恰逢新中國成立70周年，粵港澳大灣區、深圳先行示范區的政策落地也給深圳這個中國改革開放的前沿陣地以新的機遇。扎根于深圳的金融機構也將從中獲得新的機會與挑戰。

　　平安銀行(000001,股吧)，這一誕生于深圳的股份制商業銀行，與其它股份制銀行相比有其獨特的底蘊與歷史。

　　它的前身包括中國第一家城市商業銀行與第一家上市股份制銀行。從1987年成立的深圳發展銀行，到2012年平安與深發展合并，成立新的平安銀行；從不良抬頭、資本金瀕臨紅線，到零售轉型取得卓越成效，資本充足率顯著改善，銀行板塊成為平安集團的發動機，平安銀行走出了一條“不一樣”的發展道路。

　　史上最大金融并購

　　2012年，經過A股史上最大規模金融并購案，中國平安(601318)從外資手中收回深發展的控股權，在深圳發展銀行吸收合并原平安銀行，并更名為平安銀行后，平安銀行獲得新生。

　　平安銀行內有個流傳已久的故事，彼時兩行合并困難重重，盈利欠佳。有人曾建議手握兩張銀行牌照的平安集團董事長馬明哲賣掉一張稀缺的銀行牌照，但馬明哲堅持不賣。他選擇將兩家銀行整合在一起，把其中一張牌照注銷，實現1+1大于2的結果。

　　堅定了決心，落實兩行合并絕非易事，兩行架構、業務和系統的整合工作從2011年2月15日正式啟動，至2012年12月8日IT系統整合完成，歷時將近兩年。

　　業內人士對21世紀經濟報道記者表示，平安銀行能夠在如此短的時間內，實現組織架構、干部員工、業務、系統、品牌等全方位的統一，實現了平穩的過渡，并在整合期間沒有出現大的風險和問題，在全球的銀行業兼并史上也屬罕見。

　　整合完成后，全新的平安銀行總資產達1.5萬億元，網點410家，零售客戶2500多萬戶，公司客戶20多萬戶，客戶服務能力等得到大幅提升，兩行各自的優勢得到有效發揮，“1+1>2”的成效顯著，新平安銀行從此躋身全國中型股份制商業銀行的行列。

　　對新平安銀行而言，如何定位、如何選擇接下來的發展方向或許是它面臨的首個難題。

　　此處要回憶一個關鍵人物，他就是兩行整合過渡時期平安銀行行長理查德·杰克遜，這位具有豐富國際視野和銀行整合并購經驗的行長以他的專業與耐心牽頭推進了兩行的整合工作，他也因在平安的優異表現獲得中國政府頒發的“友誼獎”。

　　謝永林的三年零售突圍

　　新誕生的平安銀行雖然具備平安集團零售金融的基因，但在很長一段時間并沒有將零售轉型很好地推行下去。平安銀行真正的零售轉型是從2016年下半年，平安銀行新班子到任之后，以董事長謝永林為核心的高管團隊明確提出了“科技引領、零售突破、對公做精”戰略方針。

　　平安銀行某員工對21世紀經濟報道記者表示，雖然轉型零售的思路存在多年，但直到兼具平安保險、銀行、證券等多重經歷的謝永林掌舵平安銀行，才真正激活了大家的斗志與士氣，團結了一切可以團結的力量，從而推動零售轉型順利進行，業績年年刷新。

　　數據證明了平安銀行的三年零售轉型成果。

　　平安銀行中報數據顯示，2019年上半年，平安銀行實現營業收入678.29億元，同比增長18.5%；凈利潤154.03億元，同比增長15.2%。而在2018年同一時期，平安銀行營收同比增幅5.9%、凈利潤同比增幅6.5%；再追溯到謝永林剛上任后交出的第一份半年報（2017年上半年），當時平安銀行營收和凈利潤同比增幅分別只有-1.27%和2.13%。

　　尤其亮眼的一組數據是，2019年上半年平安銀行零售業務營業收入385.96億元、同比增長31.7%，在全行營業收入中占比為56.9%；零售業務凈利潤108.10億元、同比增長19.1%，在全行凈利潤中占比突破新高，達到了70.2%。

