中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月21日訊 為全面評(píng)估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司穩(wěn)健經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日正式修訂并印發(fā)了《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(以下簡稱《評(píng)級(jí)辦法》)。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，此次修訂不僅新增了“合作機(jī)構(gòu)管理”與“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩大關(guān)鍵評(píng)級(jí)要素，還優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次設(shè)置，新增了S級(jí)評(píng)級(jí)等。并且《評(píng)級(jí)辦法》還將評(píng)級(jí)結(jié)果與“配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施”等進(jìn)行掛鉤。
具體來看，《評(píng)級(jí)辦法》設(shè)置了“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理”七個(gè)評(píng)級(jí)維度，分別賦予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權(quán)重，以更精細(xì)化的方式提高評(píng)級(jí)顆粒度。與之前相比，此次修訂新增了“合作機(jī)構(gòu)管理”與“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評(píng)級(jí)要素，并相應(yīng)調(diào)整了各部分的權(quán)重占比。
修訂后的《評(píng)級(jí)辦法》優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次設(shè)置，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1-5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)越高，對(duì)處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的可直接列為S級(jí)。而修訂前的《辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮也認(rèn)為，此次修訂發(fā)布的《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》既有利于明晰監(jiān)管思路，也符合目前持牌消金公司的發(fā)展實(shí)際。她表示：“辦法從七個(gè)評(píng)級(jí)維度對(duì)消費(fèi)金融公司的組織架構(gòu)、風(fēng)控能力、經(jīng)營能力等方面進(jìn)行規(guī)范，為消費(fèi)金融公司今后踐行合規(guī)提供了有益參考，便于機(jī)構(gòu)后續(xù)依規(guī)不斷完善內(nèi)控管理、提升服務(wù)水平。”
博通咨詢資深分析師王蓬博對(duì)此表示，《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的修訂是監(jiān)管部門適應(yīng)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展新態(tài)勢(shì)的重要舉措。通過分類監(jiān)管原則等，有助于提升監(jiān)管的科學(xué)性和有效性，促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)和公司規(guī)范發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。“將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提升到與公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等同等重要的評(píng)級(jí)維度，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的高度重視。”
值得一提的是，根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性條件。根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，不同評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司將被允許開展不同范圍的業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)的消費(fèi)金融公司，可以開展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可開展第十六條規(guī)定的包括資產(chǎn)證券化、固定收益類證券投資等在內(nèi)的專項(xiàng)業(yè)務(wù)；而監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)或5級(jí)的消費(fèi)金融公司，則只能開展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，或僅能在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下開展部分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
王蓬博對(duì)此評(píng)論表示，對(duì)于評(píng)級(jí)較低的公司而言，他們可能會(huì)遭遇融資難度的提升和融資成本的增加，這無疑會(huì)促使他們更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部整改，力求提升自身評(píng)級(jí)。從某種程度上講，這一機(jī)制也加速了市場的優(yōu)勝劣汰進(jìn)程。
蘇筱芮同樣認(rèn)為，將評(píng)級(jí)結(jié)果與監(jiān)管資源的分配及監(jiān)管行動(dòng)相結(jié)合，為市場傳遞了清晰的信號(hào)。她指出：“這一舉措能夠激勵(lì)消費(fèi)金融公司積極提升監(jiān)管評(píng)級(jí)，從而爭取到更為優(yōu)質(zhì)的配套資源，并在消費(fèi)金融行業(yè)中樹立起良好的市場形象與聲譽(yù)。”
據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，2023年我國消費(fèi)金融公司行業(yè)整體的資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元“關(guān)口”，分別達(dá)到12087億元和11534億元，同比增速分別為36.7%和38.2%。
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