承擔著金融服務功能的銀行網點，正“褪去”嚴肅形象，玩起跨界“變形”。
如今，走進某家銀行網點，你可能會被一股咖啡的香氣所吸引，原來這里不僅有專業的金融顧問，還有手藝精湛的咖啡師。而在另一個角落，金條和藏品，正靜靜地等待著有眼光的投資者。
更令人驚訝的是，有些銀行網點還跨界到了醫療和汽車領域。不僅提供基礎的醫療和藥品服務，甚至能在網點看車選車、預約試駕心儀的車型，一站式解決你的金融和日常需求。
銀行網點這些看似“不務正業”的改變，既是數字化浪潮下的另辟蹊徑，也是銀行業的一次自我革新。
跨界轉型
“現在大部分轉賬、理財我都在手機上搞定，除非需要開卡或者一些復雜的業務，否則很少去銀行。”這是王先生的日常，也是眾多消費者的縮影。
長久以來，網點都是銀行服務客戶的前沿陣地，是銀行競爭力的重要體現。然而，隨著互聯網技術的飛速發展和消費者行為習慣的轉變，導致線下網點的流量逐漸減少。
據中國銀行業協會《2023年中國銀行業服務報告》統計，2023年銀行業金融機構離柜交易筆數達4914.39億筆，同比增長9%；離柜交易總額達2363.82萬億元；行業平均電子渠道分流率為93.86%。
走進一家位于北京市二環內的某國有銀行網點，曾經人來人往的銀行大廳，如今已不復當年的熱鬧景象。一位客戶經理感嘆道“前幾年忙的時候，柜面同時開三個個人窗口和一個對公窗口才能勉強應對。現在來網點的人少了，即便只開一個個人窗口和一個對公窗口，大部分時間里，銀行大廳也顯得格外空曠。”
離柜率走高，直接導致了線下客源流失，傳統銀行物理網點的渠道優勢正在被削弱，終止營業頻繁發生。而對于留下來的網點來說，轉型尤為迫切，功能亟待重塑。
“客源的減少并不意味著銀行的衰落，而是資源的重新配置。關鍵在于，銀行如何適應這一趨勢，讓留下的網點發揮出超越傳統存取款業務的更大價值。”有專家分析道。
某國有行一分行行長曾表示，大量客戶走線上渠道后，永遠還有一批客戶需要面對面的服務。如果失去了物理網點，銀行就失去了陣地。只是，金融服務網點需要新理念進行場地規劃，把空間合理分配給不同需求的客戶。
網點“變身”
時間的流逝中，曾經熙熙攘攘的銀行網點變得不再門庭若市。然而，在這個不斷創新與變革的時代，銀行網點的角色也在悄悄轉變，嘗試以新的面貌融入大眾的日常生活。
近日在網上引起廣泛熱議的萊商銀行徐州銅山支行便是一個生動的案例。該行在每周四上午10點在營業大廳現磨豆漿免費送，平時還有送花、送菜、送護手霜等活動。
除了提供溫熱豆漿，銀行網點也在試水“咖啡銀行”轉型。據悉，早在1996年，招行沈陽分行就開始在網點向客戶免費提供牛奶、咖啡、冷飲和純凈水。彼時，銀行給人的普遍感受是“門難進、臉難看、事難辦”，而招行在網點免費供應咖啡等細致入微的服務，成功拉近了與客戶的距離，備受當地老百姓青睞。
如今，越來越多的銀行開始效仿并升級這一模式，引入高端咖啡機、與知名咖啡品牌合作，將銀行網點轉變為充滿現代感和文化氣息的空間。
比如，郵儲銀行“網紅”網點四川省分行直屬支行營業部，該行在傳統服務環境的基礎上，把大眾喜愛的星巴克咖啡搬進銀行，吸引了無數市民前來拍照打卡。“邊喝咖啡，邊聊理財，體驗了不一樣的銀行服務。這些改變讓我覺得金融服務不再冷冰冰，而是充滿了人性化。”80后的張女士在“咖啡銀行”辦完業務時說道。
（圖片來源：郵儲銀行官網）
在銀行網點看病、買藥，也是銀行網點轉型思路之一。近日，業內首家將社區衛生服務站與營業網點相結合的銀行已經正式運行。據悉，廈門國際銀行上海分行騰出近300平方米空間，邀請北外灘濱江社區衛生服務站進駐，通過“金融+健康”一體，既為客戶財富保值增值，也為市民健康保駕護航。
此外，蘇州銀行改造 87 家網點成為省人社就近辦首批掛牌服務網點，開設 30 家“醫保便民服務站”網點，讓“小網點”釋放“大溫暖”。該行布局的“智慧云藥房”，常見感冒藥、非處方藥可直接現場掃碼購買。
也有銀行網點將汽車服務搬入銀行大廳。以建設銀行為例，該行與汽車經銷商合作，直接在網點內提供汽車展示、貸款咨詢及購車手續辦理等服務。顧客可以一邊了解金融產品，一邊近距離觀賞心儀的車型。
“在我的認知當中，銀行網點就是辦理存取款這些業務的場所，沒想到有一天還能在銀行買車。”趙女士驚喜地發現銀行已經不再局限于傳統金融服務，而是將觸角延伸到了更加多元化的生活場景中。
這些案例僅僅是冰山一角。如今銀行引入豆漿、咖啡、汽車等非傳統業務元素展開特色化服務已經成為業內共識。
“我們希望銀行不僅是存取款的地方，更是社區的一部分，為居民帶來便利。”某股份制銀行網點經理如是說。
當然，銀行也有自己的私心。通過提供便利的生活服務，可以吸引更多客戶關注和參與，從而為營銷創造更多機會。
作為“牛奶咖啡”模式的開創者，招行原沈陽分行行長孫培泮曾經回憶道：第一個客戶進來有免費飲品喝，最后一位客戶離開時也要敞開供應。為什么這么做？因為，免費是世界上最貴的東西。客戶都是好面子的，多來喝幾次就會來存點款，這樣不僅拉來客戶還等于打了廣告。
出路何在
網點“變身”浪潮的背后，既蘊含著銀行業在當前經濟金融環境下主動求新求變的積極探索，也標示著它們線下布局的戰略性轉型與未來發展的重要趨向。
“銀行大力布局特色主題網點是在數字化轉型過程中的一種創新嘗試，有助于銀行適應市場變化和客戶需求，提升服務質量和效率。同時，特色主題網點也可以為銀行創造更多的商業機會和價值，推動銀行業務的多元化和可持續發展。”中關村物聯網產業聯盟副秘書長袁帥表示。
對于未來銀行網點的轉型發展方向，在袁帥看來，未來銀行網點的轉型發展需要緊跟市場變化和客戶需求，加強數字化、智能化建設，提升服務質量和效率，拓展業務范圍和市場份額。同時，也需要注重品牌形象的塑造和傳播，提升銀行品牌影響力和美譽度。
可以預見的是，銀行網點特色化經營步伐會進一步加快。和君集團業務合伙人堅鵬提醒銀行在改造過程中，要根據銀行的定位和目標客戶的需求，選擇合適的主題，并進行有針對性的設計和改造。同時，特色主題網點的改造要注重客戶體驗，提供舒適、愉悅的環境，使客戶感受到銀行的用心和專業。要根據主題設置相應的特色服務，如咖啡、茶、書、藥、車等，以滿足不同客戶的需求。
“在改造過程中，要注重數字化技術的應用，如智能化設備、移動支付等，以提高服務效率和質量。”堅鵬接著表示，特色主題網點的改造需要長期投入和持續維護，要保持穩定性和持續性，避免因短期利益而影響長期發展。
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