年內又一家銀行理財子收千萬級罰單！
近日，國家金融監督管理總局披露，中銀理財因“非標債權投資管理不到位，理財產品投資集中度、流動性不符合監管要求，信息登記管理不到位等違法違規行為”，被罰1290萬元。此次為該公司時隔一年后再次領罰，去年6月因理財業務存在未能有效穿透識別底層資產等被罰250萬元。
事實上，中銀理財并非今年首家收到千萬級罰單的理財子，2月，交銀理財因理財產品信息披露不規范，理財業務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等，被罰1750萬元。
中銀理財被罰1290萬，涉理財產品投資集中度不符要求
時隔1年，中銀理財再領一張金監總局下發的罰單。
具體來看，金監總局公布的行政處罰信息公示表顯示，中銀理財因存在多項違法違規行為被罰1290萬元，其中包括非標債權投資管理不到位；理財產品投資集中度、流動性不符合監管要求；信息登記管理不到位等，公布罰單的時間為6月27日。
對此，中銀理財回應稱，相關罰單系2023年理財業務現場檢查中發現的問題。公司高度重視監管意見、立查立改，相關處罰問題已嚴格按照監管要求于2024年6月全部整改完畢。目前，公司理財產品運作有序、業績穩健。下一步，公司將堅持舉一反三，持續強化業務合規管理。
事實上，自中銀理財成立以來，已經三次收到監管罰單。
除了上述罰單，去年6月，中銀理財因理財業務存在未能有效穿透識別底層資產；非標底層資產到期日晚于封閉式理財產品到期日，被罰250萬元。
對此，去年7月，該公司發布公告稱，對于監管部門的上述處罰決定，該公司已嚴格按照監管要求完成整改。
除此之外，2022年5月，中銀理財還曾因理財業務存在公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%；全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產品杠桿水平超標等違法違規行為，被罰款460萬元。
而近一年來，中銀理財管理層也出現了多次變動。
今年3月7日，中銀理財官網公告，根據金監總局《關于黃黨貴中銀理財有限責任公司董事、董事長任職資格的批復》，自2025年2月26日起，黃黨貴就任該公司董事、董事長，同時擔任公司董事會戰略與預算委員會主任委員。
同日，該公司官網公告稱，董事會收到宋福寧辭呈。因工作調動，宋福寧辭去公司執行董事、董事會消費者權益保護委員會主任委員、董事會戰略與預算委員會委員及公司總裁職務，該辭任自2025年3月3日起生效。
6月20日，中銀理財還發布一則關于董事會年度累計變更人數超過董事會成員總數三分之一的公告。其中顯示，根據股東通知，董宗林不再擔任中銀理財董事。本年度，黃黨貴新任公司董事長；宋福寧、王澤宇不再擔任公司董事。
公開資料顯示，中銀理財是中國銀行全資子公司，2019年6月24日，原中國銀保監會發布同意中銀理財開業的批復；同年7月4日正式開業。
據中國銀行2024年報披露，中銀理財去年實現凈利潤19.63億元，同比增長20.58%；截至2024年末，中銀理財產品管理規模1.88萬億元，增幅約為15%。從理財產品規模看，去年，中銀理財在國有大行理財子中位居第三位，僅次于農銀理財和工銀理財。
年內兩家理財子合計被罰超3000萬，監管呈顯著升級態勢
事實上，今年以來，除了中銀理財，交銀理財也領到一張千萬級別罰單。
今年2月，交銀理財因“理財產品信息披露不規范，理財業務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等”違法違規行為，被金監總局罰款1750萬元。
經計算，年內中銀理財、交銀理財兩家公司罰金合計已超過3000萬元，直逼2024年全年理財公司罰金總額。
回顧2024年金監總局發布的罰單發現，共有8家銀行理財公司被處罰，罰金合計3120萬元。除此之外，另有一名匯華理財員工被罰，被處于警告、罰款5萬元的處罰。
注：新浪金融研究院根據金監總局披露整理
值得注意的是，去年6月，金監總局集中對建信理財、中銀理財、信銀理財、招銀理財、平安理財5家銀行理財子公司開出罰單，罰款金額分別為400萬元、250萬元、750萬元、850萬元、650萬元。
從違規原因看，上述5家理財子均涉及理財業務，被罰原因包括未能有效穿透識別底層資產、信息披露不規范、非標底層資產到期日晚于封閉式理財產品到期日等。
資深金融監管政策專家周毅欽認為，理財子公司監管呈現顯著升級態勢。當前金融市場環境復雜多變，投資者權益保障需求迫切，預計未來罰單金額還會持續走高，處罰事項也將更加常態化。
信披或成未來監管重點，理財產品“提前退場潮”仍在上演
當前，我國銀行理財市場迎來關鍵發展節點，華源證券固收廖志明團隊測算，截至5月末，銀行理財規模合計31.5萬億元，創下新高。
其中，理財規模前三的機構為招銀理財、興銀理財和信銀理財。具體來看，招銀理財的理財規模較年初略微增長，興銀理財和信銀理財的理財規模較年初明顯增長。此外，工銀理財及農銀理財的的理財規模1.98萬億元左右，中銀理財的理財規模亦超過1.9萬億，三家理財公司有望進入2萬億陣營。此外，民生理財和中郵理財已經穩居理財規模1萬億以上的陣營。
目前銀行理財產品分為固定收益類、混合類、權益類和商品及衍生品類四大類，在此之中，固定收益類產品較為符合大部分投資者的穩健配置需求，是現下市場主流發行類型。
而部分理財子也基于提升客戶持有體驗、豐富產品體系等方面考量，增加了低波理財產品布局力度。在此背景下，理財行業正在朝著規模更大、功能更強的方向發展。
不過，理財子公司仍存在信息披露不規范等在內的違規行為，此更加說明了金融機構履行投資者適當性義務的重要性。
5月23日，國家金融監督管理總局發布《銀行保險機構資產管理產品信息披露管理辦法（征求意見稿）》。
相關負責人對此強調，包含理財產品在內的資產管理產品并無專門的信息披露監管制度，現行要求分散在不同制度中，存在標準不完全一致等問題，亟需構建適合相關資產管理產品特點的信息披露制度，統一監管規則，強化信息披露行為監管。
上述《辦法》按照資產管理產品生命周期，對募集、存續、終止各環節進行全面規范，引導行業將信息披露融入業務全過程，以實現讓產品銷售“看得清”、產品風險“厘得清”、產品收益“算得清”。
周毅欽表示，此前，行業違規多聚焦于非標債權投資管理、理財產品投資集中度與流動性等投資領域，未來信息披露和消費者權益保護或成為監管的核心發力點。
而在銀行理財子接連收到監管罰單的背后，除了合規問題，也有市場之考。
去年以來，理財產品“提前退場潮”仍在持續上演，包括交銀理財、中郵理財、中銀理財、建信理財等多家理財子公司公告宣布旗下部分理財產品提前終止。
據了解，除因達到止盈條件而提前終止外，相關原因還包含市場環境變化、產品規模過小、底層資產提前到期等多項客觀因素。
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