今年以來，村鎮(zhèn)銀行改革重組按下“加速鍵”。11月15日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今已有北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行、巴彥融興村鎮(zhèn)銀行、延壽融興村鎮(zhèn)銀行、昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行被收購，“變身”成為主發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)。與此同時，也有多家村鎮(zhèn)銀行獲得發(fā)起行的股權(quán)增持，在市場化機(jī)制運(yùn)行的當(dāng)下，村鎮(zhèn)銀行整合勢在必行。分析人士指出，下一步應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行更多政策上的支持，包括差別化的監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等。
改革重組提速
村鎮(zhèn)銀行改革再添新案例。近日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于核準(zhǔn)華夏銀行股份有限公司收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的批復(fù)》，同意華夏銀行(600015)受讓北京亦莊國際投資發(fā)展有限公司持有的北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)、受讓北京生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地發(fā)展有限公司持有的北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)。
受讓股份后，華夏銀行合計(jì)持有北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)，實(shí)現(xiàn)百分百控股。批復(fù)內(nèi)容顯示，華夏銀行將承接北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)利義務(wù)并設(shè)立華夏銀行北京康莊路支行及北京龐各莊支行。
也就是說，在完成交接工作后，北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行將成為華夏銀行網(wǎng)點(diǎn)。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并、改制成為主發(fā)起行分支機(jī)構(gòu)是常見方式之一。這種方式能將村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)直接納入主發(fā)起行管理，有助于增強(qiáng)服務(wù)能力，更有效率地推進(jìn)改革化險。由于不少村鎮(zhèn)銀行的中小股東和自然人股東多，因此主發(fā)起行在將旗下村鎮(zhèn)銀行改制成分支機(jī)構(gòu)的過程中，應(yīng)加強(qiáng)與其他股東的溝通協(xié)調(diào)，確保重組順利進(jìn)行。
今年以來，已有多家村鎮(zhèn)銀行“變身”為分支機(jī)構(gòu)。今年1月，監(jiān)管批復(fù)同意哈爾濱銀行收購延壽融興村鎮(zhèn)銀行和巴彥融興村鎮(zhèn)銀行，并改建成為哈爾濱銀行的分支機(jī)構(gòu)；4月，遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行因被合并而解散，該行的全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由鞍山銀行承繼，被合并后遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行以鞍山銀行分支機(jī)構(gòu)的身份開業(yè)。
同樣是4月，富滇銀行獲批收購昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立富滇銀行昭通海樓路支行、富滇銀行昭通龍泉支行、富滇銀行昭通珠泉支行等多家分支機(jī)構(gòu)；兩個多月之后，柳州銀行獲批收購廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立柳州銀行融水支行、柳州銀行融水民族支行、柳州銀行融水大旗山支行、柳州銀行融水高嶺支行等分支機(jī)構(gòu)。
給予差異化監(jiān)管政策支持
解散、并購，除了將吸收合并的村鎮(zhèn)銀行改制為分支機(jī)構(gòu)外，近一個月來，主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行的情況也頻頻出現(xiàn)。
11月7日，監(jiān)管同意江門農(nóng)商行增持廣州黃埔融和村鎮(zhèn)銀行6945萬股，增持后該行合計(jì)持有廣州黃埔融和村鎮(zhèn)銀行12245萬股，占廣州黃埔融和村鎮(zhèn)銀行本次增資擴(kuò)股后總股本的61.23%。
10月24日，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局批復(fù)同意武漢農(nóng)商行增持海南昌江長江村鎮(zhèn)銀行股份，股權(quán)變更后，武漢農(nóng)商行共持有海南昌江長江村鎮(zhèn)銀行股權(quán)1120萬股，占比提升至28%。同日，渝農(nóng)商行也獲得監(jiān)管批復(fù)同意增持福建平潭渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，增持后，渝農(nóng)商行持股比例提升至93.5%。
此外，還有不少上市銀行也公開透露增持村鎮(zhèn)銀行的信號，蘇州農(nóng)商行披露對外收購進(jìn)展，收購?fù)瓿珊笤撔谐钟芯附瓭欂S村鎮(zhèn)銀行股權(quán)比例由54.33%增加至99.71%；瑞豐農(nóng)商行董事會決議通過了該行計(jì)劃增持浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份的決議。
發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行離不開政策支持。2021年，原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出，對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認(rèn)真評估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險而形成新的風(fēng)險。
對于后續(xù)村鎮(zhèn)銀行改革趨勢，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝認(rèn)為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會保持小而強(qiáng)的經(jīng)營地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。
“村鎮(zhèn)銀行是我國農(nóng)村地區(qū)的社區(qū)銀行，兼具商業(yè)性和政策性雙重特點(diǎn)。”董希淼建議，下一步應(yīng)給予更多政策上的支持，包括差別化的監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等。投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快落實(shí)，尤其是投資管理型村鎮(zhèn)銀行要加快組建，更好地提升村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力。對投資、管理村鎮(zhèn)銀行意愿較強(qiáng)、措施到位、成效顯著的城商行、農(nóng)商行，應(yīng)給予一定的激勵。
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