立身“十四五”規劃收官之年，在新任董事長洪枇杷帶領下，廈門銀行定下“2+3”短中期戰略規劃，以“穩”、“進”、“立”深耕金融業、賦能實體，持續夯實高質量發展的根基，以打造“客戶合作深、盈利能力強、風險成本低、業務結構均衡、經營特色鮮明、社會廣泛認可”的價值銀行。今年上半年，廈門銀行持續優化資產結構、深化客群經營、穩固兩岸金融特色業務，整體經營穩健向好，資產規模進一步突破，存貸余額較上年末均實現明顯增長。
上半年整體經營穩中向好
二季度單季經營明顯改善
透過今年上半年數據，廈門銀行提交了整體經營穩中向好、二季度單季度經營明顯改善的中期答卷，即積極推進高質量發展戰略，不斷提升對公業務、零售業務、兩岸金融、資金業務四大業務的專業能力，業務規模穩中有進，盈利能力保持穩定，監管指標持續達標。
首先，廈門銀行二季度經營較一季度有明顯改善。具體來看，廈門銀行二季度營業收入14.75億元，環比增長21.45%；同時，得益于二季度貸款加速上量、活期存款日均提升等結構優化措施，上半年凈息差較一季度回升4bp，利息凈收入同比降幅由一季度的-4.63%收窄至-0.47%；另外，手續費及傭金凈收入1.98 億元，同比增長 10.49%；實現凈利潤 12.16 億元，同比下降3.38%，降幅較去年同期明顯收窄。上半年經營業績同比情況較一季度有明顯改善。
其次，廈門銀行期內多個核心經營指標保持穩健。從資產規模來看，截至6月末，該行資產總額4340.01億元，較上年末增長6.43%，實現較快增長。從資產質量來看，截至6月末，該行不良貸款率0.83%。根據國家金融監管總局發布的《2025年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》顯示，2025年二季度末，城商行不良貸款率1.76%，廈門銀行資產質量處于行業較好水平。
基于上半年的經營發展成果與股東、投資者共享的理念，廈門銀行擬開展2025年中期分紅，持續回饋股東。需要指出的是，該行2024年首次實施中期分紅，現金分紅率達32.62%，創上市以來新高，2024年度全年現金分紅率比例達31.53%，已連續四年超過30%。目前，該行股東大會已授權董事會2025年中期分紅。
持續優化結構、深化客群經營
對公及零售業務穩中有進
銀行貸款余額生息造利，而存款余額付息產生成本，在息差收窄的大環境下，資產結構、客群結構調整優化迫在眉睫。報告期內，廈門銀行通過持續優化資產結構、深化客群經營，以數字化轉型積極賦能提升經營效率，推進對公、零售業務行穩致遠，不斷實現新突破。
從數字化賦能路徑來看，期內，廈門銀行持續深化科技應用，以提升“智能風控、精準營銷、客戶服務”三大核心能力為主線，強化科技創新對經營管理全流程和客戶旅程全流程的賦能作用，穩步推進數字化運營。例如，對公方面，建設數字化房票業務全流程系統，對接央行電子信用證系統，豐富對公產品體系，提升存款與中間業務能力。零售方面，打造輕量級綜合營銷平臺“廈 e 站”小程序，整合生活場景與金融服務，打通小程序、手機銀行及營銷平臺用戶體系，打造零售客戶統一服務入口，推出信用貸、抵押貸等線上信貸產品，持續精準觸達客戶并實現客戶深度經營。
具體來看，對公方面，廈門銀行持續優化客群結構，對客戶進行分層管理，以差異化服務激活增長動能，總、分行級戰略客戶數較上年末增幅分別為 7.83%、11.43%，機構客戶數較上年末增幅 8.75%，為客群價值提升注入新動能；并且，期內新增客群向國企、上市公司、優質民營500 強企業傾斜。截至6月末，該行企業貸款和墊款余額（不含票據貼現）1,430.96億元，較上年末增長17.21%，對公貸款（不含票據貼現）的不良率為 0.55%，保持平穩。與此同時，該行持續深化對公存款結構調整，實現規模提升、穩定性有效改善。截至6月末，該行公司業務存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,286.91億元，較上年末增長 4.79%，對公存款平均付息率較上年度壓降38BP，資金成本下行趨勢持續鞏固。
