“目前銀行業(yè)金融科技人才短缺問題突出，近年來各家銀行不斷增加金融科技投入，對外加大社會高端人才的引進(jìn)，對內(nèi)逐步完善人才培養(yǎng)體系，持續(xù)擴(kuò)充金融科技人員規(guī)模，提升金融科技人員占比。”11月30日，光大銀行(601818)副行長楊兵兵在中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)主辦的2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會表示。其介紹稱，截至目前，該行已經(jīng)形成了覆蓋多個(gè)業(yè)務(wù)板塊、近1300人的科技人員派駐規(guī)模。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行(601988)業(yè)研究中心主任郭田勇在研討會也表示，當(dāng)前中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨的挑戰(zhàn)主要集中在兩方面：一是數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，二是專業(yè)人才相對欠缺。“中小銀行專業(yè)人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程和效果。”

　　“建立靈活的人才培養(yǎng)和人才吸引機(jī)制。”社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，相比人才引進(jìn)，中小銀行更應(yīng)重視內(nèi)部數(shù)字化人才的挖掘和培養(yǎng)，同時(shí)優(yōu)化和完善激勵(lì)機(jī)制和考核體系。對外則應(yīng)結(jié)合本地特色，加大復(fù)合型人才和新型人才的引進(jìn)力度。同時(shí)，還要加強(qiáng)同科研院所、合作伙伴以及同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，解決人才短缺問題。

　　人才儲備不足阻礙數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　目前，我國共有中小銀行3991家，總資產(chǎn)92萬億元，這些中小銀行總資產(chǎn)在銀行業(yè)總資產(chǎn)中占比接近三成，是我國銀行業(yè)不可忽略的重要組成部分。

　　需要注意的是，當(dāng)前銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不平衡、不全面的，大型銀行和中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路有著很大差異。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長何平認(rèn)為，由于戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、業(yè)務(wù)規(guī)模較小、科技儲備薄弱、人才儲備不足、組織架構(gòu)不完善等多方面原因，中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨一定阻力。

　　“中小銀行專業(yè)型人才相對缺乏，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的內(nèi)部驅(qū)動力不足，缺乏系統(tǒng)性的戰(zhàn)略規(guī)劃，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是先進(jìn)金融科技技術(shù)的應(yīng)用，更是經(jīng)營理念和經(jīng)營方式的革新，專業(yè)人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程和效果。”郭田勇表示。

　　郭田勇認(rèn)為，立足當(dāng)下，中小銀行應(yīng)從戰(zhàn)略部署、組織架構(gòu)、人才建設(shè)和金融科技應(yīng)用等方面扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。就人才而言，要強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，設(shè)立綠色通道引進(jìn)人才，并為專業(yè)人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同時(shí)積極與高校合作培養(yǎng)金融和科技復(fù)合型人才。

　　作為經(jīng)驗(yàn)，據(jù)了解，光大銀行在核心技術(shù)領(lǐng)域構(gòu)建自有人才隊(duì)伍，通過創(chuàng)星營、百名敏捷教練、金融科技人才庫等，培養(yǎng)既懂技術(shù)又懂管理、既懂科技又懂業(yè)務(wù)的多元化復(fù)合型人才，形成人才和知識的規(guī)模化儲備。在鞏固自身培養(yǎng)的同時(shí)，加速外部挖潛，通過考核激勵(lì)優(yōu)化、機(jī)制優(yōu)化探索等加速數(shù)字化人才隊(duì)伍的規(guī)模化引入。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型要關(guān)注三個(gè)重點(diǎn)

　　據(jù)悉，針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各個(gè)中小銀行有多重因素需要考慮并作出相應(yīng)部署。尹振濤表示，中小銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點(diǎn)、客戶需求和發(fā)展需要，明確戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展方向，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，對銀行的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、技術(shù)、產(chǎn)品、商業(yè)模式、運(yùn)營模式、組織流程、企業(yè)文化和整體架構(gòu)設(shè)計(jì)等進(jìn)行科學(xué)謀劃，繪制數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間表和路線圖。

　　楊兵兵則認(rèn)為，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要關(guān)注三個(gè)重點(diǎn)：

　　一是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的關(guān)鍵點(diǎn)無論銀行規(guī)模、體量如何，都需要逐一解決，無法逾越。

　　“中小銀行雖然資源有限，但仍需全面系統(tǒng)地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，統(tǒng)籌布局。”楊兵兵表示，在戰(zhàn)略制定、協(xié)作模式、數(shù)據(jù)治理、業(yè)務(wù)運(yùn)營以及人才培養(yǎng)等方面，中小銀行應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)、管理特點(diǎn)及文化特點(diǎn)，形成特色化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，努力打造比較優(yōu)勢。

　　二是中小銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，不能揚(yáng)長“避”短，而要揚(yáng)長“補(bǔ)”短。中小銀行雖然組織機(jī)制相對靈活敏捷，在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地方面可以更加高效快速地打通內(nèi)部聯(lián)動渠道，加速戰(zhàn)略落地，但是這些優(yōu)勢并不能有效彌合可能存在的“短板”。因此中小銀行更應(yīng)充分重視并完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的薄弱環(huán)節(jié)，加快提升能力建設(shè)，以更有效地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

　　三是中小銀行在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，既要借助外力協(xié)同發(fā)展，更要關(guān)注自身核心能力建設(shè)。楊兵兵表示，中小銀行可以結(jié)合自身發(fā)展要求，依托外部技術(shù)平臺和場景生態(tài)合作，補(bǔ)足技術(shù)能力，豐富數(shù)據(jù)資源，達(dá)到借力發(fā)展、借船出海的目的。但是對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵核心能力，對銀行發(fā)展起決定性作用的關(guān)鍵領(lǐng)域，仍應(yīng)加強(qiáng)投入，確保自主，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的不斷深入奠定更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　“中小行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于助力銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助力中國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。中小銀行必須始終防控好自身的風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善管理制度、強(qiáng)化治理能力，加大金融科技領(lǐng)域的投入。”何平表示。