4月3日，建設(shè)銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會(huì)，該行董事長張金良、副行長紀(jì)志宏、李運(yùn)、李民、王兵等出席會(huì)議，并就經(jīng)營業(yè)績、利潤分配、資本補(bǔ)充等市場關(guān)心的多個(gè)問題予以解答。
2023年業(yè)績“穩(wěn)中有進(jìn)，均衡協(xié)調(diào)”
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額38.32萬億元，增幅10.76%。發(fā)放貸款和墊款凈額23.08萬億元，增幅12.64%；吸收存款27.65萬億元，增幅10.52%。不良貸款率1.37%，撥備覆蓋率239.85%。
經(jīng)營效益方面，2023年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7697.36億元，同比下降1.79%。凈利潤3324.6億元，增幅2.34% 。平均資產(chǎn)回報(bào)率0.91%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.56%。
業(yè)績發(fā)布會(huì)上，張金良用“穩(wěn)中有進(jìn)，均衡協(xié)調(diào)”總結(jié)概括建設(shè)銀行2023年的業(yè)績表現(xiàn)。
張金良表示，“穩(wěn)”體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債主體業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，凈利潤增幅是2.34%。“進(jìn)”體現(xiàn)在重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升，客戶賬戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。“均衡協(xié)調(diào)”主要體現(xiàn)在ROA、ROE、NIM保持可比同業(yè)領(lǐng)先水平，資本充足率保持較優(yōu)水平，不良貸款率、撥備覆蓋率保持了平穩(wěn)。
“可以說我們很好實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的有效平衡。”張金良稱。
張金良認(rèn)為，金融是一場馬拉松，要有能力經(jīng)得起長周期的考驗(yàn)就必須準(zhǔn)確把握我國新發(fā)展階段的歷史方位，深化對(duì)金融工作本質(zhì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維，更好統(tǒng)籌總量和結(jié)構(gòu)，規(guī)模和效益，短期和長期，局部和全域，發(fā)展和安全，防止經(jīng)營目標(biāo)單一化、片面化、短期化，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健均衡協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。
新的一年，面對(duì)戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存的經(jīng)營環(huán)境，張金良強(qiáng)調(diào)，建設(shè)銀行將堅(jiān)持質(zhì)量第一，效益優(yōu)先，基于資產(chǎn)、負(fù)債、資本、收入、成本等五大財(cái)務(wù)報(bào)表要素，把結(jié)構(gòu)調(diào)整和質(zhì)效提升放在更重要的位置，堅(jiān)定不移推進(jìn)內(nèi)涵式發(fā)展。
積極有序推進(jìn)中期分紅
基于良好的業(yè)績基礎(chǔ)，建設(shè)銀行擬每股派發(fā)現(xiàn)金股息0.4元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股息1000億元，分紅比例30%。
業(yè)績發(fā)布會(huì)上，建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，2015年以來累計(jì)分紅超過1.1萬億，分紅率保持在30%，2023年分紅超過了1000億，每股是4毛錢，股息率超過了9%
“昨天我跟建行香港機(jī)構(gòu)同事聊天，他說9%回報(bào)的股息率成為了他去年最好的理財(cái)首選，我們也希望繼續(xù)能保持比較好的分紅，30%的分紅比例不會(huì)變。” 生柳榮稱。
此外，據(jù)建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮透露，前期中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的意見（試行）》，鼓勵(lì)上市公司一年多次分紅，所以該行也在研究，結(jié)合股東意愿、資本補(bǔ)充、監(jiān)管要求和長期可持續(xù)發(fā)展多方面的因素考慮，爭取依法合規(guī)，積極有序推進(jìn)中期分紅。
2025年TLAC達(dá)標(biāo)問題不大
年報(bào)顯示，截至2023年末，建設(shè)銀行資本充足率17.95%，一級(jí)資本充足率14.04%，核心一級(jí)資本充足率13.15%。
談及資本新規(guī)實(shí)施對(duì)建設(shè)銀行資本充足率的影響，據(jù)生柳榮介紹，從測算來看，資本新規(guī)的實(shí)施對(duì)該行資本充足率有正向的貢獻(xiàn)，有利于資本充足率進(jìn)一步提升，所以現(xiàn)在判斷2025年TLAC達(dá)標(biāo)問題不大，因?yàn)樵撔匈Y本充足率接近18%，再加上正向的影響，再加上存保基金的補(bǔ)充，應(yīng)該說總體上壓力不大。
生柳榮認(rèn)為，新的巴塞爾協(xié)議III今年1月1日正式實(shí)施，是中國銀行業(yè)擴(kuò)大開放、與國際規(guī)則對(duì)接的一個(gè)重要舉措，有利于銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。總來得說，資本新規(guī)的實(shí)施更多的是要引導(dǎo)銀行科學(xué)審慎發(fā)展，高質(zhì)量發(fā)展。
對(duì)于下一步的工作，生柳榮表示，一方面要堅(jiān)持資本的內(nèi)源補(bǔ)充和外部的補(bǔ)充相結(jié)合，也就是要通過精細(xì)化管理控制NIM的下滑，保住盈利能力能夠平穩(wěn)，這樣在分子上可以對(duì)核心資本的補(bǔ)充形成支持。
另一方面是發(fā)行二級(jí)資本債和TLAC債。董事會(huì)剛剛通過了資本補(bǔ)充的決議，二級(jí)資本債在有序發(fā)行，TLAC債接下來會(huì)向監(jiān)管部門提交材料，爭取在三季度能發(fā)行，因?yàn)門LAC債的發(fā)行一個(gè)是有利于總損失吸收能力的達(dá)標(biāo)，另外也可以降低融資成本。
生柳榮稱，在分母方面，建設(shè)銀行在準(zhǔn)備巴塞爾III實(shí)施過程中讓所有的業(yè)務(wù)部門都參與了討論，目的是為了讓大家熟悉新規(guī)的資本計(jì)量的規(guī)則，盡可能實(shí)現(xiàn)資本的集約，能夠更好地在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，使資本充足率能夠保持較高的水平。
“我們更多的目光是放在2028年TLAC的達(dá)標(biāo)，目前做了兩到三年的規(guī)劃和安排，2024年底，也就是2025年的達(dá)標(biāo)我們覺得問題不大。”生柳榮認(rèn)為。
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