零售方面，在數字化賦能的提質增效驅動下，廈門銀行進一步打造了具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售精品銀行”，并備受青睞。其中，客戶方面，截至6月末，該行零售客戶277.19萬戶，較上年末增長7.25萬戶，超過去年同期增量；有效戶達到17.75萬戶，較上年末增長1.85萬戶，增量接近上年全年，增幅11.66%；資產方面，截至6月末，該行零售金融資產余額 1,181.64億元，較上年末增長91.53億元，增幅8.40%；零售存款余額突破 900 億元，達到925.35 億元，較上年末凈增 100.80 億元，增量超過上年同期，增幅 12.23%。得益于存款活期增加、定期利率降低及結構調整，存款付息率較上年末下降 16BP，下降幅度超過上年同期。
基于上半年的整體經營，結合前述戰略，廈門銀行表示，目前的規劃是，短期抓細分市場，資產端穩步上量，營收逐步提升，負債端做穩做實；抓息差管控，提高傳統商行業務占比，持續提升金融市場條線盈利能力；抓客戶經營，既要做大客戶基數，也要深化客戶經營。中長期要推動科技賦能、機制賦能、文化賦能，業務轉型和能力提升是核心。
縱深夯實特色金融業務經營
兩岸金融業務實現新突破
深耕區域、挖掘區域優勢，進而形成核心競爭力，是當下城商行的必答題，也是應對當前行業壓力實現突圍的方向。對于廈門銀行而言，兩岸金融作為四大業務之一，不僅是基礎業務，更是作為區別其他城商行的特色業務，并正成為該行進一步成長為價值銀行的有力推手之一。
今年上半年，廈門銀行將兩岸金融業務的市場優勢進一步提升。截至6月末，該行臺企客戶數相比上年末增長7%；臺企授信戶數相比上年末增長7%；臺企存款余額相比上年末下降1%，其中臺企人民幣存款余額相比上年末增長2%；臺企貸款余額相比上年末增長51%；臺企戶均存款余額是全行企業客戶的1.42倍，臺企國際結算量占全行國際結算量的70%。臺胞客戶數相比上年末增長10%；臺胞信用卡發卡數相比上年末增長4%；臺胞金融資產余額相比上年末增長5%；臺胞戶均金融資產是全行零售客戶的1.66倍。
目前，廈門銀行是福建省臺企授信戶數、針對臺胞發放信用卡數最多的金融機構。背后，是廈門銀行對于個人、企業提供的價值產品與暖心服務。在個人業務方面，廈門銀行已構建獨具特色的臺胞產品及服務體系，包括“資金大三通”服務體系、大陸首張面向臺胞的專屬信用卡、大陸首個臺胞專屬線上化匯薪產品“薪速匯”、大陸首款臺胞專屬線上消費信用貸款產品“臺e貸”、大陸首個臺胞人臉金融線上應用場景、便捷臺胞在陸支付的福旅通卡，以及臺灣地區手機號碼簽約手機銀行的功能。今年上半年，廈門銀行再次作為第一家響應政策，率先全國上線臺胞“雙證關聯”金融線上應用場景，促進更多數字場景在臺胞金融服務中應用；推出廈金同城卡，以“金融+場景+服務”為核心，聚焦金門鄉親在廈生活的高頻需求，整合金融支付、公共交通、文化旅游三大功能。
在對公業務方面，廈門銀行已構建豐富多元的臺商產品及服務體系，其中：“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來；“臺商稅易貸”“臺商流水貸”等免抵押信用貸產品，便利臺資企業融資；標準化產品“臺農貸”，符合臺農融資需求，臺農綜合金融服務實現福建所有國家級臺灣農民創業園和閩臺農業融合發展產業園全覆蓋，累計與其中10 個臺農園區簽署戰略合作；企業網銀臺商版，為臺企提供專屬的網銀服務內容。
與此同時，在深化兩岸同業合作共贏上，廈門銀行代理臺灣同業參與大陸銀行間債券市場，開展銀行間人民幣購售業務交易，持續與臺灣同業建立戰略合作關系，簽署衍生性金融商業總協議（ISDA），開展外匯及衍生品業務，與 14 家在陸臺資銀行合作為臺資企業提供了銀團貸款。在搭建兩岸交流合作平臺上，本公司積極拓展兩岸交流合作領域，連續十三年贊助對臺交流項目“海峽兩岸少兒美術大展”，連續五年亮相海峽創新項目成果交易會、連續三年參與海峽論壇等。
務實篤行，久久為功。展望下半年，廈門銀行將堅持戰略引領，深入貫徹落實國家關于金融“五篇大文章”的決策部署，深耕區域經濟，提升服務能力，優化業務布局，強化合規經營，提升風控質效，并將改革作為破解難題的關鍵一招，激發動力活力，加快發展轉型，為“十五五”良好開局打牢基礎。
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