數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 李曉鵬詳解光大銀行金融科技體系

　　隨著商業(yè)銀行紛紛加快轉(zhuǎn)型步伐，金融科技已經(jīng)成為了業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的決勝因素之一。當(dāng)前傳統(tǒng)銀行的運(yùn)作方式和商業(yè)模式正在進(jìn)行顛覆式的變化，金融科技不僅能夠?qū)Ξ?dāng)下銀行業(yè)績(jī)有所帶動(dòng)，還能賦予銀行未來(lái)發(fā)展無(wú)限可能。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者了解，光大銀行(601818)2018年?duì)I業(yè)收入首破千億大關(guān)，盈利能力明顯提升，這與該行兩年來(lái)對(duì)金融科技的重視密切相關(guān)。

　　為了實(shí)現(xiàn)"三年一小步、五年一大步、十年上臺(tái)階"的目標(biāo)，該行董事長(zhǎng)李曉鵬提出了"數(shù)字光大"的愿景，同時(shí)建立了"一個(gè)大腦、兩大平臺(tái)、三項(xiàng)能力"的全方位金融科技支撐體系。

　　建立"數(shù)字光大"

　　3月29日光大銀行發(fā)布2018年年報(bào)顯示，該行的營(yíng)業(yè)收入首次突破了千億大關(guān)，比上年增長(zhǎng)20.03%，創(chuàng)下了六年來(lái)最好的水平；撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)766.3億元，同比增長(zhǎng)25.32%；凈利潤(rùn)337.21億元，比上年增長(zhǎng)6.7%；不良貸款1.59%，與上年末持平；關(guān)注類(lèi)貸款率2.41%，比上年末下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。

　　在股份制銀行中，光大銀行2018年的營(yíng)業(yè)收入增速和撥備前凈利潤(rùn)增速位居前列。各項(xiàng)數(shù)據(jù)較往年有大幅改善，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升明顯。

　　李曉鵬提出，要將光大銀行打造成一家科技銀行，將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)成果。"不少銀行都在做科技，但是科技不單純是一個(gè)概念，關(guān)鍵在于落地和支撐銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。"

　　李曉鵬稱(chēng)，光大銀行提出了"數(shù)字光大"的目標(biāo)，要以科技實(shí)力推動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造，并實(shí)現(xiàn)"打造一流財(cái)富管理銀行"的目標(biāo)。

　　他向記者透露，光大銀行已經(jīng)建立了"一個(gè)大腦、兩大平臺(tái)、三項(xiàng)能力"的全方位金融科技體系，并通過(guò)該體系逐漸實(shí)現(xiàn)服務(wù)移動(dòng)化、平臺(tái)生態(tài)化、獲客場(chǎng)景化、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)化。

　　所謂的"一個(gè)大腦"就是數(shù)字化大腦，銀行的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)拓展都建立在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，銀行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)來(lái)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，創(chuàng)新商業(yè)模式，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，實(shí)現(xiàn)智能服務(wù)。

　　"兩大平臺(tái)"即云計(jì)算平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)。前者提供包括彈性計(jì)算能力的基礎(chǔ)設(shè)施云、提供靈活部署能力的容器云和為小微企業(yè)提供技術(shù)輸出的普惠金融云；后者則提供海量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理能力，為上層的智能應(yīng)用提供數(shù)據(jù)服務(wù)。

　　"三項(xiàng)能力"即自主研發(fā)能力、安全運(yùn)營(yíng)能力和開(kāi)放協(xié)同能力。其中涉及沉淀公共技術(shù)自主研發(fā)、規(guī)范流程制定標(biāo)準(zhǔn)、鏈接互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景賦能產(chǎn)融等多個(gè)方面。

　　據(jù)了解，在光大銀行加大金融科技投入的同時(shí)，其在業(yè)務(wù)層面的價(jià)值也不斷顯現(xiàn)。

　　李曉鵬表示，在發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)、引入人工智能后，光大銀行手機(jī)銀行的客戶(hù)體驗(yàn)有了明顯提升。年度活躍用戶(hù)數(shù)達(dá)2000萬(wàn)戶(hù)，月活客戶(hù)增幅超過(guò)100%。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，光大銀行建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，全面推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)。以光大銀行與螞蟻金服聯(lián)合開(kāi)發(fā)"隨心貸"產(chǎn)品為例，線上消費(fèi)貸款申請(qǐng)耗時(shí)十幾秒，業(yè)務(wù)效率和獲客精準(zhǔn)度大大提升。

