在商業銀行數字化轉型的過程中，區塊鏈技術的場景應用價值逐步得到了體現。傳統銀行正積極利用金融科技理念和新興技術手段主動向新金融業務靠攏，這對于銀行業務的提質增效發揮了積極作用。

　　據《中國經營報(博客,微博)》記者了解，作為一家國有大行，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）在區塊鏈技術上的探索已經持續四年多了，并將該項技術應用在了資產托管和福費廷兩項業務中。由于兩項業務的新技術應用，銀行縮短了業務環節，低成本填平了多方交易之間的信任鴻溝，有效提升了銀行的經營效率。

　　瞄準兩大場景

　　“郵儲銀行的區塊鏈系統名稱叫‘U鏈’，這是‘郵鏈’的諧音，代表了郵儲銀行的區塊鏈。”郵儲銀行相關人士稱。

　　據該行相關人士介紹，該行對區塊鏈技術的探索始于2015年，并于10月份專門成立了區塊鏈技術專項研究組，進行區塊鏈技術的研究和產品創新工作。2016年初，銀行經過研究評估后，選定了資產托管業務和福費廷業務兩個業務場景應用區塊鏈技術。

　　2016年10月，郵儲銀行U鏈托管業務系統成功上線，這也是中國銀行業首次將區塊鏈技術應用于銀行核心業務系統。郵儲銀行方面稱，系統上線后將原有業務環節縮短了 60%～80%，令信用交換更為高效。

　　“資產托管業務是以銀行作為第三方，接受相關當事人委托，履行委托人相關職責，并對其委托的資產進行安全保管，確保委托人利益的一項業務。資產托管業務中涉及到的參與方較多，包括資產委托方、資產管理方、資產托管方以及投資顧問在內的多個不同金融機構，各參與方都有自己的信息系統，交易大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復進行信用校驗，業務流程復雜，耗費了大量的人力和時間。”郵儲銀行相關人士稱。

　　該人士表示，U鏈托管業務系統的優勢在于通過區塊鏈的分布式共享賬本技術和共識機制，實現了交易信息和流程事件的多方實時共享，免去了重復信用校驗的過程。另外，銀行能夠通過區塊鏈的智能合約，將資產管理計劃的投資合規要求放在區塊鏈上，由智能合約對業務指令的投資方向進行自動判斷。與此同時，區塊鏈的點對點網絡技術，驅動了交易流程的進行，實現了跨機構的業務信任流轉。

　　郵儲銀行U鏈福費廷系統上線時間為2018年6月，首筆區塊鏈福費廷跨行交易于同年9月份完成。該系統的最大特點是實現了跨行國內信用證全流程鏈上交易、國內信用證項下貿易金融資產信息撮合、資產交易和業務全流程管理四大核心功能。

　　據了解，福費廷業務是在遠期國內信用證項下，開證行或承兌行做出付款承諾后，包買銀行無追索權地買入信用證項下未到期款項的業務。由于福費廷業務規則復雜、材料多、時效性要求較高，傳統業務模式下需線下交單、審單和電文往來等流程，存在規則不同、交互低效、流程復雜、信息不對稱等痛點。

　　郵儲銀行方面稱，該行U鏈福費廷業務系統采用了基于超級賬本的區塊鏈技術，運用區塊鏈的分布賬本、智能合約、共識機制等技術特性，推動實現福費廷業務的信息共享、提升跨行業務的處理效率。

　　數據顯示，郵儲銀行U鏈福費廷業務系統上線一年多以來業務累計金額超過100億元。

　　“跨鏈”探路

　　“區塊鏈技術特別是聯盟鏈適用于跨機構的金融業務場景，能夠對業務起到促進作用，例如金融資產交易、支付結算、供應鏈金融等，可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環境更為安全可信，有效地提升金融機構的經營效率，簡化業務流程，降低成本。”郵儲銀行相關人士稱。

　　據介紹，該行目前正在進行U鏈福費廷業務系統2.0版本升級改造工作，包括與其他聯盟鏈的跨鏈組網功能。跨鏈完成后，將會繼續擴大郵儲銀行福費廷交易規模，完善系統生態。未來銀行會進一步拓展區塊鏈基礎服務平臺，將行內優勢業務能力產品化，聚焦細分市場，做大業務規模，建立支持多種部署方式的郵儲銀行區塊鏈服務平臺級業務模式。

　　據了解，目前各家機構都有自己的區塊鏈技術平臺，其標準和規范并不統一。該人士也坦言，區塊鏈技術在銀行業的應用最大的瓶頸不在于技術本身，而在于聯盟鏈的各方都有各自的利益訴求，在跨機構的業務場景中往往難以達成一致。