改完畢。本次處罰不會(huì)對(duì)公司造成重大影響，公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)目前正常開(kāi)展。后續(xù)公司將嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，提升主動(dòng)合規(guī)的意識(shí)，全面強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)體系，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。
金融業(yè)大額罰單頻現(xiàn)
“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管模式持續(xù)落地
自提出金融監(jiān)管要“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角以來(lái)，監(jiān)管處罰力度持續(xù)加碼。據(jù)市場(chǎng)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家外匯管理局已向銀行業(yè)開(kāi)出超4000張罰單，累計(jì)罰沒(méi)金額超13億元。從違規(guī)成因來(lái)看，問(wèn)題多集中于信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢(qián)操作不合規(guī)、內(nèi)控制度不健全等金融機(jī)構(gòu)高頻風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
同時(shí)，在金融強(qiáng)監(jiān)管延續(xù)背景下，大額罰單頻現(xiàn)。以恒豐銀行為例，8月20日，其重慶分行因存在掩蓋不良貸款、投資管理不到位、貸款“三查”不盡職等多項(xiàng)違規(guī)行為，領(lǐng)到“百萬(wàn)級(jí)”罰單，含個(gè)人罰金在內(nèi)合計(jì)罰沒(méi)265萬(wàn)元；僅間隔11天，該行漳州分行又因存貸掛鉤，以及固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位等問(wèn)題，被處以110萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人員同步被給予警告處分。
此類(lèi)密集的大額罰單，正是“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管模式持續(xù)發(fā)力的鮮明體現(xiàn)。同時(shí)，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)和人員“雙罰”原則，出現(xiàn)問(wèn)題不僅處罰機(jī)構(gòu)，還要處罰相關(guān)責(zé)任人，除了遭受警告以及罰款等處罰外，還有可能遭遇禁業(yè)處理，讓機(jī)構(gòu)違規(guī)成本不斷增加，也倒逼全行業(yè)更重視合規(guī)管理與責(zé)任落實(shí)。
事實(shí)上，強(qiáng)監(jiān)管始終是金融監(jiān)管中心工作之一。今年1月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)2025年監(jiān)管工作會(huì)議，其中明確2025年要堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，有序有效防風(fēng)險(xiǎn)，持之以恒強(qiáng)監(jiān)管，全力以赴促發(fā)展，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，助力完成全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展預(yù)期目標(biāo)。
6月20日，金融監(jiān)管總局黨委召開(kāi)擴(kuò)大會(huì)議，明確提出，要緊扣金融監(jiān)管中心工作，深刻把握國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)變化，立足各地實(shí)際，統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展，全力鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好勢(shì)頭。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出多張大額罰單，再次釋放出“金融強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將長(zhǎng)期延續(xù)”的明確信號(hào)。在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)已不再是金融機(jī)構(gòu)的“加分項(xiàng)”，而是關(guān)乎生存與發(fā)展的“生命線”。
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