　　"光大銀行2019年將推進(jìn)'三名四精'的工作，在產(chǎn)品精致、服務(wù)精細(xì)、獲客精準(zhǔn)和管理精益上下功夫，包括傾力打造一批金融名品，提高渠道服務(wù)的智能化水平，著力深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值以及優(yōu)化提升業(yè)務(wù)流程效率。"李曉鵬表示。

　　云繳費(fèi)"試驗(yàn)田"

　　在光大銀行打造"數(shù)字光大"的背后，云繳費(fèi)無(wú)疑是該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的一塊重要"試驗(yàn)田"。

　　經(jīng)過(guò)了10年的發(fā)展，云繳費(fèi)已成為中國(guó)便民繳費(fèi)行業(yè)的領(lǐng)軍者和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的先行者，也是光大銀行普惠便民服務(wù)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一。

　　據(jù)了解，2018年云繳費(fèi)業(yè)務(wù)加快了發(fā)展步伐，"一年增出九年量"。目前，在基礎(chǔ)民生服務(wù)方面，云繳費(fèi)的電費(fèi)服務(wù)已覆蓋中國(guó)境內(nèi)全部省級(jí)行政區(qū)，地級(jí)市覆蓋率達(dá)到100%；水費(fèi)服務(wù)覆蓋全國(guó)216個(gè)地級(jí)市；燃?xì)赓M(fèi)服務(wù)覆蓋全國(guó)225個(gè)地級(jí)市。

　　同時(shí)，云繳費(fèi)不斷擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容、創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)范圍已延伸至水、電、燃?xì)�、通訊、有線電視等基礎(chǔ)民生服務(wù)之外的政府平臺(tái)和行業(yè)客戶(hù)，陸續(xù)推出了交通云、租房云、物業(yè)云、教育云、醫(yī)療云、非稅云等各類(lèi)子平臺(tái)，還提供了平臺(tái)管理及繳費(fèi)衍生服務(wù)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2018年云繳費(fèi)的繳費(fèi)金額達(dá)2063億元，接入項(xiàng)目總量達(dá)4041項(xiàng)，繳費(fèi)用戶(hù)達(dá)2.53億戶(hù)，手續(xù)費(fèi)收入達(dá)到了1.59億元。

　　在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，云繳費(fèi)業(yè)務(wù)則是一項(xiàng)銀行與政府機(jī)構(gòu)、大中型國(guó)企與事業(yè)單位、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立合作的重要突破口。截至2018年末，收費(fèi)單位在光大銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)3308戶(hù)，沉淀日均存款202.57億元，同比增幅430%。

　　光大銀行方面表示，光大銀行已經(jīng)將云繳費(fèi)平臺(tái)打造成了一個(gè)便民服務(wù)和普惠金融一體化的綜合平臺(tái)，將金融、生活和服務(wù)三者鏈接，形成一個(gè)覆蓋面極廣的生態(tài)圈。

　　"未來(lái)銀行將依托光大集團(tuán)的海外戰(zhàn)略，將云繳費(fèi)對(duì)接并服務(wù)'一帶一路'沿線國(guó)家與地區(qū)的社會(huì)民生，逐步拓展海外市場(chǎng)，滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的全方位跨境金融服務(wù)需求。"光大銀行方面表示。

　　時(shí)至今日，云繳費(fèi)已經(jīng)成為光大銀行在行業(yè)內(nèi)的一款明星產(chǎn)品，在獲客、銀行存款等方面發(fā)揮了重要作用。更重要的是，光大銀行正在嘗試在云繳費(fèi)產(chǎn)品上擴(kuò)容，將之升級(jí)成為一個(gè)生態(tài)圈，甚至進(jìn)而能夠打造出一個(gè)線上光大。

　　"金融科技是銀行線上業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是提升銀行資產(chǎn)質(zhì)量的保障。"李曉鵬稱(chēng)，光大銀行2019年在發(fā)展金融科技上更注重價(jià)值，要求銀行內(nèi)部"說(shuō)有價(jià)值的話(huà)，辦有價(jià)值的事，做有價(jià)值的業(yè)務(wù)"。

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