近日，東莞銀行股份有限公司（以下簡稱“東莞銀行”）更新了招股說明書，該行披露了2023年全年的財務數據，其IPO審核狀態也顯示為已受理。今年3月31日，東莞銀行因財務資料過了時效期而被中止IPO。
IPO長跑16年，股權較為分散
東莞銀行的IPO之路最早要追溯到2008年，該行在當年3月首次遞交材料后，在2012年進入IPO“落實反饋意見”階段，到2014年該行因未完成預披露而被終止審查。
2019年初，該行重返A股IPO排隊并得到證監會反饋。在實現全面注冊制后，東莞銀行于去年3月2日將申報材料平移至深交所，當年9月，東莞銀行在深交所主板更新了招股書申報稿，擬在深交所主板上市。
不過至今長達16年時間東莞銀行依然還沒登上資本市場。
此前東莞銀行股權分散的問題一度被市場所關注。據了解，東莞銀行股權較為分散，不存在控股股東及實際控制人。其中，直接持有5%以上股份的股東僅僅只有東莞市財政局。另外，金控集團、兆業貿易、中鵬貿易及銀達貿易合計持有該行10.20%的股份。
招股書顯示，截至2023年底，該行股東總數達5186戶，其中法人股東79戶，占比高達76.91%，而自然人股東則占剩余的23.09%。
業績增長背后多項指標低于可比上市銀行平均值
最新更新的財務數據顯示，2023年，東莞銀行實現營業收入105.87億元，同比增長3.0%；歸母凈利潤為40.67億元，同比增長6.06%。
回看歷史數據，2020年-2022年，該行實現營業收入分別為91.58億元、95.11億元和102.79億元，對應的凈利潤為28.76億元、33.20億元和38.33億元。
不難發現，東莞銀行的業績每年都有一定程度的增長，不過其背后資產質量卻在下行。
首當其沖的就是東莞銀行2023年凈息差、凈利差均要低于同類可比上市銀行平均值，2021年—2023年，東莞銀行各報告期凈息差分別為1.79%、1.67%、1.61%，凈利差分別為1.82%、1.72%、1.63%。對此該行表示主要是由于2023年貸款收益率下降所致。
東莞銀行主要在東莞市開展業務，截至2023年12月31日，該行于東莞地區發放的貸款和墊款總額為2137.79億元，占發放貸款和墊款總額的65.23%。
在東莞銀行的貸款構成中，貸款投放的前5大行業為租賃和商務服務業、制造業、批發和零售業、房地產業和建筑業，這5大行業占東莞銀行貸款近80%。
截至2023年末，東莞銀行不良貸款率為0.93%，不良貸款規模從2022年的27.15億元上升至2023年的30.46億元。
從不良貸款分布來看，2023年東莞銀行不良規模最大且不良率最高的均是上述5大行業之一的批發零售業，金額達到6.44億元，不良貸款率為2.36%。
此外，截至2023年末，該行的撥備覆蓋率為252.86%，明顯低于同行業可比上市銀行的平均值317.47%。
核心一級資本充足率不佳待補血
目前，東莞銀行的總資產規模在廣東省城市商業銀行中位列第2名，存款規模與貸款規模在東莞地區中小商業銀行位列第2名。
然而，近三年來東莞銀行資本充足情況并不是很樂觀。據招股書披露，2023年末、2022年末和2021年末，東莞銀行資本充足率分別為13.75%、13.42%和13.32%，與可比上市銀行均值相比波動較小。
不過該行一級資本充足率為9.91%、9.75%和9.34%，可比上市銀行均值同期為10.58%、10.68%和11.40%；核心一級資本充足率為8.87%、8.56%和8.64%，可比上市銀行均值同期為9.41%、9.39%和9.63%。
對此東莞銀行表示，該行核心一級資本工具補充渠道受限，主要依靠留存利潤補充核心一級資本。
據了解，本次公開發行股數不超過7.805億股，發行后總股本不超過31.221億股。發行上市所募集的資金扣除發行費用后，將全部用于補充資本金，提高資本充足水平，也難怪該行這么執著堅持IPO。
合規方面，據招股書披露，從2021年到招股書簽署日，東莞銀行報告期內受到的行政處罰共計11宗，涉及罰款金額合計586.73萬元。具體來看，公司存在多次個人貸款違規流入房地產的情況，而且今年被處罰所涉及的問題已經有8項，包括貸款被挪用于申購基金以及向“四證”不全的房地產企業發放貸款等等。
此外，2021年-2023年，該行訴訟案件分別為1204件、1552件和3318件，訴訟本金分別為19.92億元、24.10億元和27.17億元。從案件數量來看，東莞銀行在2023年的相關案件呈明顯攀升態勢。
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