中國網財經12月21日訊 為全面評估消費金融公司的經營管理和風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進消費金融公司穩(wěn)健經營和規(guī)范發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日正式修訂并印發(fā)了《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》(以下簡稱《評級辦法》)。
中國網財經記者注意到，此次修訂不僅新增了“合作機構管理”與“消費者權益保護”兩大關鍵評級要素，還優(yōu)化監(jiān)管評級級次設置，新增了S級評級等。并且《評級辦法》還將評級結果與“配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施”等進行掛鉤。
具體來看，《評級辦法》設置了“公司治理、資本管理、風險管理、合作機構管理、專業(yè)服務質量、消費者權益保護、信息科技管理”七個評級維度，分別賦予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權重，以更精細化的方式提高評級顆粒度。與之前相比，此次修訂新增了“合作機構管理”與“消費者權益保護”兩個評級要素，并相應調整了各部分的權重占比。
修訂后的《評級辦法》優(yōu)化監(jiān)管評級級次設置，將監(jiān)管評級結果從優(yōu)到劣劃分為1-5級和S級，其中2級和3級細分為A、B兩個檔次，評級結果數值越大表明風險越高，對處于重組、被接管、實施市場退出等情況的可直接列為S級。而修訂前的《辦法》，監(jiān)管評級結果分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級。
素喜智研高級研究員蘇筱芮也認為，此次修訂發(fā)布的《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》既有利于明晰監(jiān)管思路，也符合目前持牌消金公司的發(fā)展實際。她表示：“辦法從七個評級維度對消費金融公司的組織架構、風控能力、經營能力等方面進行規(guī)范，為消費金融公司今后踐行合規(guī)提供了有益參考，便于機構后續(xù)依規(guī)不斷完善內控管理、提升服務水平。”
博通咨詢資深分析師王蓬博對此表示，《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》的修訂是監(jiān)管部門適應消費金融行業(yè)發(fā)展新態(tài)勢的重要舉措。通過分類監(jiān)管原則等，有助于提升監(jiān)管的科學性和有效性，促進消費金融行業(yè)和公司規(guī)范發(fā)展，更好地服務實體經濟和保護消費者的合法權益。“將消費者權益保護提升到與公司治理、風險管理等同等重要的評級維度，體現了監(jiān)管部門對金融消費者合法權益的高度重視。”
值得一提的是，根據《評級辦法》，監(jiān)管評級結果將作為監(jiān)管部門制定及調整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據，并作為消費金融公司業(yè)務分級分類監(jiān)管的審慎性條件。根據《評級辦法》，不同評級的消費金融公司將被允許開展不同范圍的業(yè)務。
監(jiān)管評級結果為1級、2級、3級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎業(yè)務，經批準可開展第十六條規(guī)定的包括資產證券化、固定收益類證券投資等在內的專項業(yè)務；而監(jiān)管評級結果為4級或5級的消費金融公司，則只能開展基礎業(yè)務，或僅能在風險敞口不擴大的前提下開展部分基礎業(yè)務。
王蓬博對此評論表示，對于評級較低的公司而言，他們可能會遭遇融資難度的提升和融資成本的增加，這無疑會促使他們更加重視風險管理和內部整改，力求提升自身評級。從某種程度上講，這一機制也加速了市場的優(yōu)勝劣汰進程。
蘇筱芮同樣認為，將評級結果與監(jiān)管資源的分配及監(jiān)管行動相結合，為市場傳遞了清晰的信號。她指出：“這一舉措能夠激勵消費金融公司積極提升監(jiān)管評級，從而爭取到更為優(yōu)質的配套資源，并在消費金融行業(yè)中樹立起良好的市場形象與聲譽。”
據中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2024)》顯示，2023年我國消費金融公司行業(yè)整體的資產規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元“關口”，分別達到12087億元和11534億元，同比增速分別為36.7%和38.2%。
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