　　平安銀行得以實現“脫胎換骨”的零售轉型，除了得益行事作風霸氣、雷厲風行的掌舵人謝永林的領導外，擅長金融科技的零售轉型實際推動者平安銀行行長特別助理蔡新發亦功不可沒。

　　對于未來的零售銀行，蔡新發曾對21世紀經濟報道記者描繪道，銀行應該是一個最好的大數據公司。如果用戶在銀行開戶，意味著銀行可以掌握他所有的消費信息，且優于電商平臺的是，銀行不需要通過消費行為推斷資產負債情況，而是直接掌握。未來銀行還是要和場景結合，一方面是與場景結合，另一方面是自己制造場景，銀行在這個場景中可以做到比科技公司和平臺公司更有競爭力。

　　在平安銀行零售轉型已初見成效的當下，接下來就是未來要怎么發展？平安銀行相關負責人表示，2019年的零售任務界定為“繼續做強”。

　　謝永林公開表示，關于未來，平安銀行的關鍵詞是新變化。他稱，具體來看，一是業務發展從一枝獨秀到均衡發展，零售、對公、資金同業都將按照“3+2+1”新的發展策略實現新的升級，補齊短板；二是科技賦能將從量變到質變；三是銀行將從集團綜合金融的參與者變成主戰場。

　　這意味著，在零售轉型攻堅任務取得階段性成果后，未來零售成果將更多反哺全行其他業務板塊，推動全行業務均衡發展。

　　對公業務蓄勢待發

　　在平安銀行這一輪零售轉型的十二字方針中，“對公做精”是重要一環。但在過去三年中，因為零售業務的突出，不少人對平安銀行的對公板塊提出了質疑。

　　對于平安銀行零售與對公之間的輕重關系，謝永林始終強調零售轉型的方向并沒有改變：“過去三年我們不是不發展對公，而是有側重、有策略的發展；而現在我們大力發展對公，也不會改變零售轉型的戰略方向。發展對公，公私聯動，為零售提供更多的優質資產，同時，更好地支持實體經濟和民營企業，這些效應也將最終傳導到零售領域，最終支持零售更好地發展。”

　　2019年6月，平安銀行行長特別助理張小璐正式履新平安銀行分管對公。這位20多年國際頂級投行從業經歷的“木蘭”加入，足見平安銀行將在對公板塊有所發力。

　　針對近幾年表現低調的對公業務，張小璐對21世紀經濟報道記者表示，對公業務強調的是發動機概念，平安集團發展至今，熱點很多，但缺少一個主軸把優質資源整合起來，銀行的對公業務就是擔當這樣一個角色。零售業務是業績亮點，對公板塊的轉型也要服務全行零售銀行的定位，所以零售和對公雖然是不同的條線，但并不會涇渭分明，且合作、整合更多，對公板塊并不追求在曝光和業績上搶風頭。

　　雖說不搶風頭，但平安銀行近期對對公條線的改革可謂大刀闊斧。

　　其中，為了解決互聯網時代之下民營企業、小微企業基于交易產生的大量業務往來的需求問題，平安銀行今年新成立交易銀行部就是一個典型案例。

　　據交易銀行部相關業務人士介紹，交易銀行部通過科技賦能，創新業務模式、促進智慧管理、提升隊伍產能，構建智能供應鏈金融體系，打造了“存貸匯管”本外幣一體化的新現金管理平臺，并不斷優化面向企業的口袋財務、供應鏈金融。

　　而針對越來越多“走出去”企業對跨境金融的服務需求，平安銀行將在離岸金融同業第一的領先優勢基礎上，繼續打造領先同業的跨境金融品牌，涵蓋跨境投融資、跨境同業金融、跨境資金管理、跨境貿易金融和跨境e金融五大產品體系，使跨境金融成為包含境內外、離在岸、本外幣等多渠道、多通道、多種服務產品以及多客戶體系的綜合服務平臺。

　　即將開業的香港分行將拓寬跨境金融對公業務范圍，更好地滿足企業經營國際化、融資國際化、投資國際化的需求。

　　未來，平安銀行將在繼續推動零售轉型的基礎上，進一步做精對公，通過獨有的綜合金融和金融科技優勢將助力業績進入新一輪爆發期。此外，對公業務作為推動金融服務實體經濟、民營企業、小微企業的有力抓手，平安銀行也將“不忘初心、牢記使命”，進一步提升服務實體經濟的能力。